手機錢包

銀行卡“手機錢包”業務是中國移動通信集團北京有限公司、北京銀聯股份有限公司北京分公司共同推出的一項全新的個人移動金融服務，是將客戶的手機號碼與北京地區發行的銀聯標識借記卡進行綁定，通過手機簡訊等操作方式，隨時隨地為擁有北京地區發行的銀聯標識借記卡的中國移動手機用戶提供方便的個性化金融服務和快捷的支付渠道。

基本介紹

• 中文名：手機錢包
• 發起單位：中國移動通信集團北京有限公司
• 業務範圍：推出的全新的個人移動金融服務
• 通過手機：簡訊等操作方式

基本介紹

手機錢包業務是指中國移動開發的基於無線射頻識別技術（RFID）的小額電子錢包業務。用戶辦理該業務後，即可利用手機在中國移動合作的商戶進行POS機刷卡消費。

用戶開通手機錢包業務後，在中國移動門市更換一張手機錢包卡（支持RFID功能的專用SIM卡，該卡比原SIM卡增加終端刷卡功能），則可以使用手機在布放有中國移動專用POS機的商家（如便利店、商場、超市、公交）進行現場刷卡消費。輕鬆支付，隨機消費。

手機錢包宣傳圖

它是中國移動即將推出的一種新服務，此項業務是綜合了支付類業務的各種功能的一項全新服務，它是以銀行卡賬戶為資金支持，手機為交易工具的業務，就是將用戶在銀行的賬戶和用戶的全球通手機號碼綁定，通過手機簡訊息、IVR、WAP等多種方式，用戶可以對綁定賬戶進行操作，實現購物消費、代繳費、轉賬、賬戶餘額查詢並可以通過簡訊等方式得到交易結果通知和賬戶變化通知。“手機錢包”是將手機與信用卡兩大高科技產品融合起來，演變成一種最新的支付工具，為用戶提供安全、便捷、時尚的支付手段。

支持的業務包括：移動話費自繳、充值、話費代充、話費代繳、手機彩票、手機捐款、話費餘額查詢、銀行卡餘額查詢等。

功能

可為中國移動用戶提供小額、無物流的數位化產品支付服務，業務範圍涵蓋軟體付費、信箱付費、數字點卡購買、手機保險、電子雜誌等領域。

客戶還可以通過銀行門市、銀行網站、語音、簡訊、以及POS機等方式開通服務（開通方式視開通地區與接入銀行而有所不同），可辦理手機查繳話費、手機理財，手機購物等多項業務。通過升級增加了刷卡支付功能，可在商場、超市中購物或乘坐公車輛時使用。

特點

手機繳納話費不受時間與空間的限制，可以根據簡訊提示繳納自己的手機話費；可以用手機購買中大獎的體育彩票；手機購買遊戲點卡；手機訂報訂水業務；手機購買汽車票業務可以購買由發往全疆各地的長途汽車票。

NFC技術

Near Field Communication（NFC）是一種近距離無線通訊技術，它允許不同的器材之間進行通信，主要使用在手機上。

具備NFC功能的手機裝有一個感應器，它把手機變成一個免觸碰卡。兩台手機在交換資料的時候，距離必須在20公分以內。

目前我國市面上的手機一般並不具備NFC功能，隨著NFC科技在全球普及，手機製造商下來將把它當成基本配置，預計推出的新手機將具備NFC功能。

全球多個國家及地區已著手使用或測試NFC科技，包括法國、中國、美國、日本、韓國、土耳其、義大利、台灣等。

“手機錢包”具備了信用卡和提款卡功能，往後出門購物，手機只需在終端機前晃一晃，就能簽信用卡。需要現款時，只要把手機拿到提款機前，輸入個人密碼，就能提取現款。手機萬一遺失了，用戶只需報失，就能中斷所有電子錢包服務。

支付功能

日本手機運營商NTTDoCoMo在2004年就已經推出第一款手機錢包，這種內置FeliCa晶片的FeliCa手機通過非接觸式IC卡技術，把手機變成一個移動的電子錢包。用戶可以通過FeliCa手機作小額支付，甚至一些百貨公司的會員資料、身份證資料、通行證資料等等都可以存儲在 FeliCa手機裡面。同時，FeliCa手機充值的金額還能用作手機的話費消費。據國外媒體報導稱，維薩和諾基亞等一些巨頭仍然在進行這方面的試驗，但日本已經有逾5000萬手機用戶用上了所謂的“手機錢包”。手機錢包隨著手機用戶的日益普及而逐漸進入人們的視線，其便捷的支付方式正受到手機用戶的關注。相對日本的領先發展，中國方面2005年11月開始推行發展“手機錢包”業務。這是中國移動和中國銀聯共同推出的一項基於手機的個人移動金融業務，將用戶的手機與銀行卡賬號進行捆綁後，通過簡訊、手機上網（WAP）、USSD等操作方式，用戶就能夠隨時隨地享受個性化的金融服務，以及快捷的支付渠道。而目前“手機錢包”業務能夠實現的功能包括了查詢繳納、銀行卡餘額查詢、銀行卡消費提醒、手機訂票、手機投保、手機購買數字點卡、手機訂報等等功能。

