經濟全球化中的銀行監管研究

《經濟全球化中的銀行監管研究》是李德創作的經濟學著作，首次出版於2002年9月。

該書從考察國際銀行監管理論和監管政策演變軌跡出發，深入分析銀行創新、發展與監管的博弈關係，監管成本與收益在創新與監管博弈中的作用，以及對開放經濟和封閉經濟中的監管，分業與混業監管，一國、區域和國際監管進行了比較分析。

基本介紹

• 作品名稱：經濟全球化中的銀行監管研究
• 作者：李德
• 首版時間：2002年9月
• 字數：357千字
• 類別：經濟學著作

內容簡介

該書共8章，大致內容如下：第1章導論主要論述主題意義、理論依據和研究方法。第2章主要內容是對經濟全球化過程中銀行危機的原因做出分析以及總結監管的經驗與教訓，論述政府對銀行監管的必要性，揭示銀行監管理論與政策演變的規律。第3章的重點是總結銀行創新、發展和監管制度的演變規律，分析銀行監管成本和收益，分析銀行創新、監管和金融安全的關係，提出銀行監管的目的是促進金融創新、維護金融秩序和提高金融效率。第4章對銀行監管體制的新發展進行論述，對不同經濟環境中的銀行監管體制進行比較分析，研究提出貨幣當局與監管當局相互協調的方式，對一國、區域和國際監管體制的特徵進行了剖析。第5章著重分析在經濟全球化條件下銀行監管的新問題，主要分析開放經濟條件下銀行監管失靈問題，資本流動、高科技、網路化以及銀行併購對監管體制的衝擊，分析跨國銀行監管中的協調問題。第6章主要論述在開放經濟條件下一國監管體制的構建，包括制定金融安全戰略，建立監管當局監管、行業自律、銀行機構內控和社會公眾監督的多層次、全方位的監管體制，建立銀行的安全網。第7章論述國際銀行業監管的方式和國際監管的協調與合作。第8章分析中國經濟國際化過程中銀行監管制度的發展趨勢和問題，研究提出面對加入世貿組織的銀行監管體制發展的途徑。

作品目錄

1.導論 2.經濟全球化與銀行監管理論和實踐綜述 3.銀行創新和監管的博弈 4.銀行監管體制的新發展

5.經濟全球化與銀行監管新問題 6.經濟全球化與一國銀行監管體制 7.經濟全球化與完善國際銀行監管 8.中國銀行監管制度發展的前瞻

創作背景

進入20世紀80年代以來，經濟全球化趨勢不斷發展，各國的經濟開放度不斷擴大，國際貨幣結構的多元化和國際資本流動加快與金融創新不斷深入發展。銀行國際化是經濟全球化的重要表現形式，是國際資本流動的必然結果。在封閉經濟中，各國在其內部不同的資本報酬率下完成投資活動。隨著經濟開放，全球市場一體化趨勢不斷加強，資本的全球流動不可避免。在國際資本流動的過程中，由於跨國公司大量業務必須依賴跨國銀行提供相關的支持，所以銀行跨國投資則往往成為先導。銀行業務國際化的發展，促使全能制銀行的興起，以及銀行高科技、網路化、金融工具的不斷創新和跨國結算體系的發展。經濟全球化和銀行國際化既給世界經濟和金融帶來了積極的影響，促進了全球性的經濟金融活動，方便了國際投資，有利於各國的經濟成長，但同時也帶來了一些新情況和新問題。隨著金融自由化、金融非中介化和資訊技術的不斷發展，國際銀行業的競爭日趨激烈；特別是各國金融市場聯繫越緊密，相互之間的依賴程度就越加深，只要某一金融市場發生動盪，就會迅速地影響其他金融市場，引起不同市場的聯動效應。這種潛在的金融風險無疑對各國金融監管體制和國際協調與合作提出了更高的要求和更新的挑戰。由於銀行業對社會經濟具有巨大的推動作用，同時又可能產生巨大風險，因而加強對銀行業的監管，就自然成為各國政府普遍關心的問題。基於此，《經濟全球化中的銀行監管研究》對這一主題展開了研究。

