《菜鳥學理財》是2016年中國鐵道出版社出版的圖書，作者是洪佳彪。
基本介紹
內容簡介,聯合推薦,自序,作者簡介,目錄,
內容簡介
隨著P2P理財平台的接連跑路，餘額寶收益的不斷降低，炒股又變成風險巨大的投資方式，在哪兒理財又一次成為人們關注的社會熱點話題。從零基礎到各種投資方法的介紹，從來不缺少客群群體。現實生活里，工薪族依靠勤懇工作，想換取更多的薪資報酬，不敢過度享受，然而日子依然緊巴巴的。其實，工薪階層如果有了理財的觀念，生活就不會如此窘迫。理財投資是一門很大的學問。
完全靠自學有點困難，專家的建議和前輩的實踐是很好的參考。本書作者菜鳥理財菜導通過其運營的菜鳥理財及界面投資頻道和讀者面對面，不但生動的描述了各種理財熱點話題，也在和讀者的不斷溝通中發現各種理財方法和技巧，其文筆清新自然，通過圖文方式生動再現理財疑難，講解通俗易懂，深受40萬菜友冬粉的歡迎和推崇。本書是作者將其投資理財經歷和讀者問題的集結並重新整合的一本書，圖文並茂，文筆流暢，一定是你的理財好幫手。
菜鳥學理財是一本面向非職業投資人士的理財讀本，是國內市場上同類書籍中最適合理財小白閱讀的理財入門讀本；也是國內第一理財自媒體菜鳥理財網創始人洪佳彪（菜導）寫的第一本書，是菜鳥理財過去兩年來在全網100000000+閱讀沉澱的精華合集。由於是針對理財菜鳥群體，所以本書採用了通俗易懂的表達方式，沒有複雜的數學模型，強調實用性而非理論性。全書共分為九個章節，不但對生活中的理財場景和理財觀念進行了介紹和闡述，還對普通大眾常見的傳統理財產品以及當下熱門的網際網路理財產品進行了理論結合案例的介紹和剖析，囊括了股票、基金、信用卡、P2P、網際網路“寶寶”等多種類別的理財產品。
聯合推薦
隨著利率和匯率的市場化改革，以及資本項目的進一步開放，加上優質資產相對於豐裕資金供給的相對稀缺，理財將會是一個更為突出的問題。由於國人在投資理財方面接受的教育還不完善，多數投資行為帶有相當的投機性。本書通俗易懂，作為一本面向大眾的理財教育讀本，相信對於培養正確的投資理財理念，會起到積極作用。
《南風窗》前總編輯、《第一財經日報》創始總編輯、Chin@Moments秦朔朋友圈發起人秦朔
在一個商業社會裡，投資理財與普通大眾已經息息相關，但市場在服務普通大眾的基礎理財教育方面，還做得遠遠不夠，這部分人群又數量巨大。這本書抓住了普通大眾的這一現實需求，沒有高高在上的表達，沒有譁眾取寵的專業術語，更多的是站在普通理財用戶的角度，力求讓理財這個領域更通俗易懂。對於非職業專注投資理財的大眾來說，值得一讀。
《經濟觀察報》創刊總編輯，《第一財經周刊》創刊總編輯，界面聯合創始人、CEO何力
當社會發展到現在這個階段，“錢放在哪裡”已經是一種普遍的大眾焦慮。在這個方面，需求和知識的匹配非常不對等，所以真的建議我們中的大部分人，好好學習投資與理財，這是對自己財富與人生負責最基本的一種手段。
財經作家吳曉波
洪佳彪所著的《菜鳥學理財一看就會》一書讓我有耳目一新的感覺。儘管這本書沒有用複雜的數學模型和高深莫測的專業術語，卻用了大眾喜聞樂見的方法和通俗易懂的圖表、語言把投資理財分析介紹得頭頭是道，讓哪怕是剛剛接觸投資理財的菜鳥們一看就明，一讀就會。而這樣一本書的作者竟然是一位幾年前才走出大學校門的畢業生，實在是難能可貴，也充分反映作者在逾六年的媒體生涯期間對於新生事物的敏銳視角、觀察入微以及高度的概括能力。為此，我向廣大讀者推薦洪佳彪所著的《菜鳥學理財一看就會》。
中山大學嶺南學院財政稅務系主任、教授、博士生導師林江
有趣、易懂、實用，是我閱讀這本書的最直接的印象，我想作者更多的是想通過簡單明了的方式向大眾科普各種理財方式，這是一次有意義的嘗試，值得一讀。通過閱讀這本書，作為普通大眾會覺得投資理財並非專業難懂，也讓我們明白，原來理財就在身邊，理財也可以是一種生活方式。
香港中文大學兼任教授、點亮資本合伙人勞維信
“專業性”、“神秘感”，人為製造信息不對稱，是很多不懷好意的“理財機構”欺負投資者（尤其是“菜鳥”）的主要手段。其實金融、理財也不神秘。破除神秘性，讓普通投資者也“一看就會”，是很不容易的事情，也是很重要的事情。
