物聯網風控

含義

物聯網風控技術基於物聯網技術，對金融機構和非銀金融機構貸後、租後、保後、投後風險進行有效管理，從而最大化對企業內外部信貸風險信息進行採集、分析和預警，以降低金融機構和非銀金融機構信貸風險。

物聯網風控技術隨著物聯網技術和智慧型設備的疊代更新，不斷被運用到金融機構和非銀金融機構信貸業務的各個層面。在信貸服務、融資租賃、股權投資、保險服務等業務中，物聯網風控技術已經發揮了金融風險預測預警的積極作用。

物聯網風控技術主要聚焦金融機構和非銀金融機構貸後、租後、保後、投後等風險管理中普遍存在的難點問題，主要表現為以下四個方面：

一是企業信息不對稱問題。金融機構和非銀金融機構缺乏有效手段，準確了解企業內部生產經營情況，企業上報數據真實性存疑。

二是企業風險監管不及時。當企業的生產經營情況發生風險和外部信息變化時，一線風控人員難以實時掌握，風險監測預警嚴重滯後。

三是企業風控成本高。金融機構和非銀金融機構負責信貸風控的業務人員少，監管企業戶數多且區域地點分散，監管難度大、成本高。

四是風險管理效率低。傳統風控管理僅能通過人工現場回訪方式完成，人工管理難以達到實時監管效果，不能及時深入了解企業生產經營情況。

針對金融機構和非銀金融機構在貸後、租後、保後、投後等風險管理中普遍存在的難點問題，物聯網風控技術應運而生。以物聯網技術套用為主的物聯網風控技術主要從以下幾個方面解決風險管理中的痛難點問題。

首先，以智慧型化設備代替人工，通過智慧型化物聯網設備實時採集企業內部生產經營數據，如水、電、氣、人流、物流和庫存等信息；

其次，以智慧型化物聯網設備採集企業外部異常信息，如工商、行政、司法、環保信息等；

再次，利用算法模型對智慧型物聯網設備採集的內部數據進行分析，如分析企業開工時長、設備利用率、產量、銷售收入等；

然後，根據分析結果，實時預警企業內、外部經營風險，當企業內、外部信息異常時，通過郵件、簡訊、微信等形式主動推送預警信息；

最後，企業經營情況統計及發展趨勢預測等相關數據，也可以為金融服務和投資決策機構提供參考；

物聯網風控概念的引入，有效解決了金融機構和非銀金融機構在貸後、租後、保後、投後等風險管理中普遍存在的問題。

物聯網風控技術的套用主要以金融科技產品為載體，在信貸服務、融資租賃、保險及保理、股權投資等場景中，以智慧型化終端設備採集企業內外部數據、智慧型分析數據、主動預警風險信息，以化解金融機構和非銀金融機構信貸業務風險。

因此，物聯網風控技術的主要特徵可以表現為幾點：

（1）智慧型化

（2）數位化