操控波動的財富：家庭理財16技

《操控波動的財富：家庭理財16技》是2015年5月清華大學出版社出版的圖書，作者是秦加林。

基本介紹

• 書名：操控波動的財富：家庭理財16技 
• 作者：秦加林 
• ISBN：978-7-302-35377-5 
• 頁數：250 
• 定價：36.00元
• 出版社：清華大學出版社 
• 出版時間：2015年5月 
• 裝幀：平裝 
• 開本：16開 

內容簡介

通貨膨脹下國民最關心的問題就是如何讓自己的資產保值，筆者作為一名資深的投資理財人士，將在實際理財中所遇到的問題和經驗相結合，用活潑的文風讓枯燥的投資理念和理財方法變得輕鬆易懂，並詳細介紹了時下較為熱門的理財產品，教你把握理財中最令人困惑的理念與經驗，抓住其本質從最基本的概念進行梳理和總結，讓理財成為一件簡單而輕鬆的事情，並把資金的增值與流動變為可控的、可預見的和可實現的。

作者簡介

秦加林，成都恆盛傑科技資訊有限公司董事，資深炒股和理財人士。出版過多部相關領域的作品，如《從零開始學看盤大全集》《從零開始學看盤(全彩版)》《工薪族理財必上的十六堂課》《從零開始學炒股：外行入門、破解盤面玄機、盈利之道(全彩版)》《新手學炒股——大智慧新一代使用詳解、實戰看盤、讀懂K線圖》等。

推薦序

經常會有一些朋友，很困惑地來問我：“每月只有幾千元固定工資，該怎么理財？幾萬元的積蓄需要理財嗎？買股票還是買基金？買銀行短期理財產品還是買貨幣基金？”顯而易見，理財的意識已經深入人心，但人們對理財的基礎知識和基本技能還顯得相當缺乏。

10年前，一碗牛肉麵不到5元，10年後，一碗牛肉麵至少要15～20元；10年前，北京三環內的房子不到20 000元/平方米，10年後，五環外的房子都超過了30 000元/平方米。家長們為了不讓孩子們輸在起跑線上，給孩子報各種培訓班，如鋼琴、書法、英語、計算機、舞蹈、跆拳道……為了能讓孩子上好學校，咬緊牙關買高昂的學區房；有人曾測算過，把一個孩子培養到18歲，總共需要投入二百多萬元人民幣。身處這個物價飛漲的速度遠遠超過工資水平漲幅的時代，工薪階層該如何應對？又該如何利用有限的收入讓家庭資產保值和增值呢？

關於投資理財方面的書籍很多，有專業性較強的，也有較簡單的入門級理財書籍，但為什麼仍然有那么多人對於理財心存十萬個為什麼呢？因為工薪階層的特點是家庭事務繁忙，沒有過多的時間系統地學習專業的投資類書籍，大多是被動接受碎片化的理財信息，很多時候人云亦云。《操控波動的財富——家庭理財16技》就是專門針對工薪族家庭這個龐大的群體，用淺顯易懂的文字，系統地介紹了家庭理財的基本原則，以及適合工薪族家庭的各種理財方法，並將其提煉成家庭理財的16種技法。同時，針對時下較為熱門的理財產品，例如銀行理財、基金、打新股、貴金屬投資等，進行了詳細的介紹，並針對工薪族家庭提出了中肯的建議與風險提示。

從內容來看，這是我所見過的最完整的介紹家庭理財方式的書籍，能夠堪稱全攻略，並且文風輕鬆活潑，通過一些很“接地氣”的生活小段子、流行的辭彙，將枯燥的投資理念和理財方法變得簡單易懂，即便像我這樣專業的投資人士，在讀完此書後也能悟出一些理財心得。
理財，再不是有錢人的專用名詞，屌絲也可以理財。當理財成為你的生活習慣後，那么你離財富也就不遠了。通過閱讀本書，相信每個人都會有不小的收穫！
清華控股有限公司副總裁、清控金融總裁 雷霖