零壹財經、愛有財 創始人柏亮
自序
寫這本書，其實是無意之作。但如今既已成書，我想非常有必要向廣大讀者就其中的寫作緣由以及此書的特點交代一二。
2014 年 1 月，我創辦了“菜鳥理財”，在這個平台上，我和我的團隊在過去 22 個月的時間裡，為廣大用戶奉獻了超過 1 200 篇的原創理財文章，對超過500 個理財產品進行了評測，累計為 100 000 名菜友解答了各種理財問題。隨著文章的積累，以及用戶逐漸對我們的認可，開始有用戶以及身邊金融界的朋友，建議我們應該將所寫文章，集中修訂寫成一本書。這是一個很好的建議，但我又深感出書並不是為了揚名，而應該是一種價值傳播；又因平日運營菜鳥理財，若是出書，難免在時間精力的分配上捉襟見肘。可我同時又想到，當初創辦菜鳥理財，不也是為了給身邊以及國內更多的理財“小白”，傳播一種正確的理財觀念，讓他們能夠通過通俗易懂的文字，了解理財，學會理財，正確對待理財嗎？用戶以及身邊朋友的建議，出發點和菜鳥理財的初衷是一致的。有了這一層共同的理念，我開始到各大書店去查閱市面上的各種理財書籍。讓我遺憾的是，市面上流通的理財書籍，要么偏理論，要么泛泛而談，難以切中理財“小白”的真正需求。
而事實上，對於普通大眾而言，很難說真正懂得理財的內涵，具體的操作對他們來講，其實也是一門略感“深奧”和“神秘”的學問。之所以這么說，是因為通過菜鳥理財近兩年的運營，在平時與幾十萬用戶的交流中，深感理財這件事在國內遠未形成氣候。普通大眾的理財渠道局限於樓市、股市、基金和銀行理財，但更多的人並沒有因此形成一種正確的理財觀念，投機的心理在個人財富管理中占了相當大的分量。2015 年年中的股災，就是一次明證，非常多的散戶連基本的股市知識都不懂，便貿然在“賺錢效應”之下入市，導致財富虧損。其實每個人的一生，都是在跟錢財打交道，並且不同的年齡階段，在理財的方式上也要有所不同的，因此學會管理財富就顯得尤為重要。但在我們傳統的教育體系中，理財教育本身並沒有納入進去，或者說其分量微乎其微。我身邊不乏受過國內外知名學府高等教育的朋友，但在理財這件事上，反而知之甚少。更為重要的是，2013 年開始，因為餘額寶的橫空出世，引爆網際網路理財潮流，各種網際網路“寶寶”層出不窮。時至今日，中國已經進入網際網路金融蓬勃發展的階段。2015 年 7 月 18 日，央行會同有關部委牽頭、起草、制定了網際網路金融行業“基本法”——《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》，並正式發布。如今，BAT 三大網際網路巨頭早已深耕網際網路金融行業，其他電商大佬、房地產龍頭等也是不甘示弱紛紛進入網際網路金融行業，隨之而來的網際網路理財渠道也越來越多元化。傳統的理財渠道，開始受到嚴峻的挑戰，有的已經失去競爭力。舊的還未去除，新的已經降臨。當很多人的思想觀念還未從原來的理財思路中解脫出來之時，名目繁多的各種理財渠道，已經開始讓人應接不暇，無所適從。這讓本來對理財就一知半解的普通大眾，更是霧裡看花。但理財絕非簡單的投機，而是需要對相關的理財產品和理財平台有所了解，以及具備一定的金融知識儲備，用正確的投資觀念進行符合自身情況的資產配置，才能實現個人財富的科學管理，而這又恰恰是中國普通大眾在理財方面最為缺乏的東西。這些都是平時在與用戶交流過程中，逐漸積累的感性認識，但也足以說明，讓理財成為一種生活方式，在中國任重而道遠。而我常跟身邊從事金融行業的朋友說，菜鳥理財是幸運的，因為我們誕生在一個最合適的時代，藉助移動網際網路技術的快速發展，向更多的理財“小白”傳播正確的理財理念、實用的理財資訊以及專業易懂的理財產品評測報告。這是時代發展賦予我們的機遇，讓我們可以實現自己的夢想，同時又能夠踐行國家提倡的普惠金融的理念，讓更多的理財“小白”受惠。由於我個人並非金融專業出身，也是從一個理財“小白”開始慢慢學習，在實操中積累經驗，所以在寫作這本書的時候，我非常清楚，我們廣大的理財“小白”需要哪種類型的書籍，需要哪些理財的內容。
