滄州市商業銀行

滄州市商業銀行成立於1998年9月19日，是由滄州市財政局等8家法人和481名自然人共同以發起方式成立的股份制商業銀行。

基本介紹

• 公司名稱：滄州市商業銀行
• 總部地點：滄州市
• 成立時間：1998年9月19日
• 經營範圍：金融服務
• 公司性質：股份制商業銀行

簡介

滄州市商業銀行成立於1998年9月19日，是由滄州市財政局等8家法人和481名自然人共同以發起方式成立的股份制商業銀行，註冊資本10027萬元人民幣。2003年，滄州市商業銀行開始謀劃並實施增資擴股。2005年7月4日，中國銀行業監督管理委員會滄州監管分局印發《關於滄州市商業銀行增資擴股股東資格的批覆》（銀監滄局復[2005]70號），同意滄州市商業銀行增資擴股方案，至2006年增資擴股後達到22249.1萬元。

截至2006年末，滄州市商業銀行總部設二室七部三中心，即：辦公室、紀檢監察室、人力資源部、計畫財務部、貸款經營部、存款經營部、稽核部、科技開發部、安全保衛部、資金營運中心、票據中心和資產經營中心；下轄1家營業部和20家支行，有在崗員工450名。

服務

截至2003年3月31日，存款餘額為10.05億元，貸款餘額為7.79億元，不良貸款3.04億元，占全部貸款的38.29%。按經營規模和發展速度，當時的滄州商業銀行在華北地區排行倒數第一，在全國倒數第五，陷入嚴重的生存危機。

2003年市委對銀行領導班子進行了調整，銀行從此走上了快速、安全、高效、持續發展的軌道。經過三次增資擴股，滄州市商業銀行註冊資本達到50279萬元。截至今年6月末，銀行總資產達到147億元，存款達到132億元，貸款達到84億元。六年累計實現經營利潤6.1億元，其中2008年度實現2.38億元。2005年，在全省城商行率先進入三類行，2008年末22項監管指標全部達標，成功晉升二類行。

銀行理念

滄州市商業銀行的成功崛起，應驗了董事長王寶良經常對幹部職工說的一句話：客戶向商行聚集之時就是商行崛起之日。面對成績，滄州商行人保持了冷靜清醒的頭腦，他們又朝著“年久而不老，長興而不衰”的目標奮進，他們要把滄州商行打造成“百年老店”。

風險理念

全新的風險理念，奠定了滄州商行的發展基礎。“人平安，錢安全，資金財產無風險”是滄州商業銀行上下400餘名員工的行為準則。滄州商行在建立健全貸款發放、審批、責任追究等項規章制度的同時，推行了“查、報、審、批、核”的貸款風險監督管理機制；健全了支行、主管部室和稽核部三級稽核體系；推行了“教、考、查、罰”的業務部門垂直管理模式；落實了《履職考核辦法》，使全員真正意識到多一分謹慎，就少一分風險，多一分認真，就少一分失誤。至今該行已連續45個月沒有發生一起事故案件。

發展理念

長遠的發展理念，成就了滄州商行久而不衰的目標。他們堅持快速、安全、高效發展並舉的原則，實現規模、質量、安全、效益相統一的目標。制定了年度、三年、五年和十年發展規劃，保持了月均增存億元的均衡發展速度。一方面，下大力氣提高資本充足率；另一方面抓好重大比例的協調，調整把控存款與貸款、成本與利潤、收入與薪酬、積累與分紅的比例關係，將存款結構向穩定性高的方向調整；並增加抵、質押貸款和風險權重低的貸款比例，減少中長期貸款，積極發放市民消費貸款，使新投放貸款實現了無不良的目標。

創新理念

超人的創新理念，為鑄造“百年老店”提供了基石。

一、創新人才戰略。一方面，他們在培養和提高現有隊伍的同時，多形式廣納優秀的金融管理人才和應屆大學生。另一方面，不斷淘汰現有隊伍中不適應商行發展的落後員工。近年來，共辭退處理落後或有問題員工21人，從而達到了增業務不增人，減員不減效的目標。

