《縣域信貸資金供給不足原因與對策研究》是依託北京大學，由沈艷擔任負責人的青年科學基金項目。
基本介紹
- 中文名：縣域信貸資金供給不足原因與對策研究
- 項目負責人：沈艷
- 依託單位：北京大學
項目摘要,結題摘要,
項目摘要
迄今為止，信貸資金供給不足仍是我國縣域金融面臨的最主要挑戰。本研究旨在構建符合我國轉型經濟特徵、符合縣域金融發展實際的理論框架和計量分析方法，藉此全面分析農村地區存款餘額不低，但仍存在信貸資金供給不足、企業個人貸款難現象背後的原因，並在此基礎上提出政策建議。本研究將從縣域資金外流決定因素、金融機構非利率成本的匡算、金融機構貸款的客戶結構決定因素、期限結構決定因素等四方面來研究信貸資金供給不足的原因。.本研究擬採用調研、定性和定量分析相結合的方法，多視角考察國內縣域信貸資金分配的特點、效率和相關影響因素。本研究將特別注重結合國內外經濟理論文獻、計量方法文獻，使我們的計量分析水平達到國際水準，實現研究方法本土化、國際化、規範化；研究結果真實可靠的目標。本項目的研究內容切合未來農村金融改革方案的需要，因此，進行本項目的研究不僅具有重大學術價值，也有非常重要的政策內涵。
結題摘要
信貸資金供給不足仍是我國縣域金融面臨的最主要挑戰。本研究旨在全面分析我國縣域存款餘額不低，但仍存在信貸資金供給不足、企業個人“貸款難”現象背後的原因，並在此基礎上提出政策建議。本研究的主要成果如下： 一、由項目負責人沈艷、項目參與人徐忠與沈明高合作完成書稿《中國農村金融改革、轉型與發展研究》，並由北京大學出版社於2014年8月出版。 二、由北京大學國家發展研究院於中國人民銀行合作，完成對12個省、88個縣的649家縣級金融機構在2005-2013年間的數據調查。本調查涵蓋機構基本情況、治理結構與激勵機制、存款與理財產品、貸款及客戶、中小企業融資環境等部分，為全面了解我國縣級金融機構的運行狀況提供了堅實的數據基礎。 三、匡算了金融機構獲取資金的實際成本。為了對縣級金融機構獲取資金的實際成本有更充分的了解，在本子課題中，我們分別採用總行數據和縣級金融機構數據來匡算。採用更符合中國實際的計量方法，我們的估計表明，在總行層面，2002—2011年間每單位存款隱含利率的均值為1.21%—1.25%，隱含利息支出占法定利息支出的比值高達82.88%—85.62%；縣級層面，2005-2013年每單位存款隱含利率的均值為1.91%-2.37%，隱含利息支出占法定利息支出的比例高達94.09%-116.75%。因此，無論是總行層面還是縣級支行層面，銀行業金融機構的隱含利息支出都是不容忽視的巨大份額，而縣級金融機構獲取資金的成本實際還要高於總行。這對於我國推進存款利率市場化的步驟和進程，具有很重要的政策含義。 四、初步估算了金融機構的經營效率。從總行層面看，我國各類商業銀行的成本效率在2007年之後隨年份不斷提高，並且出現了收斂的趨勢。雖然外資銀行的成本效率是最高的，但中資銀行不斷縮小自身與外資銀行的差距。與此同時，各個類型的商業銀行的利潤效率樣本期間內出現了下降的趨勢。這表明，2008年全球金融危機之後，我國金融機構雖然利潤增長，但是單位資金生成利潤的效率上還有很大提高空間。從縣域金融機構看，如果單考察在2005年之前成立的金融機構的子樣本，在成本效率和利潤效率雖在金融危機後有下降，但總體在上升。從類型看，大型國有銀行支行、股份制銀行支行和城商行的成本效率和利潤效率要高於其金融機構。如果考察新建立機構的全樣本數據，則可以看到新建立機構的成本效率與利潤效率比較低，需要相當的成長時間。