作品思想

該書重要觀點有：①經濟全球化為各國銀行業帶來利益，但是一國在與國際接軌中處理不好，就會發生銀行危機。導致銀行危機發生的因素較多，其中重要原因之一是監管滯後或不力，主要表現為監管法律基礎薄弱、監管體制不完善、監管當局監管能力較弱和不適當地放鬆監管等。政府要加強巨觀經濟調控，監管體制的設計要考慮金融業發展的全局，監管當局要有早期干預和迅速處理有問題銀行的能力，精心設計銀行安全網和防止道德風險。各國政府對銀行業實行嚴格的監管是源於金融的內外矛盾，由客觀要求決定的現實制度選擇。實行嚴格監管的原因從內在矛盾來看，是銀行體系的脆弱性，主要表現為外部性、不完全競爭、信息不對稱、道德風險等，決定了對銀行進行監管的客觀必然性。

②銀行的創新和發展，促進了銀行監管體制的演變，使監管體制由分業化和簡單化演變為合業化和複雜化。銀行創新的主要表現是發展金融聯合體、多元化經營和金融服務的網路化。金融創新給使用新工具的銀行機構和客戶都帶來了成本降低和分散風險的益處。金融創新使各種信用形式得到充分利用，也使金融市場價格呈現高度易變性，各種信用風險增加。金融創新是金融機構為追求盈利或逃避管制而進行的創造性變革，其結果會加劇競爭；金融管制是監管當局為金融體系的安全和穩定而頒布的法規與採取的措施，其目的是為了防止過度競爭。銀行創新與監管是一對矛盾的統一體，二者相互作用和相互依存，構成了一種動態的博弈關係，呈螺旋式的上升趨勢。

③開放經濟中政府對銀行監管會出現失靈問題。其主要原因是政府內部設定“租金”、官僚主義作風、濫用權力和辦事低效率，以及被監管機構逃避監管和設法控制監管當局等；政府制定法規政策失誤和監管措施不當，也會導致政府對銀行監管的失敗。銀行業務的多元化和創新，有可能導致其加大向高風險領域的投資，並使商業銀行的業務與其他金融機構的各類業務的界限日益模糊，使銀行監管複雜化；經濟全球化促使國際資本流動的規模加大和流動速度加快，國際資本流動不僅加大了巨觀經濟波動的幅度與頻率和從多個方面影響到銀行的穩定性，而且使監管當局的監管面臨新的挑戰；網路銀行的發展促使貨幣電子化和銀行虛擬化，使監管面臨一系列新問題；銀行併購和重組活動會促使金融集團的形成和加劇銀行業的競爭，使監管當局面臨更為複雜的分業監管與合業監管的矛盾，同時超大型銀行面臨新的風險，也加大了銀行監管的難度；跨國銀行的發展和業務國際化，使其面臨著特殊風險，並使監管面臨新的矛盾，主要有母國和東道國監管職責的劃分和監管標準如何重新修訂以及國際間監管合作等問題。

④經濟全球化的環境中，金融風險在國家和地區之間相互轉移、擴散的趨勢不斷增強，一國巨觀經濟由於受到國際經濟金融變化的影響，對銀行穩定性的影響也日益顯著。一國政府需要制定金融安全戰略，維護金融安全和保障銀行業的穩定。各國要選擇適當的金融國際化方式，開發中國家由於市場化程度不高和銀行體制不完善，宜採用漸進式的金融國際化方式；已開發國家有著較為成熟的市場體系和完善的銀行體制，宜於採用激進式的金融國際化方式。資本管制是抵禦國際遊資和貨幣投機的重要措施。政府要制定資本賬戶開放的時機和程式；嚴格控制財政赤字；促進企業制度改革和完善；為了減少資本賬戶開放的代價和避免市場動盪，通常要採用富有彈性的匯率安排，主要有擴大匯率的浮動區間、有條件地利用外匯交易管理本國貨幣的匯率水平、採取爬行釘住“一籃子”貨幣的措施等；國家持有相對充足的外匯儲備可以較好地應付各種衝擊，從而減輕國際收支壓力。金融監管是一國促使銀行穩健經營和保障經濟金融安全的重要措施，主要包括經濟金融立法、根據法規和參照國際慣例約束銀行機構的行為，建立和健全風險補償機制等。

出版信息

書名	出版時間	出版社	ISBN
《經濟全球化中的銀行監管研究》	2002年9月	中國金融出版社	7-5049-2727-9