二、創新資源戰略，把客戶作為第一資源，為擴大市場占有份額創造了條件。他們把重要力量放在行銷一線，減少管理人員職數，發展社會兼職行銷員，並把項目儲備列入重要議程，讓所有員工“吃著碗裡，必須想著鍋里的”。讓合作空間擴大，內容豐富，關係牢靠；讓行銷更具經常性、計畫性、組織性、系統性和創造性。在滄州商行，20多名支行長便是第一行銷責任人，他們不是整天坐在空調屋裡、老闆台旁喝茶，聊天，看報紙，而是經常活動在企業、小區和客戶中間。不少客戶反映，跟滄州商行的人打交道就是痛快，一筆貸款三幾天搞定，有時找上門來辦理業務，客戶反到成了商行人的坐上賓。

三、創新機制，為發展鋪平道路。他們強化對崗位職責履行情況的考核並與其崗位津貼和相關責任人的獎懲掛鈎，做到功過分明，賞罰嚴明；完善稽核部門專司風險控制職能，加大貸款風險、結算風險、一線操作風險的監控力度，對前台人員實行櫃員自身、營業室主任、支行主管行長和總部稽核部四級稽核模式，把風險控制的關口前移，從而有效防範了各類風險的發生。

品牌塑造

2002年底，由於滄州市商業銀行發展速度慢，經營規模小，不良貸款占比高達39%，呈現嚴重虧損局面。倘若破產，其涉及面之廣，負面效應之大，對滄州經濟來說，無異於一次高等級的地震。2003年4月1日，時任市人大副主任的王寶良，無奈於組織的召喚和感情的服從，受命於危難之際，出任滄州市商業銀行黨委書記，並主持全面工作，從此，翻開了滄州市商業銀行快速發展的新篇章。 一個在市民心目中的“爛攤子”、“破銀行”，要樹起形象，創出品牌談何容易。行黨委審時度勢提出了“理事理人理思想”的基本工作思路。決定從改善經營入手，扭轉存貸款增速緩慢、連年虧損的被動局面。

1、滄州市商業銀行確立了“依法辦行，服務立行、民主管行、科技興行、人才強行、管理富行”的辦行方針，堅持擴大經營規模，擴大資本金，擴大重點客戶，擴大網點輻射，擴大社會影響的原則，實現企業增效、員工增資、財政增收的經營目標。

2、按照經營業績與個人利益掛鈎的原則，用利益來牽動員工的工作積極性。同時，實施跟進戰略，對居民小區實行業務隨時跟進。並加大了存貸款一體化行銷力度，要求幹部職工一手抓公存和儲蓄，一手抓大額和小額貸款，不少大的商業銀行不屑一顧的小額信貸業務一時成了滄州市商業銀行的主流業務。該行將貸款對象重點放在民營企業上，在固守城區的同時，存貸款業務的觸角直伸全區20餘個縣市區。

3、確立“創新服務觀念、創新服務機制、創新服務產品、創新服務方式”的戰略措施。一是由小服務向大服務轉變，把服務的內涵延伸到銀行內部，在總部與支行、支行與員工之間建立良好的服務關係，從而形成了由內向外逐層展開的大服務格局。通過實行總部為支行服務，二線為一線服務，一線為客戶服務，突出服務在發展中的核心作用。二是由被動服務向主動服務轉變，使服務不再作為一種硬性要求，而是轉化為員工的自覺行動。三是由簡單服務向全方位服務轉變，從服務環境、服務語言、服務行為、服務態度、服務效率等方面進行全方位的規範，制定了完整的服務標準和操作規程。

4、強化內部管理機制，加大外部監督工作力度，健全員工評員工、員工評幹部、支行評支行、支行評總部的考評制度。同時，加大員工培訓力度，定期開辦政治、業務學習班，提高了全員綜合素質。

