標準化調查法

作用

標準化調查法是一種常用的識別風險的方法。標準化調查法通過直接觀察風險管理單位的設備、設施和操作等，可以了解風險管理單位的活動和行為方式，發現潛在的風險隱患。

標準化調查法的作用是直接發現保險標的面臨的潛在損失風險。

(一)調查前的準備工作

風險管理人員在進行調查前，應該做好充分的準備工作：確定調查的時間、調查的地點、調查的對象，編制調查表，預先確定需要詢問的一些問題，儘量避免忽略、遺漏某些重要事項。

(二)現場調查和訪問

風險調查和訪問應該密切注意那些經常引發事故的環境和工作方式。例如，風險管理部門發現高架梯經常引發事故，這時，風險管理人員會仔細調查這些架子的性能和工人使用高架梯的方法，最後的調查結果是使用高架梯的工人違規操作，整改的方式是對使用高架梯的工人進行培訓，這是對工人工作方式的現場調查。

(三)調查報告

現場調查結束後，應該寫調查報告。調查報告是了解風險單位風險等級的依據，也是保險人承保的依據，對此，風險管理人員應將調查時發現的情況報告委託調查的保險企業，調查報告應該指出標的物的危險點和整改方案。

調查報告需要說明的問題主要包括以下幾個方面：

①詳細說明各個建築物或風險單位的用途，例如，建築物裡面存放的東西、從事的活動等；

②說明哪些活動、用途容易引發風險事故；

③使用物品和材料引起事故風險的詳細情況，特別是伴有危險的儲存和作業系統所引發的風險事故；

④建築物照明、供熱和供電系統的詳細情況；

⑤消防器材的詳細情況，其適用性、位置、完好狀態以及配備是否適當等；

⑥水噴淋系統的等級、保護範圍以及對消防裝置的維護保養和定期測試情況的評價等；

⑦調查人員對被保險人管理能力和水平的看法；

⑧調查員關於改善保險標的安全狀況、消除或減少風險的建議等。

(一)標準化調查法的優點

(1)可以獲得風險管理單位風險活動的現場調查資料。例如，風險調查員對於投保人財產狀況的調查，是保險人獲得保險標的風險狀況的第一手資料。如果保險標的存在著安全隱患，可以按照調查員的要求進行整改，符合承保條件以後保險企業予以承保。

(2)可以了解風險管理單位的資信狀況，避免道德風險。例如，風險調查員對於投保人管理能力、資信狀況等方面的分析和評價，是承保人確定費率的參考依據，可以減少賠付，降低保險企業的經營風險。

(3)可以防止風險事故的發生。例如，風險管理單位經過風險調查員的現場調查，經過一系列的整修和改造，可以將可能發生的風險事故消滅在萌芽狀態，可以防止風險事故的發生，減少不必要的損失。

(二)標準化調查法的缺點

(1)標準化調查法耗費的時間較多，成本較高。要真正了解風險管理單位面臨的風險，需要進行大量的現場調查，這會耗費大量的時間，需要大量的人力和財力。必要時還需聘請具有風險管理經驗的調查人員參加，因而會加大風險管理單位的管理成本。