2014年4月於清華園

前言

俗話說，經濟基礎決定上層建築，每個家庭都是以物質基礎為保障的，而物質基礎又該從何而來？工薪族難道就依靠工資收入？農民工就依賴辛勤的勞動？這樣來為物質基礎做準備，實在是太不容易了。

賺錢為何總是這樣難？可不賺錢一家人的生活就會變得困難。所以，沒有哪個家庭不希望賺錢變得更輕鬆一些，但這個願望，有些家庭實現了，有些家庭卻遲遲沒能實現。為什麼呢？實現願望的家庭學會了巧妙打理家庭已有的資產，讓已有的資產去賺取更多的財富，這樣一來人賺錢加上錢賺錢，物質基礎就能夠很快構建起來了。

因此，理財對於每個家庭而言，都是尤為重要的。不理財的家庭，只能憑藉家庭成員的辛苦勞動，揮灑汗水換來生活所需，而懂得理財的家庭，只需動動腦子，就可輕鬆賺錢了。
這么看來，要想輕鬆賺錢，學會理財是必要的，可家庭理財該從何做起呢？一個大家庭，花錢的地方總是那么多，理財倒是想理，可也要能拿出資金來理啊！

對於不知該從何做起的家庭，本書可就能夠幫上大忙了。本書從如何打理現有資產、如何做好家庭規劃、如何進行財富積累以及對於積累的財富如何打理都給出了一套方法。不懂不怕，誰也不是天生就會的，只要願意學習，自然會有進步。對於家庭也是一樣的，家庭到底缺乏什麼呢？缺乏物質基礎，那自然就得學好理財了，只有學好理財，才能為家庭夯實物質基礎。

無論你的家庭目前處於什麼階段，是剛剛組建的小家庭，還是上有老下有小的三代同堂，或者已經步入成熟的家庭時期；也無論你的家庭目前的經濟狀況如何，是月月收不抵支，還是略有盈餘，或者已經積累了豐厚的家產。理財是各種經濟狀況的家庭都應該關注的事情。
家庭理財，就是要集合所有家庭成員的心力來完成理財這件事。所以在家庭理財中，每個家庭成員都是主人翁。全家人應該一起制定財務目標，根據目標制定規劃，全家人一起找出節省資金的好方法，全家人一起選擇合適的投資渠道，讓財富變得越來越多，在大家共同努力為家庭財富作出貢獻的同時，家人的想法和做法保持一致，這又何嘗不是一種快樂和幸福呢？

所以，家庭理財理的不僅僅是物質財富，同時還有精神財富，在豐厚的物質基礎之上，所建立的是家庭的美滿和幸福。沒開始理財的家庭，還在猶豫什麼呢？

本書為舉例說明理財的計算方法時，引用了相關單位發布在網路中的部分數據，這些數據會隨著時間的變化而發生變化，僅供讀者參考。

除封面署名的作者外，參加本書編寫的人員還包括：陳慧娟、馬世旭、李江、馬國幫、劉瓊、趙冉、李德華、肖艷、陳宗會、羅潔、徐洪、陳建平、馬濤等人。由於編者的水平有限，且時間倉促，書中難免存有疏漏和不妥之處，敬請廣大讀者批評指正。