5、滄州市商業銀行在做好傳統業務的同時，積極推行內部職工保證貸款，擴大服務對象範圍，降低了房屋抵押貸款的利率水平和條件。開辦了公務員擔保貸款、小商戶聯保貸款、下崗人員小額貸款、助學貸款等。在擴大擔保物範圍上，創新了住房公積金貸款，股票債券質押貸款，收費權證、購銷契約、汽車合格證、儲蓄型保單貸款業務。貸款用途擴大到創業、旅遊、裝修、結婚、工程項目、財務重整、購併等數十餘種。在此基礎上，實施走出去戰略，進軍農村市場，擴大存款規模，拓展了銀行匯票、承兌業務、委託貸款，個人理財等風險小、收益高、占用資金少的中間業務，從而建立了自己的客戶群體。

2003年底，滄州市商業銀行首戰告捷：存款餘額達到17.07億元，比前四年增存總量還多2.94億元；貸款餘額達12.2億元，比前四年增貸總量多2.05億元；不良貸款絕對額下降920萬元；實現經營利潤1056萬元，比上年增加1.5倍。辛勤的耕耘，擦亮了牌子，滄州市商業銀行真正成了全市經濟發展的後盾，市民的貼心銀行。

經營管理

在市場定位上，提出“服務地方經濟，服務中小企業，服務城市居民”。

在經營戰略上，提出“爭取骨幹客戶、發展優質客戶、壯大群體客戶”的客戶核心戰略，由“等客上門”為“上門服務”，變“客戶找”為“找客戶”，五年來貸款客戶由1200個增至6300多個，儲蓄客戶達到10萬多個；“鞏固城區、進取縣市，深入社區、方便市民”的跟進戰略，使商行有力地支持了縣域經濟建設，貸款總額的50%投放到縣市企業中，使企業得到發展，商行在發展中也不斷壯大；“加強銀政、銀企、銀銀合作”的合作戰略，一是加強與各縣市區政府合作，簽訂全面合作協定，在行銷優質企業、徵集企業信息、清收不良貸款上獲得有力支持。二是加強與市區內企事業單位合作，與市內100多家企事業單位簽訂了全面業務合作協定，建立起長期穩定的合作關係。三是加強省內城商行合作，互相交流，共同提高。“從數量的增加向質量的提高轉變，從自主發展向監管方向發展轉變，從規模效益型向管理效益型轉變”的轉型提質戰略。

在經營原則上，提出“客戶原則、效益原則、穩健原則、安全原則、合規原則、效率原則、合作原則”。在經營管理上，提出“十四個提高”(提高貸款的安全性，提高存款的穩定性，提高利益分配的科學性，提高稽核的有效性，提高經營的合規性，提高幹部員工的創造性，提高利潤的合理性，提高主要指標的先進性，提高合作的實效性，提高核算的準確性，提高信貸行銷的針對性，提高安全的嚴密性，提高處置不良資產的果斷性，提高科技的先導性)。

在存貸行銷上，提出“廣存廣貸擴領域，多存多貸壯規模，快存快貸增效益”。

在貸款投放上，提出“放得對，用得好，收得回”、“短期限，小額度”和“調查———申報———審查———審批———稽核”的“五分離”機制。在經營目標上，提出“確保各項指標的順利完成，實現效益最大化；確保人平安、錢安全、資金財產無風險，實現安全最大化”。

這一系列的經營理念、經營戰略和經營舉措，成為正確的指導方針，有效地解決了經營方向問題，保證業務經營在科學軌道上順利運行。

構建和諧銀行

理事理人理思想是滄州市商業銀行堅持以人為本戰略的成功經驗。

將用人公正、分配公平、管理科學作為構建和諧銀行的標準。把“人”作為經營的第一資本，把培養人、塑造人作為頭等大事來抓，把尊重人、愛護人、關心人作為基本出發點。把尊重勞動、尊重知識、尊重創造作為工作導向，實施“一把手”工程，把一把手作為第一責任人，把領導滿意、基層滿意、客戶滿意作為對一把手的基本要求，把“有求發展、保全全、增效益的堅定信念；有會謀事、會幹事、能成事、不出事的執政能力；有勤思考、善總結、勇創新的辯證思維；有抓班子、帶隊伍、聚人心的科學方法；有對上負責、執行堅決、顧全大局的服從意識；有克己奉公、勇挑重擔、迎難而進的開拓精神作為一把手應具備的基本素質和能力，打造拉得出、過得硬、戰得勝的領導幹部隊伍。幾年來，滄州商行先後提拔中層幹部78人，交流32人，正職被免職13人，副職被免職8人，真正做到了能者上，平者讓，庸者下。

