數字賬戶、平台科技與金融基礎設施

數字賬戶、平台科技與金融基礎設施

《數字賬戶、平台科技與金融基礎設施》是一本2022年中國金融出版社出版的圖書,作者是劉緒光。

基本介紹

  • 中文名:數字賬戶、平台科技與金融基礎設施
  • 作者:劉緒光
  • 出版社:中國金融出版社
  • 出版時間:2022年2月1日
  • 開本:16 開
  • 裝幀:平裝
  • ISBN:9787522014647
內容簡介,圖書目錄,

內容簡介

本書立足於數字經濟範疇下政治經濟學分析,嘗試勾勒科技驅動下金融新基建的數位化、網路化和平台化之路。本書第一篇“邏輯框架篇”,從監管統籌、國際共識、中國實踐和數位化轉型等不同視角,全方位描繪出一般意義上金融基礎設施的功能圖譜。第二篇“基礎理論篇”,著重分析了數位化、網路化和平台化這三項底層驅動力的交織聯絡,重點聚焦其在金融、保險行業的滲透與呈現。第三篇“經驗借鑑篇”,從國際保險業基礎設施發展和我國銀行、證券業基礎設施建設經驗中總結規律。第四篇“實踐展望篇”,試圖從數據算基、網路算法和平台算力維度,探討新技術、新業態、新風險融合發展趨勢下,我國保險基礎設施在數字賬戶、平台科技、風險與信用資料庫建設等方面的前提條件、可行路徑和預期成效。
本書框架清晰,具備專業性的同時語言生動,內容深入淺出。對於相關政策制定者與工作人員具有很高的參考價值。

