移動互聯決勝O2O

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O2O已經成為近年來網際網路和商業領域的熱詞。之所以熱，是因為被網際網路連線的智慧型終端，正以令人瞠目的態勢，席捲著人們的線上購物和本地生活服務，推動著傳統業態的轉型升級。
智慧型終端設備聯網普及，電子商務迅猛發展，大數據沉澱清洗，O2O應運而生。購物、餐飲、出行、醫療、代駕、運動、健康、房產、家政、電影等各種各樣的本地生活服務業，以及廣告行銷、零售批發、生產製造、物流快遞、金融服務等，都正在接受著網際網路及其無線化的洗禮。用網際網路的技術和思維改造傳統的商業和服務業，成為O2O的核心內涵。，在網際網路時代，將只存在兩個行業：線下行業和線上行業，即傳統的工業經濟和新興的網路經濟。
由中信證券研究部所著的《移動互聯決勝O2O(精)》對O2O的內涵、本質進行了很好的探討。重要的是，中信證券研究部以投資者的視角，對金融、流通、教育、旅遊、醫療、汽車等行業的O2O前景，做出了較為細緻的分析、判斷。這將有助於幫助傳統行業了解O2O的現狀和未來，將有助於傳統的投資者重新評估網際網路時代傳統行業轉型升級的路徑和價值重點。

文摘

網際網路金融並非空穴來風
網際網路正在從理財、支付、貸款3個領域全方位進軍金融領域。餘額寶最新資產規模突破2500億元，占貨幣基金總規模9100億的27%。現金寶、微信理財通的發展也勢不可當。網際網路成為貨幣基金的真正推動者。不僅如此，據不完全統計，截至2013年年底，第三方網際網路支付規模達到5·4萬億元，且維持40%以上的年增長率。截至目前，電商小貸總額累計達2300億元。其中，阿里小貸總額累計為1500億元，客戶數已達64萬，壞賬率不到1%。
網際網路巨頭已經完成銀行、保險、證券的基本布局。騰訊已在前海申請設立民營銀行。三馬合作的眾安線上已推出“眾樂寶”等5款網路財產保險產品，其中4款與阿里巴巴合作。騰訊財經頻道已與國金證券簽訂戰略合作協定，擬就網上開戶、網上理財、020高端理財展開全面合作。
贏在網際網路思維——專注、極致、口碑、快
要以用戶體驗作為產品設計的出發點。以支付寶為例，解決眾多銀行網關的對接是支付寶誕生的原因。如果支付寶到此為止，也只能提高銀行間的對接效率。但通過擔保制度的設計，它還解決了支付信任問題，這樣就形成了顛覆性的影響。隨著規模的擴大，備付金資本要求和收益歸屬問題擺在公司面前。從客戶利益出發，阿里巴巴又推出了餘額寶。同樣，阿里小貸用於解決商戶的資金流轉問題，眾安保險第一款產品眾樂寶用於解決商戶保證金問題。由此可見，用戶體驗既是起點，也是終點。
打造明星產品，實現單點突破。通過對網際網路的調研可以看到，很少有公司具備清晰的網際網路金融戰略。圍繞客戶需求、解決重大社會或行業問題而進行產品設計是其基本出發點，用極致的體驗解決單一問題、疊代快速推進是產品的主要演化路徑。雖然大部分創新或微創新只是解決了細微問題，但一旦積累到一定程度，往往就演變出偉大的明星產品，從根基上顛覆傳統模式。餘額寶、微信理財通、支付寶、財付通都是典型的明星產品。
贏在低成本運營——輕資產、零邊際成本、高客戶轉化率
在去中介化的競爭中，傳統金融的重資產、重人力成為沉重的負擔。傳統金融的核心競爭力在於憑藉信用和渠道優勢大規模集中社會資金，然後通過風險定價進行資金配置。在牌照稀缺、利率管制、渠道封閉的時代，傳統金融機構通過收取高額利差和通道費，以維持較高的固定資產投資和人力成本投入。但在利率自由化和網際網路金融的雙重衝擊下，傳統金融負債成本直線上升，重資產的弊端逐步顯現出來。
網際網路擁有強大的系統支持、龐大的客戶基礎和創新的技術手段。從“雙十一”的銀行轉賬系統癱瘓和平安壹錢包的消極體驗可以看出，傳統金融基於IOE(國際商用機器公司、甲骨文公司和易安信公司系統的組合)無法滿足網際網路金融需求，而網際網路平台公司擁有自主可控的作業系統和支撐海量交易的雲系統，硬體系統的邊際成本為零。今天移動網際網路正在重新定義我們的生活方式，它具有移動化、本地化、數位化和社交化的特點。網際網路公司既有的網路社區和生態系統中的黏性客戶，就是網際網路金融的天然客戶基礎。微信與財付通的合作，以及淘寶與支付寶的合作，都是成功的範例。
P24-25

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