秦加林 2014年1月

目錄

1.技法1管好錢袋子，家庭理財有原則/1

1.1理財小故事：家庭理財要看懂“杯子哲理”的故事/2

1.2不懂家庭理財，你就落伍了/2

1.2.1何為家庭理財/3

1.2.2為什麼家庭理財必不可少/3

1.2.3家庭理財包含哪些方面/4

1.2.4家庭理財也有生命周期的變化/6

1.3遵守原則進行理財，才能讓家庭開出財富之花/7

1.3.1量入為出原則/8

1.3.2保證應支原則/9

1.3.3未來需求原則/10

1.3.4 4321定律/11

1.4利用信息，教你變身為你家的理財高手/12

1.4.1多了解財經新聞便能預知資金的走向/12

1.4.2深入了解投資對象，讓投資更有把握/13

1.4.3了解市場才能抓住機遇/14

1.4.4多吸取專家的意見，提升自己的判斷力/15

1.5理財師建議：新建家庭用4321定律來打理家庭財務/16

2.技法2家庭理財合理規劃兩步走/17

2.1理財小故事：有錢就能隨意揮霍嗎/18

2.2擺出收支明細，制訂理財計畫/18

2.2.1你家的“財富水池”有哪些水源/19

2.2.2用這些渠道來幫你拓寬家庭財富的來源/20

2.2.3堵住高消費的漏洞才能蓄滿“財富水池”/22

2.2.4讓賬本幫助你看清收支狀況/22

2.3家庭理財要先設定目標/24

2.3.1什麼是理財目標/25

2.3.2快制定一個切實可行的目標吧/26

2.4理財師建議：“月光族”家庭套用賬本來拯救財務/27

3.技法3安全健康是家庭理財的基礎/29

3.1理財小故事：合理的負債能夠增加家庭的財富/30

3.2定期檢查家庭的財務狀況，可確保財務健康/30

3.2.1合理的負債比率能讓家庭的財富張弛有度/30

3.2.2科學的投資比例可為家庭財富插上翅膀/32

3.2.3為家庭財務制定一份全面的理財規劃/34

3.3你所不在意的“財富殺手”/35

3.3.1突發事件讓你的財富遭受損失/36

3.3.2通貨膨脹悄悄偷走了你家的財富/37

3.3.3不當投資讓家庭財富有去無回/38

3.3.4失業斬斷了家庭成員的收入來源/39

3.4理財師建議：中等收入的家庭可適當“借債”抗通脹/41

4.技法4財富積累有法可循/43

4.1理財小故事：複利的增值變化到底有多大/44

4.2財富積累有幾種方式/44

4.2.1原始積累是基礎/45

4.2.2複利累積，財富如滾雪球般快速增長/46

4.3你家的風險承受能力有多強/48

4.3.1風險偏好並不等於風險承受能力/48

4.3.2風險承受能力也能測/49

4.3.3根據風險承受能力進行投資/50

4.4理財師建議：風險承受能力較強的家庭也需合理安排投資比例/51

5.技法5家庭理財的“省”字訣/53

5.1理財小故事：5元和50 000 000元/54

5.2衣食住行樣樣都有節省的方法/54

5.2.1反季節購衣，淘出快樂好心情/55

5.2.2低價美食“團”出來/56

5.2.3家裝將“省錢”進行到底/57

5.2.4不用擠車，拼車也能低價出行/60

5.3必要的開支也能輕鬆省出來/61

5.3.1家電要儘可能選擇節能型/62

5.3.2購物前應先列出清單/63

5.3.3購物“喜刷刷”，信用卡為你提供折扣優惠/65

5.4小心！看似划算的消費中也有陷阱/66

5.4.1買的沒有賣的精，打折促銷也要緩下手/66

5.4.2網購真的省錢嗎？看看質量再說話/68

5.4.3太多折扣的儲值卡可能會讓你損失更大/69

5.5理財師建議：低收入家庭巧開支同樣能享受高品質的生活/71

6.技法6合理的提前消費可提升生活品質/73

6.1理財小故事：天堂奇遇記/74

6.2提前消費，用明天的錢來享受今天的生活/74

6.2.1提前消費怎可少了信用卡/75

6.2.2正確使用信用卡對你才有利/76

6.2.3要做“卡神”千萬別做“卡奴”/79

6.3貸款消費能讓高品質的生活提前到來/81

