泰華國際銀行於1992年在廣東汕頭創立，是經中國人民銀行批准的在中國設立的首家外資獨資銀行。1996年，銀行將總部遷至上海。目前，銀行設有汕頭分行、北京代表處和廣州代表處。在2001年底之前，泰華國際銀行一直在做外商投資企業的業務。2002年6月，泰華國際銀行全面開展對中國的中小企業業務，銀行業務實現了徹底轉型。
基本介紹
- 中文名：泰華國際銀行
- 成立時間：1992年
- 總部：廣東汕頭
- 性質：外資獨資
簡介,發展,
簡介
在現今中小企業融資難的背景下，這一舉措無疑為中小企業帶來了福音。可是，從銀行本身的角度來講，中小企業融資難實際上也反映出銀行對中小企業貸款的風險是巨大的，那么，為什麼泰華國際銀行這家規模並不大的銀行要獨樹一幟，成為服務於中小企業的專業銀行.轉型是因為中小企業市場更適應泰華國際銀行的發展泰華國際銀行為什麼在中國發展了9年後，突然改變了經營戰略，選擇中小企業作為服務對象？麥可行長說，主要是經營效益方面的原因銀行作為企業，利潤是第一位的。泰華國際銀行的股東主要來自於泰國，所以，以前主要服務於泰國的企業、或者股東的企業集團。這種經營方向注定銀行是不能賺錢而且不能發展的，銀行這幾年的經營狀況使這個問題日益凸現出來，股東也認識到了這點，所以，董事會提議銀行的經營戰略應當發生轉變。那么，轉向哪個領域呢？為此，董事會特意邀請了德國復興開發銀行的有關專家進行了精密的分析研究。專家們認為，泰華國際銀行是一家中小銀行，資本金僅為6000萬美元，這種規模的銀行沒有能力同大型的外資銀行競爭。第一，沒有大型銀行擁有的大客戶，這些客戶往往是母公司帶過來的，銀行和公司之間的了解和交往頗深。第二，由於經濟實力不如大型銀行，所以無法打價格戰，利率水平高於這些大型銀行，對客戶沒有吸引力。另外，在爭奪國有企業方面，由於政策的原因，也難以同中國的國有商業銀行進行競爭。針對這兩個原因，專家們認為，應當選擇不太受其他銀行重視的領域，而且還要發揮出泰華國際銀行的專業性。自然而然地，他們的目光瞄向了中小企業市場。中小企業這些年在中國的發展勢頭很猛，據統計，它們對中國經濟成長的貢獻率超過了50%，可是，只獲得了全國貸款總額的2%—3%，這是一個被忽視的，但是市場潛力巨大的群體，應當有人來填補這個空缺。經過再三考慮，董事會決定將業務全面轉向中小企業。對此，麥可行長也深表贊同。麥可行長曾經在俄羅斯和保加利亞、羅馬尼亞、馬其頓等東歐國家，從事過服務於中小企業金融的工作，時間長達十多年。他目前之所以願意為泰華國際銀行服務，一個重要的原因就是銀行將轉型為中小企業服務，另外，還因為他十分看好中國的金融市場，認為這裡是一個可以辦好銀行的地方。泰華國際銀行的董事長謝國民先生是華僑，他希望通過服務於中小企業的融資來促進中國的經濟發展，因此，也為銀行的轉型加了一個砝碼。當然，成功的轉型還與中國人民銀行等國家機構的支持分不開。麥可行長對轉型後的泰華國際銀行的發展前景十分樂觀，他說，在未來5年內，泰華國際銀行的資本回報率至少為1%。這是一個非常高的回報率，一般國有銀行的資本回報率在0.35%—0.75%，上海銀行為0.88%。
發展
麥可行長一直強調他們有能力做到這一點，因為他們在為中小企業提供金融服務這方面有專長。專長之一：控制信貸風險的能力中小企業融資難不是中國獨有的現象，而是一個世界性的問題。一個重要的原因是，中小企業的管理和信用都比較差，這就使對它們的財務狀況進行評估十分困難，從而對它們進行貸款的信貸風險也十分巨大。這是一個通常的說法，對此，泰華國際銀行卻有自己不同的見解。從科學的角度講，要得出正確的結論，必須進行基於事實的研究，用數據說話。泰華國際銀行在這方面是尊重事實，尊重科學的。他們在確定轉型之前，進行了大量的研究。他們認為，判斷一個公司財務狀況的好壞，主要是看兩個指標，一個是淨利潤比銷售額，另一個是負債比率。