2022年6月，由農業農村部農村經濟研究中心、清華大學金融科技研究院、清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心聯合中國平安財產保險股份有限公司（以下簡稱“平安產險”）共同編制的《科技助力農險高質量發展白皮書（2022）》（以下簡稱《白皮書》）正式發布。
基本介紹
- 中文名：科技助力農險高質量發展白皮書(2022)
- 發布時間：2022年6月
發展歷程,內容解讀,
發展歷程
2022年6月，《科技助力農險高質量發展白皮書（2022）》（以下簡稱《白皮書》）正式發布。
內容解讀
《白皮書》聚焦科技促進農險高質量發展的機制與實現路徑，結合國內行業與平安產險的實踐探索以及國際經驗，提出促進農險科技創新套用的建議。《白皮書》分析認為，在國家政策支持和需求升級共同推動下，我國農險將持續擴面、增品、提標，發展的潛力和空間巨大。以國際經驗法測算，農險保費規模於2025年將超過1600億元，2035年達到6000億—10000億元。同時，隨著農險在財產險業務中占比逐步提高，2025年將成為財產險公司第二大非車險險種。
農險發展潛力巨大 機遇與挑戰並存
農險是分散農業生產經營風險的重要手段。自2007年中央財政農險保費補貼試點以來，我國農險進入快速發展階段，逐漸成為現代農業風險管理體系和現代農村金融體系的重要組成部分，在促進現代農業發展、保障國家糧食安全和助力鄉村振興等方面發揮了日益重要的“防火牆”和“安全網”作用。
《白皮書》顯示，2021年，我國農險保費規模為965.18億元，同比增長18.4%，連續兩年保持全球農險保費收入第一大國的地位。近年來我國農險發展取得顯著成效，不僅直觀表現在保費收入規模持續增長上，還突出表現為農業產業保障能力不斷增強，財政支農資金倍增效果充分發揮，有效支撐國家重大戰略順利實施，服務能力顯著提升，定價機制不斷健全，科技賦能持續加強。
值得關注的是，《白皮書》還指出，相對於鄉村振興戰略和高質量發展的新要求，農險還面臨業務成本高、作業效率低、信息不對稱等挑戰，亟須通過科技與保險深度融合，提升市場運行效率。例如，傳統的農險承保、核保及定損等工作大多是通過人工實地採樣的方式進行，工作量巨大且繁瑣，需要大量的時間成本和人力成本，理賠周期過長等這些問題嚴重製約農險服務發展水平。
科技是農險實現高質量發展的必由之路
《白皮書》提出，科技是農險轉型升級的重要引擎和動能轉換的核心驅動力，也是農險實現高質量發展的必由之路。
實際上，在新一輪科技革命和產業變革的背景下，移動互聯、3S、人工智慧、大數據、雲計算、物聯網等代表性的信息技術開始不斷套用到農險業務流程和場景中，對於增強農險服務能力，提升農險精準化程度，提高農險監管效能，推動農險創新發展起到了積極作用。
比如，3S技術包括遙感（RS）、地理信息系統（GIS）、全球定位系統（GPS），是空間、衛星定位與導航、計算機等多學科技術的高度集成，主要用於對空間信息進行採集、處理和套用的現代信息技術。在3S技術支撐下，平安產險探索建立以“移動終端+衛星遙感+鳥瞰無人機+線下驗證”四位一體的查勘定損模式，打造“天、空、地”一體化的農險立體化服務體系，實現了高效“按圖承保”和“按圖理賠”。
正是得益於農險科技的創新套用，支撐著政府、保險經營機構和農業生產者三大主體的農險活動，促進農險補貼監管、農險經營管理以及農業生產服務的高質量發展，最終推動我國農險整體高質量發展。
具體而言，各類技術服務保險機構實現移動作業、精確承保、精準理賠、創新產品及精準評估風險，全面提升經營管理效率。比如，在理賠時，業務員可以利用移動網際網路完成查勘信息採集，經過線上核賠後，將賠款“閃賠”到農戶手上。
在技術支持下，政府可以通過與保險機構建立政策性農險大數據平台等方式，聚焦保險行為監管、保費補貼管理和社會公眾服務等方面，提升監管補貼效率。
在新型網路技術的支持下，農業生產主體通過網路公示、宣傳教育、信息推送及金融聯動等手段，不斷推動農業生產向高質量方向發展。比如，在氣象、價格等大數據支持下，政府和保險機構可以推送氣象災害預警、農產品價格波動信息等，提醒農戶及時做好災害防禦和售賣計畫，降低損失。
科技驅動的農險解決方案
當前，全球主要經濟體都在探索農險與科技的融合路徑。我國農險科技自2017年起呈現爆發態勢，越來越多保險企業開始將更多新技術套用於農險中。
對此，《白皮書》以“平安產險科技驅動的農險解決方案”為實踐案例進行了分析。近10年來，平安集團科技投入累計超1000億元，先後建立了8大研究院、57個實驗室，儲備了超11萬科技人員，4500名科學家；平安產險藉助平安集團科技優勢，集合多種農業科技工具，成立農險科技、智慧農業生態項目等專項團隊，創新研發了各類農險科技產品，為政府、新型農業主體和廣大農民民眾等相關利益主體提供多樣化、多層次的農險服務，為我國農險高質量發展提供了平安“科技農險”解決方案。
在助力政府提升農險治理能力方面，平安產險協助廣東省農業農村廳研發了全國首個農險綜合信息平台，推出承保理賠信息線上採集、各級財政補貼線上申請審批等功能，實現農險數據一張圖，各級政府可隨時查看轄區內分區域、分品種、分保險公司相關數據，助力各級地方政府農險政務管理精準化、線上化、透明化，在提升財政資金審批效率、強化農險數據動態調取與數據套用分析等方面發揮積極作用。2020—2021年廣東省農業農村廳已將該平台在省內21個地市推廣。
同時，平安產險自研了森林碳匯遙感監測平台，實現對目標林場的碳匯儲量、增量的自動化計算和可視化展示，在生態產品確權、核算、評估等方面做出積極探索。依託該平台，創新開發出森林碳匯遙感指數保險產品，為森林經濟提供更全面的保障，助力落實國家“雙碳”目標；聯合科研院校研發了農業風險區劃平台，為相關監管單位最佳化農業保險政策和方案制定提供參考，也為保險機構產品費率厘定和產品創新提供數據支撐，為保險機構推進農業保險精細化管理提供依據；針對鄉村振興主管部門，構建數位化黨建與民生平台，賦能鄉村組織建設。
在增強農戶保險獲得感方面，平安產險推出客戶平台，下沉保險服務市場。通過構建農險服務、農業生產服務、農村生活服務、城市生活服務等四大板塊，該平台可為農戶提供保險教育、便捷保險、防災防損、農技學習、城鎮生活聯結等差異化服務，讓農戶保險服務買得放心、生產服務管得省心、生活服務享得暖心，提升農戶保險獲得感。在促進農企高質量發展方面，平安產險圍繞“平台+模式”解決方案，搭建開放、合作、共贏的智慧養殖平台；並依託區塊鏈溯源產銷一體化平台，協助農企打造農產品精品品牌，藉助線上銷售渠道，幫助農產品通渠道、廣銷路、拓市場，助推農企高質量發展。