將“各盡所能、按勞分配、能者多勞、多勞多得”的分配原則作為發展和諧勞動關係的重要依據，堅持利益向基層傾斜，向員工傾斜，向貢獻大的同志傾斜，真正使廣大幹部員工各盡所能，各得其所，和諧相處。

將“學習作為第一需要，發展作為第一要務，安全作為第一主題，客戶作為第一資源，創新作為第一動力，提高執政能力作為第一保證”當作構建和諧銀行、實現科學發展的具體措施。建立學習制度；培訓班、研討班、現場會制度；總結報告及業務技能考核制度。堅持每年舉辦一次學習班，每季組織一次培訓班，每月召開一次研討會，大大提高了幹部職工會說、會寫、會幹的工作能力和水平。在滄州商行，從董事長到一般員工不僅能說會幹，而且個個都是寫手。董事長王寶良近百萬字的《求真集》成了幹部職工學習的範本;行長劉澤平,副行長李耀忠、黃美靜等同志的研究論文先後被各級媒體發表;員工賈躍進的新聞及書畫攝影作品更是登上了中央級媒體。正是因為滄州商行具備了豐富的物質基礎，堅強的組織基礎，牢固的社會基礎，才使得他們構建和諧銀行的步伐加快，碩果纍纍。先後榮獲“市長特別獎”、“省級文明單位”、國家級“巾幗文明崗”等光榮稱號。

打拚實力銀行

以客戶為中心，以市場為導向，以服務為措施，以安全為指標，以效益為目的是滄州商業銀行穩健經營，打造實力銀行的真實寫照。

“三小合一”增強市場競爭力。當眾多銀行將目標鎖定大客戶、大項目的時候，滄州商業銀行卻將“小企業、小項目、小額度”確定為信貸發展戰略，並加大了對小企業、小項目的行銷扶持力度，先後推出了靈活、高效、方便、安全、效益可觀的小企業金融品種，開辦了房地產設施配套、居民新房裝修、教學設施更新、醫療器械購進等小項目貸款。對效益好、潛力大、信譽好的客戶實行信用等級評估授信制度；對當前市場看好但有潛在風險的客戶及項目實施了有效退出。幾年來，滄州商業銀行新增貸款70%以上用於支持中小企業、中小項目，累計發放中小企業貸款超過138億元，貸款收息率達到98%。

“固守城區，深入縣市、社區，進軍農村市場”是滄州市商業銀行的又一舉措。他們在市區重點商住、居民生活區設點布陣，在經濟發達縣市開設支行，擴充一線行銷隊伍走進社區，深入農村，宣傳商行業務，推廣商行產品，提供優質服務。據統計，該行39億元貸款中，有40%分布在各縣市區，支行由原來的12家擴充為23家，客戶由2萬個增加到29萬個。

實現全面合作，搭建銀企共贏平台。滄州商業銀行靠良好的人脈優勢，過硬的政治優勢，靈活的機制優勢，超前的戰略優勢，豐富的資源優勢，大規模開展與全區90多個縣市區政府及有關職能部門的戰略合作，開展了與中小企業、醫院、學校、小區、服務場館和新聞媒體的全面業務合作，使得一些行業前景好、發展潛力足的中小企業聚集商行門下，一大批居民散戶成了商行的忠實客戶。短短四年間，當時只有10億存款、7億貸款，虧損掛賬6000萬元，不良貸款占比高達40%的全國落後、領導憂慮、員工收入低的滄州商行，如今發展到存款59億元、貸款38.7億元，年可創利1.5億元，不良貸款占比僅為4.41%的全國三類行，已真正成為企事業單位的忠誠夥伴，黨政領導信任的金融組織，員工收入水平高的現代企業。