6.3.1貸款購房能讓你也成為有房一族/82

6.3.2貸款買車選擇多，方法正確能省錢/84

6.4理財師建議：提前消費也需量力而行，不可過度超前/87

7.技法7讓儲蓄邁出家庭理財的第一步/89

7.1理財小故事：多儲備糧食才能過冬/90

7.2儲蓄為何能成為經久不衰的理財方式/90

7.2.1儲蓄的優勢在何處/91

7.2.2多樣化的存款類型更便利/92

7.3傳統的儲蓄方法也能玩出新花樣/95

7.3.1大額存款這樣存更划算/95

7.3.2小額資金也不能總“躺”在活期賬戶中/97

7.4儲蓄勤動腦，損失會減少/99

為存單設定自動轉存/100

加息時期，存款是否轉存需謹慎/102

7.5理財師建議：“月光族”家庭必須要先儲蓄後支出/103

8.技法8銀行理財產品是家庭備用金的投資渠道/105

8.1理財小故事：馬太效應/106

8.2銀行理財產品種類大比拼/107

8.2.1五類理財產品需認清/107

8.2.2不同風險承受能力的家庭需要選對理財產品/109

8.3看懂理財產品說明書，才能防止被忽悠/111

8.3.1千萬別盲目相信過高的“預期收益率”/111

8.3.2風險提示不能不看/113

8.3.3警惕掉進產品名稱的陷阱中/115

8.4不得不說的幾個理財產品關鍵字/117

8.4.1“保本型”理財產品真的就沒有損失嗎/117

8.4.2“打新股”時如何贏利/119

8.4.3“年化收益率”的概念要清楚/120

8.5理財師建議：理財產品讓年終獎也能領“紅包”/121

9.技法9家庭最穩妥的理財方式——債券/123

9.1理財小故事：億萬富翁也有可能變成窮光蛋/124

9.2債券投資前的知識儲備不可少/124

9.2.1債券種類知多少/125

9.2.2債券收益如何算/126

9.2.3債券風險從何而來/127

9.3安全度堪比儲蓄的債券種類——國債/129

9.3.1為何會有國債/130

9.3.2國債也有三大類/131

9.3.3想要得到高收益，投資國債也需講技巧/132

9.4理財師建議：退休家庭成員的養老金可用於投資國債/133

10.技法10基金投資的奧妙知多少/135

10.1理財小故事：不忽視小投入，才能獲得大收益/136

10.2投資基金看什麼/136

10.2.1基金經理的水平是關鍵/137

10.2.2基金類型要認清/138

10.2.3基金風險不可不知/141

10.3合理使用基金投資的費用/142

10.3.1基金成本有哪些，心裡有數才能行/142

10.3.2最省渠道來養“基”，能省多少是多少/144

10.4基金交易程式需搞清/146

10.4.1購買基金也有多種渠道可以選/147

10.4.2基金如何進行轉換/148

10.4.3如何選擇新基金或老基金/151

10.5基金分紅是誘人的餡餅/153

10.5.1分紅意味著什麼/153

10.5.2基金分紅方式需仔細選擇/154

10.6懶人理財有妙招，基金定投來幫忙/156

10.6.1何謂基金定投/156

10.6.2購房款、教育金以及養老金，全都交給定投吧/158

10.6.3四招教你玩轉基金定投/160

10.6.4基金定投也有誤區/161

10.7理財師建議：低收入家庭可提前利用基金定投的方式儲備養老金/163

11.技法11把握技巧用股票來幫你充實家底/165

11.1理財小故事：聽到或看到的信息並非一定是真實的/166

11.2股票其實沒那么神秘/166

11.2.1股票為何會被股民看做是發財夢/167

11.2.2股市中的常用術語都代表著什麼/168

11.3如何從買賣股票中獲利/170

11.3.1選擇不對努力白費，選股技巧很重要/170

11.3.2何時該入市/173

11.3.3密切關注市場動向，該出手時就出手/174

11.3.4被套後可用這幾招來解套/175

11.4一隻眼睛看收益，另一隻眼睛需盯牢風險/177