手機錢包使用效果

手機錢包使用效果

消費群體

不能否認的是，手機錢包套用給人們的生活帶來了很大方便，全球的手機都將支持這種套用。人們通常總是隨身攜帶手機，手機有支付功能將給用戶帶來許多方便。

NTTDoCoMo早在2004年就推出了所謂的“手機錢包服務”，KDDI和軟銀隨後也推出了類似的服務。諾基亞在海外市場上也推出了支持這類服務的手機。年齡段在20-39歲之間的消費者是手機支付服務的主要用戶群。研究表明，只要嘗試過一次，消費者就會經常使用手機支付服務。企業可以利用該服務跟蹤用戶的購物習慣。麥當勞日本分部和7-11便利店一直在進行提供手機折扣優惠券的試驗，索尼和DoCoMo聯合成立的FeliCaNetworks已經推出了一個手機平台，零售商可以在該平台上提供類似服務。麥當勞日本發言人KazuyukiHagiwara說，“許多日本手機用戶都用上了‘手機錢包’，我們不能忽視它們作為行銷工具的潛力。”

儘管在日本等國家，手機錢包等功能已經得到了相對較廣泛的套用，但在國內除了一些零星的試驗之外，似乎距離我們還顯得有些遙遠。隨著作為近距離通信（NFC）論壇的主導廠商諾基亞與廣州、廈門和北京等相關部門的緊密合作，手機支付將正式在中國投入商業運用。其中，作為支持終端的諾基亞已經在廣州、廈門等城市發售。當中手機錢包消費對象大部分為年輕人及商務人士。

發展前景

手機支付無疑是未來行動電話發展的潮流之一，尤其近距離通信（NFC）作為支持該功能的主要技術之一已經開始被更多的手機廠商所關注。市場分析機構 JuniperResearch預計，2013年“手機錢包”擁有量將從目前的5000萬部增長至7億部，為手機支付產業和軟硬體廠商提供重要的增長機遇。

日本的成功和其它地區的試驗表明，這種技術可以使手機取代信用卡和現金，作為車票和電影票使用，成為辦公室和家庭的電子鑰匙。儘管手機支付服務在日本獲得了成功，但在使用這類手機的用戶中，只有三分之一的人真正利用手機支付購物帳單。這一技術也面臨一些障礙，例如打破消費者對手機取代信用卡的心理障礙和探索新的商業模式。

在這裡手機運營商希望增加了這個功能後，可以使用戶們更不容易轉到別的服務供應商那裡去從而留住更多的用戶並提高自己的收入。信用卡公司希望手機錢包帶來的便利可以增加用信用卡支付的數量。而日本領先一步的並非只是技術，還有商業模式。2013年時全球將有7億人用上“手機錢包”。日本在這方面走在了前邊。例如，日本手機運營商KDDI與三菱日聯金融集團合作成立了一家銀行;通過與三井住友金融集團合作，日本第一大手機運營商NTTDoCoMo提供信用卡和借貸服務。日本相關電信產業和金融機構仍然在積極探索“手機錢包”業務的運作模式。手機將金融和電信產業聯繫在了一起，電信廠商希望成為“手機錢包”業務鏈中的一環。

手機錢包展台

在“手機錢包”業務發展過程中，中國與日本相比，國內的情況卻有很大的區別。首先，日本地域較小，人口相對集中，運營商能夠很高效地推廣新業務，但在遼闊而複雜多變的中國市場，每個業務的推廣都必須結合當地的市場特色，推廣的效率受限。其二，日本都是由運營商定製手機，他們能夠按照自己的業務發展需要要求手機廠商直接內嵌手機錢包的功能，包括軟體和支付晶片等等，而且他們的手機都相對單一，不如國內手機市場的多樣化。這一點也決定了在國內市場不能輕易地照搬日本的手機支付模式。