為此，他們把1997年到2000年間的所有公司同中小企業進行了比較，根據這兩個指標，做出了相應的柱形圖。根據圖表，他們發現，關於淨利潤比銷售額，所有的公司要高於中小企業，但高出的幅度不大，而且，很有可能是中小企業不太願意多報利潤，所以才使這個指標偏低。而關於負債比率，兩類公司不相上下。因此，他們得出結論：大公司同中小企業從總體上講，信貸風險水平差不多。至於為什麼別的銀行不這么認為，麥可行長認為，主要是因為中小企業的數目巨大，即便違約機率同大公司相差無幾，但是表現出來的數量就要多一些，這樣，銀行碰到違約中小企業的機會要大一些，一旦碰上，通過媒體效應，就會廣而告之。另外，銀行在投資時，願意團體作戰，所以，大家的貸款目標往往就都針對大型公司。對此，泰華國際銀行破除了迷信，大膽面向中小企業。但這並不意味著他們對中小企業沒有選擇。只有選擇了好的客戶，才能保證信貸風險降到最低。事實上，，選擇是嚴格的，而且，選擇方式是獨特的。首先，他們要大量收集客戶公司的財務數據，然後再利用銀行自己開發的財務軟體進行分析處理，以此來評估客戶的信貸風險水平。據稱，這種軟體十分先進，別的商業銀行都還沒有開發出來。其次，他們要確認客戶提供的數據是真實的。泰華國際銀行雖然是外資銀行，但很注重本土化發展，因此，他們很了解中國的國情，知道許多中小企業經常做假帳。怎么避免這個問題呢？一個辦法是與客戶公司的股東、管理層進行交往，從各方面判斷他們是否是合格的商人。例如，他們對自己的行業是否有足夠的認識？他們是否知道自己市場的大小、競爭者的情況以及為什麼消費者需要他們的產品？如果他們連這些問題都回答不上，就說明他們不能很好地經營公司，就不能把錢貸給他們。另外，泰華國際銀行還很看重客戶的誠實性，要考察他們是否關注企業的信譽，是否能按時還款。麥可行長說，對於客戶的品行考察是非常困難的，但通過某些方式，還是可以判斷的。目前，銀行的副行長有4位，兩位是德國人，兩位是中國人，員工也主要來自於上海，目的就是要更好地判斷中國中小企業客戶的各方面情況。麥可行長還告訴記者，在經營中，他們比較願意將錢貸給那些專注於一個行業的客戶。他認為，在一個行業中能夠堅持20年以上的企業，一定是最厲害的，這些企業的風險也是最小的。對於那些追逐潮流，不斷轉行的企業，他們不太相信，因為這些企業之所以轉行，很可能是經營出了問題。對於一個好的企業家來說，聰明固然重要，但經驗是第一位的。專長之二：降低交易成本的能力中小企業融資難的另一個原因是交易成本過高。交易成本是為使交易達成而花費的成本，主要包括管理成本、搜尋成本和談判成本等。中小企業貸款額度一般都比較低，這就造成了管理成本相對過高，而過高的交易成本往往使交易對銀行沒有利益，所以很多大銀行不願意貸款給中小企業。泰華國際銀行要搶攤中小企業市場，必須解決交易成本過高的問題。對此，他們也有對策，那就是進行標準化的管理。首先是使客戶標準化。他們將客戶定為在年銷售額約在人民幣5000萬到5億的中等規模企業，包括各類民營企業和三資企業。過大或過小的企業都不在他們的視線之內。這樣，他們管理起來也更有針對性，許多信息可以共享，從而降低了交易成本。其次是向客戶提出標準化問題，並要求客戶作出全面回答。他們將這些問題設計成詳細的企業調查表。在表中，分別就投資人情況、管理、市場、生產、計畫的實施、投資效果的預計、提供的抵押、擔保和風險的估計和消除等方面進行了細緻的詢問。每個客戶都必須填寫企業調查表。對於這些問題的回答方式也非常簡潔，便於閱讀和分析。這樣，繁瑣的調研就標準化為十幾頁問題和回答，電腦處理起來非常迅速，大大節約了交易成本。同時，前面所說的對客戶品行方面的考察也使這些資料的可信度增強。總之，由於具備這兩方面的專長，使得泰華國際銀行在成為面向中小企業的專業銀行方面具有相對優勢。最後，麥可行長還告訴我們，他們將長期專注於中國中小企業市場，就像他們要求客戶專注一樣，他們也會將所有的精力投入到這一領域中，因為這個領域是他們能夠駕馭的。