圖書目錄

目  錄
第1篇 邏輯框架篇
1 金融基礎設施的數位化轉型:一個分析框架3
 11 金融基礎設施:監管統籌、國際共識與中國實踐3
111 從發展實踐到底層邏輯3
112 監管統籌:巨觀審慎理念下統籌監管成為政策基調7
113 國際共識:金融基礎設施的一般界定及重要特徵8
114 中國實踐:我國金融基礎設施建設的探索與經驗10
 12 數位化轉型:金融新基建的數位化、網路化與平台化12
121 從核心概念到分析框架12
122 數位化視角:保險業基礎設施的業務數位化與
數據業務化17
123 網路化視角:保險新產品和新業態對行業基礎
設施的新訴求18
124 平台化視角:平台科技賦能保險業基礎設施
高質量發展20
第2篇 基礎理論篇
2 數位化:從原子到比特的生產力變革25
 21 數位化、網路化、平台化關係概覽25
211 數據要素的內涵及特徵27
212 數位化的多視角解讀28
 2 數字賬戶、平台科技與金融基礎設施
213 數位化轉型賦能生產關係高質量躍遷30
 22 數位化時代的金融與科技31
221 金融與科技的關係31
222 科技作用金融的路徑32
223 金融科技的關鍵技術均以數據為生產對象34
 23 數位化轉型賦能金融基礎設施:鏈、金、數35
3 網路化:節點連線頻度與密度的生產關係躍遷37
 31 社會中的網路及其影響37
311 社會網路的抽象模型37
312 基於血緣、地緣的人際關係網39
313 技術網路與商貿網路40
 32 網路基礎設施支持下的商業變革41
321 網路與商業的關係41
322 消費網際網路43
323 產業網際網路44
 33 植根於實體經濟的金融網際網路46
4 平台化:區別於企業與市場的新型基礎設施48
 41 作為網路超級節點的平台中介48
411 網路中的超級節點48
412 超級節點的形成和特點50
413 區別於企業與市場的平台組織模式50
 42 平台的功能、模式與網路效應52
421 按功能屬性劃分52
422 按商業模式劃分53
423 平台的雙邊市場效應54
 43 平台科技的基礎與價值57
431 數據吸納和處理能力是平台的核心競爭力57
432 平台科技助力金融生態高質量協同發展58
第3篇 經驗啟示篇
5 全球保險數據融合與套用平台比較研究63
 51 主要國家及地區保險信息融合平台基本情況64
511 北美保險信息融合平台64
512 歐洲保險信息融合平台65
513 亞洲保險信息融合平台65
 52 基於平台生命周期與服務模式的案例研究66
521 以平台生命周期為維度的分析68
522 以服務模式為維度的分析70
 53 國際經驗對我國保險基礎設施建設的啟示71
531 可提供的服務類型73
532 應具備的服務能力73
6 我國銀行業、證券業數據融合與套用的經驗啟示76
 61 金融業數據融合套用平台建設運營情況76
 62 金融業數據融合套用平台建設發展的實踐經驗80
621 數據平台建設是行業發展的基礎需求80
622 數據平台作為重要金融基礎設施要堅持高起點
高質量81
 63 對保險業數據融合套用平台建設的啟示和思考83
631 保險業數據融合與套用現狀83
632 數據融合套用平台建設是保險行業發展的內生需求83
633 數據融合套用平台建設需要做好頂層設計和規劃84
634 數據融合套用平台建設應當加強制度和標準建設84
第4篇 實踐展望篇
7 數據要素:權屬價值、平台涉金與壟斷規制89
 71 數據要素、產權與市場秩序90
 4 數字賬戶、平台科技與金融基礎設施
711 數據要素及其主要特徵90
712 數據產權、定價與市場秩序91
713 數據市場主體多元、訴求多樣、流通失序93
 72 網路經濟下壟斷的實質是數據壟斷94
 73 網路平台向金融滲透的邏輯與問題96
731 基於數據的邏輯96
732 基於資本的邏輯97
733 基於金融的邏輯98
734 潛在問題與風險關切98
 74 對網路平台數據壟斷和不當競爭的規制思考99
8 數據算基:大數據對保險業高質量發展與監管的影響101
 81 大數據的發展現狀與趨勢102
811 大數據的特徵與實質102
812 大數據技術套用現狀與局限103
 82 保險業大數據套用現狀104
821 保險業大數據套用階段104
822 保險業大數據套用特點106
823 保險業大數據套用領域107
824 保險業大數據套用問題109
 83 大數據給保險監管帶來的機遇與挑戰112
831 帶來的機遇112
832 潛在的挑戰與應對113
 84 以保單登記為切入點,做好行業數據融合與套用114
841 保單登記的內涵114
842 做好保單登記,賦能行業數據融合與套用115
 85 以數據治理為立足點,賦能行業數據融合與價值釋放116
851 數據治理的原則與方法116
852 建立保單要素信息標準117
9 網路算法:網際網路保險的發展路徑及治理策略120
 91 網際網路保險的發展規模、質量及風險特徵120