本書沒有高深的數學模型，沒有神乎其乎的故作高深，更多的是娓娓道來，通過簡單明了的敘述，讓更多的理財“小白”能夠學習和理解一些理財的基本概念和專業知識。我們在介紹傳統理財渠道的同時，又結合最新的網際網路金融發展趨勢，對 P2P 以及網際網路理財產品做了專門的解析。我們希望通過這本書，讓一個不懂理財的人，能夠對理財形成一些基本的觀念，能夠開始嘗試去理財，實現個人財富的增值。如果讀者讀了這本書，能夠開始對理財有真正的理解，那也是足以讓我欣喜的。此為序。
作者簡介
洪佳彪，菜鳥理財成立至今，已帶領專業評測服務團隊，對超過1000個理財產品進行了評測，為超過10萬人次的用戶提供了理財諮詢服務，並與界面、騰訊、網易、搜狐、今日頭條等平台建立了深度合作關係，目前擁有超過40萬菜友冬粉。
洪佳彪
2010年-2014年曾任第一財經策劃中心華南區域負責人、首席策劃官，在此期間與高中同窗創辦“小發匠”護髮品牌及同名淘寶店至今。2009年創辦知行合一品牌策劃機構，2008年初創辦國內第一本校園精品雜誌《UR》。
目錄
第 1 章 理財基礎入門 ……………………………………………………3
1.1 我們為什麼要理財？ ……………………………………………… 3
1.2 為什麼人的一生都要和錢打交道 ………………………………… 5
1.3 普通家庭如何用工資過高品質生活 ……………………………… 7
1.4 理財不可不知的 10 個名詞 ……………………………………… 9
1.5 職場新人最常見的三大理財誤區 ……………………………… 14
1.6 保險與風險就在一字之差 ……………………………………… 15
1.7 必須注意和重視的一個理財心理小測試 ……………………… 17
1.8 和孩子一起提高 FQ（財商） ………………………………… 22
第 2 章 工資、社保、公積金和養老規劃 …………………………… 31
2.1 一個月工資應該怎么花 ………………………………………… 31
2.2 賦稅，工資交稅你知多少？ …………………………………… 33
2.3 交一輩子社保，給你什麼保障 ………………………………… 36
2.4 社保交到退休，養老時到底能給我們多少錢 ………………… 38
2.5 不會用 = 白花錢，社保不能白花錢…………………………… 40
2.6 一金 = 公積金，你了解嗎？ …………………………………… 43
2.7 如何申請公積金貸款 …………………………………………… 46
2.8 規劃養老，不能臨時抱佛腳 …………………………………… 52
2.9 養老保險改革，實行時候再準備就遲啦 ……………………… 53
2.10 “養老靠自己”：安全性高的理財品種有哪些？ …………… 55
2.11 “養老靠自己”：養老理財規劃的 3 大法則 ………………… 57
第 3 章 適度透支，利用好貸款和信用卡消費 ……………………… 61
3.1 哪個貸款“套餐”適合你？ …………………………………… 61
3.2 選擇了“套餐”，哪兒去貸款呢 ……………………………… 63
3.3 銀行貸款的 7 大環節和 3 種策略 ……………………………… 67
3.4 什麼是信用卡 …………………………………………………… 70
3.5 玩轉信用卡之選擇信用卡 ……………………………………… 72
3.6 玩轉信用卡之卡神的自我修養 ………………………………… 74
3.7 玩轉信用卡之快速提額 ………………………………………… 76
3.8 玩轉信用卡之積分換禮 ………………………………………… 78
3.9 創新的網際網路“信用卡”——花唄 …………………………… 80
第 4 章 基金與股票投資 ……………………………………………… 85
4.1 什麼是基金及基金的種類 ……………………………………… 86
4.2 基金的購買渠道——小白的秘籍 ……………………………… 89
