百信銀行

百信銀行（全稱為“中信百信銀行股份有限公司”）是首家獲批的獨立法人形式的直銷銀行，由中信銀行與百度公司聯合發起。市場定位是“為百姓理財，為大眾融資”，將依託中信銀行強大的產品研發及創新能力、客戶經營及風險管控體系，以及百度公司網際網路技術和用戶流量資源，滿足客戶個性化金融需求，打造差異化、有獨特市場競爭力的直銷銀行。推出了消費金融、小微金融和財富管理三大核心業務。

自2015年11月中信銀行與百度公司宣布準備籌建百信銀行，歷經一年多的努力，於2016年12月30日，百信銀行獲得銀監會正式批覆開始籌建。2017年8月15日，獲得銀監會許可批覆開業。於2017年11月18日正式開業。百信銀行行長李如東透露未來發展思路時表示，將聚焦智慧型和普惠，構建智慧型賬戶、智慧型風控和智慧型服務等核心能力，主要針對傳統銀行服務薄弱和未觸達的空白領域進行錯位發展。

基本介紹

• 中文名：百信銀行
• 所屬行業：金融
• 註冊資本：20億元人民幣
• 法定代表人：李慶萍

成立背景

2015年7月國家出台《關於積極推進“網際網路+”行動的指導意見》，同期，十部委聯合印發《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》也進一步明確，以銀行為主體，聯合網際網路公司共同發展網際網路金融；近日國家出台的“十三五規劃”中，網際網路金融也被首次納入國家五年規劃，網際網路金融已上升為國家戰略，中信銀行與百度公司積極回響，聯合發起設立直銷銀行，發展普惠金融，服務實體經濟。

發展歷程

2015年11月17日，中信銀行發布公告稱，審議通過《關於設立直銷銀行公司的議案》根據業務需要，為進一步推進本行在網際網路金融領域的業務，發展普惠金融，支持實體經濟，董事會同意本行擬與百度公司合作共同設立直銷銀行，該直銷銀行擬定名稱為“百信銀行股份有限公司”，註冊資金20億元，由中信銀行控股。

2015年11月18日，百度公司與中信集團在釣魚台國賓館聯合宣布雙方達成戰略合作，百度公司與中信集團旗下中信銀行發起設立百信銀行。百信銀行的設立在中國銀行業發展過程中具有標誌性意義，開啟了“網際網路+金融”的新金融模式。

2017年1月5日，中信銀行發布公告稱，銀監會同意在北京市籌建中信百信銀行股份有限公司。銀行類別為有限牌照商業銀行，以獨立法人形式開展直銷銀行業務。這是國內首家採用獨立法人運作模式的直銷銀行。中信銀行和百度公司作為發起人，分別認購百信銀行14億股、6億股普通股股份，入股比例分別為70%、30%。

2017年8月21日晚間，中信銀行（601998.SH，0998.HK）發布公告稱，2017年8月21日，中信百信銀行股份有限公司籌備組收到《中國銀監會關於中信百信銀行股份有限公司開業的批覆》，同意中信百信銀行股份有限公司開業。百信銀行的註冊資本為20億元人民幣，法定代表人為李慶萍。

2017年11月18日，百信銀行正式開業，這也是中國首家獨立法人形式的直銷銀行，具有試點意義。由原中信銀行電子銀行部負責人李如東任行長，三名副行長分別為：原中信銀行電子銀行部副總經理王軍暉、原百度金融高級總監王曉煒、原中國建設銀行電子銀行部副總經理寇冠。原中信銀行職工監事代表馬海清擔任行長助理、董事會秘書、財務長。

2018年4月，百信銀行在首屆數字中國建設峰會期間展示了“政府公共資源交易中心網際網路金融解決方案”，為公共資源交易中心、產業網際網路提供了解決方案，並與大連市公共行政服務中心簽署合作協定：由百信銀行將金融服務嵌入地方政府公共資源交易中心，向中小微投標企業和供應商企業提供線上融資等金融服務。

2018年9月20日，百信銀行在中國互金協會旗下的全國網際網路金融登記披露服務平台上發布了的聲明書，表示已通過個體網路借貸資金存管系統測評（P2P網貸機構存管銀行“白名單”。）。

主要特點

百信銀行是一種新型運作模式的直銷銀行，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產品和服務，因沒有網點經營費用和管理費用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續費率。

重要作用

國內首家由網際網路公司與傳統銀行深度合作、強強聯合發起的直銷銀行，標誌著百度公司在金融服務這個容量最大、最具增長潛力的垂直服務領域邁開了里程碑式的一大步。百信銀行的設立在中國銀行業發展過程中也具有標誌性意義，開啟了“網際網路+金融”的全新模式。

百信銀行是以獨立法人形式開展直銷銀行業務，因此需要銀監會的審批。作為國內首家，百信銀行被歸類為“有限牌照商業銀行”。 2015年5月，銀監會組織部分銀行就直銷銀行子公司進行討論。2016年1月，全國銀行業監督管理工作會議提出，指導條件成熟的銀行對直銷銀行等業務板塊進行牌照管理和子公司改革試點。對銀監會來說，百信銀行是探索部分業務板塊和條線子公司制改革構想以來落地的創新試點方案，因而其落地對監管機構的創新監管有重要意義。

發展前景

中信銀行董事長李慶萍表示：“百信銀行是一個銀行平台，市場定位是為百姓理財，為大眾融資。將利用中信銀行的網點優勢、金融風控、產品研發和客戶經營能力，以及百度公司的網際網路技術和用戶流量資源，打造差異化、有獨特市場競爭力的直銷銀行。”

百度董事長兼執行長李彥宏表示，百信銀行的模式有望成為中國網際網路金融的發展樣本。百度擁有領先的技術實力、海量的用戶數據和網際網路運營經驗，可以根據用戶的屬性、偏好對他們的金融需求進行畫像，為客戶提供創新型的金融解決方案，並期待未來百信團隊充分利用好百度的數據、技術和流量資源，為用戶提供優質的金融服務。

百度高級副總裁朱光表示：“金融服務的智慧型化趨勢逐漸形成。而人工智慧技術將變革銀行銷售及服務渠道，也將深刻改變銀行與客戶的互動方式。我們將把百度人工智慧、大數據技術在金融探索的最新成果輸出給百信銀行，它將代表金融創新的前沿方向，加速金融與人工智慧技術的高效融合。”

國金證券銀行分析師馬鯤鵬曾在接受界面新聞記者採訪時認為，“對中信銀行而言，是其繼續鞏固網際網路銀行領先優勢的實現平台，對百度公司而言，則是其流量在金融行業順利完成變現的保障。”

恆豐銀行研究院執行院長董希淼認為，百信銀行融合了商業銀行與網際網路公司的雙重基因，加上靈活的獨立法人形式，使其擁有了業內罕有的獨特優勢，我們有理由期待它的廣闊前景。作為百度人工智慧、大數據技術的金融實踐基地，它將為商業銀行如何在金融技術浪潮下，走出一條務實創新的發展之路進行積極探索。