 92 網際網路保險的市場格局124
921 持牌機構:保險公司和保險中介機構125
922 非持牌機構:網路平台和保險科技公司126
 93 快速發展中呈現出的問題、風險及成因127
 94 促進網際網路保險高質量發展的治理策略129
10 網路互助:核心屬性、發展邏輯與合規關切132
 101 網路互助的概念辨析與核心屬性132
1011 網路互助概念的提出132
1012 網路互助與相關概念辨析134
 102 網路互助的發展脈絡與監管歷程137
1021 網路互助的發展脈絡137
1022 網路互助的監管歷程138
 103 從疫情下網路互助的供需看其潛在價值139
 104 網路互助快速發展中呈現的短板與問題140
 105 規範新興業態有序發展的思路與啟示142
11 平台根基:數字賬戶興起及其在保險業的套用144
 111 賬戶的概念、分類與結構145
1111 賬戶的概念與起源145
1112 賬戶分類與社會賬戶體系145
1113 賬戶的結構148
 112 數字賬戶的內涵151
1121 數字賬戶的劃分及功能152
1122 數字賬戶的意義153
 113 金融行業統括賬戶的產生與發展155
1131 行業統括賬戶產生的現實需求155
1132 證券行業統括賬戶的產生與發展155
1133 徵信統括賬戶的產生與發展159
 114 保險行業設立統括賬戶的潛在價值與基礎條件162
1141 設立統括賬戶的價值分析162
1142 建設保險業統括賬戶的基礎條件評估163
12 平台算力:探索構建保險業風險資料庫、助力行業信用體系建設167
 121 探索建設保險業風險資料庫167
1211 風險、風險管理與社會管理視角下的保險價值167
1212 保險風險資料庫的內涵界定與初步認識170
1213 國際保險風險資料庫發展定位與趨勢171
1214 構建我國保險業風險資料庫的價值與意義172
 122 信用信息的國際發展及其在我國保險業的套用173
1221 徵信:信用信息的收集匯總與報告評估174
1222 信用信息在國際套用的比較分析174
1223 信用信息在保險行業的套用展望180
13 平台科技:科技發展賦能保險數據融合與套用182
 131 金融科技:生產力發展驅動生產關係與之適應182
1311 金融科技的本質182
1312 金融科技與網際網路金融的聯繫與區別183
1313 金融科技與數字金融、移動金融、普惠金融184
 132 平台驅動:金融科技的底層驅動技術及互動演進186
1321 驅動技術的發展邏輯與相互關係187
1322 金融科技孕育承擔不同金融功能的新興業務模式189
 133 區塊鏈在金融基礎設施領域的“能”與“不能” 190
1331 中心化金融中介組織的局限與區塊鏈的比較優勢190
1332 區塊鏈技術在金融市場和基礎設施領域的典型套用192
 134 保險科技的技術譜系與功能延展193
 135 保險科技發展帶來的機遇與挑戰197
參考文獻199
圖目錄
圖1 金融演進模型5
圖2 多層次金融基礎設施體系11
圖3 金融基礎設施與數位化、網路和平台的關係14
圖4 從消費網際網路到產業網際網路19
圖5 車聯網和康聯網示例20
圖6 生產力和生產關係視角下的數位化概念辨析26
圖7 數位化時代的商業特徵29
圖8 科技作用金融的路徑和方式33
圖9 金融科技驅動技術的協同關係34
圖10 社會網路示例:一個空手道俱樂部關係網38
圖11 企業價值體系和網路示例39
圖12 產業網際網路從消費領域向生產領域的滲透43
圖13 產業、科技和金融互動融合的路徑和機制45
圖14 平台畫布54
圖15 交易平台上供應商、消費者關係結構56
圖16 平台科技的“點線面體”良性生態59
圖17 德國GDV的數據網路與雲服務69
圖18 行業信息融合平台的服務模式72
圖19 保險業數據發展趨勢模型105
圖20 網際網路保險保費規模及占比趨勢121
圖21 互助與保險的關係圖譜134
圖22 商業銀行對公一戶通示例147
圖23 銀行賬戶體系示例148
圖24 社會賬戶體系概覽149
圖25 證券統括賬戶服務內容和業務範圍157
圖26 證券賬戶結構示例158
圖27 徵信賬戶結構示例161
圖28 美國徵信行業發展歷程175
圖29 德國徵信市場結構176
圖30 金融與科技融合圖譜186
圖31 大數據在保險業套用領域調查情況194
表目錄
表1 金融基礎設施功能圖譜示例4
表2 產業網際網路與消費網際網路的聯繫與區別44
表3 基於不同研究視角的平台定義49
表4 主要保險信息融合平台的運營模式與功能67
表5 賬戶設立的需求與依據146
表6 賬戶層級分類與基本構件150
表7 金融監管部門有關賬戶的規章制度150
表8 徵信管理規範制度示例161
表9 國際徵信業務主要發展模式比較178

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