11.4.1股市有風險，掛在嘴上不如記在心裡/177

11.4.2有風險自然就有避開風險的妙招/178

11.5止損不止盈，當心美夢變噩夢/180

11.5.1止損幫你留得青山在，不怕沒柴燒/180

11.5.2見好就收，止盈就是讓資金落袋為安/182

11.6理財師建議：資金支出大的家庭應儘可能的控制股票的購買數量/184

12.技法12讓貴金屬成為家庭理財的“華麗武器”/185

12.1理財小故事：不加以利用的財富與石頭毫無區別/186

12.2投資貴金屬需看準後再下手/187

12.2.1貴金屬種類要分清/187

12.2.2選擇哪種貴金屬進行投資較好/188

12.3看清黃金投資的真面目/189

12.3.1黃金投資面面觀/190

12.3.2實物黃金投資種類多/192

12.3.3投資賬戶金更輕鬆/194

12.4白銀投資已成為一大亮點/195

12.4.1門檻低波動大，白銀投資吸引力更大/196

12.4.2實物白銀需看做工/197

12.4.3賬戶白銀交易因便捷而受到追捧/198

12.5理財師建議：賬戶金銀投資適合家庭風險承受能力較強的投資者/199

13.技法13房產投資也能迅速增加家庭的財富/201

13.1理財小故事：一分鐘看懂房產投資/202

13.2投資房產看什麼/202

13.2.1地段是房產投資的重中之重/203

13.2.2房子價格為何漲勢迅猛/204

13.2.3大產權房和小產權房誰會是“餡餅”/206

13.3住宅限購了，商鋪是否會成為投資的新機遇/207

13.3.1選擇最具價值的商鋪來進行投資/208

13.3.2幾大技巧讓你的商鋪變“旺鋪”/209

13.4投資房產可帶動車位投資的升溫/210

13.4.1車位雖火投資也需選對位置/211

13.4.2車位投資也需防風險/212

13.5理財師建議：不同年齡段應制訂不同的購房理財計畫/213

14.技法14讓保險成為家庭財富的“安全帶”/215

14.1理財小故事：有了保險才能讓人放心過上快樂生活/216

14.2家庭為什麼不能缺少保險/216

14.2.1保險的重要作用/217

14.2.2不同種類的保險具有不同的保障功能/218

14.2.3購買保險需要遵循的原則/219

14.3買保險也需要技巧/220

14.3.1隻有選對保險代理人，所購買的保險才會更“保險”/221

14.3.2購買家庭保險有順序/222

14.3.3多投未必能夠多賠付,了解險種是關鍵/223

14.4保險能夠幫你解決“看病難”的問題/224

14.4.1社保商保相結合，讓看病不再難/225

14.4.2老年人的保險問題該如何解決/226

14.5理財師建議：負債壓力大的家庭更需關注保險/227

15.技法15教育是家庭對孩子最重要的投資/229

15.1理財小故事：授之以魚不如授之以漁/230

15.2孩子的理財觀來源於父母的言傳身教/230

15.2.1財商教育要從小抓起/230

15.2.2會花錢不等於亂花錢，培養孩子正確的消費觀念/232

15.2.3利用壓歲錢幫孩子建立理財觀/233

15.3教育金早規劃，可讓“教育難”的問題迎刃而解/234

15.3.1教育成本到底有多高/234

15.3.2提早開始儲備教育金/236

15.4理財師建議：高收入家庭也要讓孩子體驗“窮”的滋味/237

16.技法16提前規劃養老金才能“不差錢”/239

16.1理財小故事：兩個和尚與水的故事/240

16.2快樂養老，物質基礎不可少/240

16.2.1多少錢能夠滿足養老的需求/241

16.2.2物質來源依靠誰/242

16.2.330歲開始準備退休金，並非是戲言/243

16.3退休後仍要選好養老金的儲備方式/244

16.3.1養老金是該儲蓄，還是該投資/245

16.3.2哪些理財產品可以納入養老規劃/246

16.4理財師建議：用養老金投資理財應以安全穩健為主/247

參考文獻/249