4.3 必看：基金投資的 3 個問題 …………………………………… 94
4.4 基金切入時機：中國南北車的“無風險”套利 ……………… 96
4.5 用貨幣基金的倉位來配置打新基金？ ………………………… 99
4.6 事件評測：股指期貨上市的影響及基金選擇 ………………… 103
4.7 你的基金該何時贖回？ ………………………………………… 107
4.8 是時候贖回打新基金了么？ …………………………………… 111
4.9 股票投資：你必須知道的幾件事 ……………………………… 115
4.10 中籤率飆升的打新股秘籍！ ………………………………… 120
4.11 如何跟著莊家賺錢？ ………………………………………… 123
4.12 愛坐過山車的創投概念股 …………………………………… 126
4.13 廣州國企改革熱點股剖析 …………………………………… 128
第 5 章 銀行理財 …………………………………………………… 135
5.1 一篇文章讀懂銀行理財產品 …………………………………… 135
5.2 購買銀行理財產品必須懂的專業術語 ………………………… 138
5.3 銀行理財產品選擇四步法 ……………………………………… 141
5.4 為什麼理財產品實現不了預期最高收益 ……………………… 143
5.5 被忽略的理財產品募集期黑洞 ………………………………… 145
第 6 章 P2P 網貸相關項目 ………………………………………… 149
6.1 什麼是 P2P ？ …………………………………………………… 149
6.2 投資 P2P 應該掌握的術語 ……………………………………… 151
6.3 P2P 網貸“抵押”的玄機 ……………………………………… 157
6.4 P2P 網貸的“擔保”玄機（雛鳥變神鳥的密碼） …………… 158
6.5 選擇靠譜 P2P 網貸平台的 10 個細節（投資 P2P 網貸必讀） … 162
6.6 投資 P2P 網貸踩雷後該怎么辦？（P2P 網貸投資者必讀） … 166
第 7 章 網際網路金融理財面面觀 …………………………………… 171
7.1 餘額寶究竟是什麼東東？ ……………………………………… 171
7.2 招財寶：餘額寶好兄弟 ………………………………………… 173
7.3 微信理財通 ……………………………………………………… 176
7.4 京東金融 ………………………………………………………… 179
7.5 百度金融 ………………………………………………………… 182
第 8 章 保險，你了解的夠嗎 ……………………………………… 187
8.1 關於重疾險的那點事 …………………………………………… 187
8.2 哪些人才適合買萬能險 ………………………………………… 189
8.3 香港保險到底好不好？值得買嗎？ …………………………… 191
8.4 分紅險到底應該怎么用 ………………………………………… 193
8.5 買你需要，而不是買別人說好的 ……………………………… 195
8.6 買了保險之後該做什麼？ ……………………………………… 197
8.7 你知道你有多重要嗎？請善待自己 …………………………… 199
第 9 章 職場菜鳥的逆襲之路 ……………………………………… 203
9.1 經濟獨立的第一步 ……………………………………………… 203
9.2 成家不靠父母靠自己 …………………………………………… 205
9.3 孩子是甜蜜的負擔 ……………………………………………… 208
9.4 人過三十，為財務自由而奮鬥 ………………………………… 211
9.5 家大業大，如何保全資產 ……………………………………… 212
9.6 如何為寶寶做保險規劃 ………………………………………… 214
9.7 我們能為父母做點什麼？ ……………………………………… 216