其次，日本運營商的發展環境也比國內的寬鬆，他們能夠參與到金融業當中，出資購買銀行等，這就很容易讓運營商和銀行、信用卡機構等金融單位結成聯盟，便於開展手機錢包業務，但在國內，國家是不允許混業的，運營商不能涉足金融業，同樣銀行也不能涉足電信業。在這種背景下，出現了中國移動和中國銀聯共同出資組建北京聯動優勢，對手機錢包業務進行實質性支持。但對於複雜的中國市場而言，中國銀聯在全國範圍內的勢力並不均衡，勢力強的地區能夠很容易帶領其他各家銀行開展手機錢包業務，但在較為弱勢的地區，還需要與當地強勢的銀行進行談判。到目前為止，中國移動已在全國9個城市開通了手機錢包業務。通過像北京聯動優勢這種服務提供商，把運營商、金融機構、用戶三者聯繫起來，形成一個完整的產業鏈。

發展弊端

概述

“手機錢包”業務的美好前景不容置疑，然而在國內卻難見起色，普及率遠遠低於預期。然而這一預言在中國將很難靈驗，其原因有以下幾個方面：

消費習慣難以改變

從技術而言，國內的移動小額支付手段完全與已開發國家同步，但在實際的套用環境上存在較大的差距，國人對現金交易的依賴是推廣“手機錢包”業務的最大障礙。在美國使用電子貨幣交易已占到整個消費市場的30%，韓國這個數字是25%左右，日本是10%。而中國僅有5%的消費是通過電子貨幣方式完成。人們對消費方式的固有認識和習慣一開始就給中移動的“手機錢包”帶來了一種天然局限性。在國內，大部分的交易依然是現金，銀行卡雖然推廣了十幾年，但依然只在高檔場所才能使用。各大銀行發行的4億張銀行卡中有一半以上屬於長期不用的"死卡"，在這種社會環境下，發展“手機錢包”業務確實難上加難。

安全疑慮難以消除

按照“手機錢包”的一般業務流程，用戶需向商家提供手機號及個人帳戶密碼，移動公司會傳送短訊息進行確認，經確認無誤後，購物款項便從個人小額賬戶中扣除。由於帳戶密碼的確認信息是通過無線傳輸的，人們普遍都會有不同程度的安全擔憂。另外，手機盜搶情況嚴重，一旦丟失手機，與手機號碼綁定的銀行賬戶如何才能得到有效保護？雖然運營商一再表示，萬一用戶丟了手機可以立刻通知銀行取消此項業務，撿到手機的人也會因為不知道密碼而無法消費，但是用戶的擔心依然難以解除。更何況，由於用戶信息是通過無線傳輸方式，其加密手段相對簡單，一旦被破解，用戶的損失將很難挽回。

完整產業鏈尚未形成

加盟的商家和用戶過少、尚未形成完整的產業鏈能使用地區太少是該業務發展的第三個弊端。在“手機錢包”業務的推廣過程中，搭建平台的移動運營商和銀行都表現出足夠的熱情，但平台的使用者：商家和用戶，卻大多處於觀望態度。移動小額支付在媒體一邊倒的叫好聲中，卻始終難以叫座。2億手機用戶中，嘗試使用“手機錢包”業務的人寥寥無幾。在沒有商家和用戶捧場的情況下，移動運營商將平台建設得美輪美奐也是枉然。關鍵要讓商家得到好處，讓用戶嘗到方便，讓整個產業鏈完善起來，這樣才能讓“手機錢包”深入人心。

安全隱患

手機支付服務的潛在用戶最為擔心的是安全問題。DoCoMo表示，遠程鎖定系統使得其他人無法使用用戶手機的支付功能;影響手機支付業務增長的另外一個因素是擴展系統網路。日本電信電話移動通信網路公司推出“手機錢包”，這種手機配備了索尼公司製造的非接觸型IC卡“Felica”，其用戶可在商店等場所用手機付款。用戶將需支付的金額預先下載到手機上，下載的金額由信用卡支付，然後就可以在“高島屋”商場新宿店等9000多家電子貨幣“Edy”加盟店購物。付款時等收款員驗價後，只須把手機往收款機的特定部位一放，“嘀”的一聲就可把錢劃入商店的帳號。　但是，這種“手機錢包”目前還存在安全問題。在手機丟失的情況下，4種手機中只有一種可以通過電話掛失凍結手機中的IC卡，手機製造商正在繼續尋找解決安全問題的辦法。

中國方面據“新一代移動支付”運營商瀚銀科技日前透露，其首批10萬張“手付通”SD卡，已在美羅店、多倫店、亞新店、西郊店、中環店、南京西路店和光大銀行黃浦支行等8個網點，進行優惠推廣活動，用戶只需帶好可植入SD卡的手機和身份證、銀行卡，就能在網點現場，完成所有申請開通服務。與銀行卡賬戶綁定後就可通過手機，方便地買到任何可用銀聯卡刷卡消費的商品。

“手付通”還使一張智慧卡載入多張銀行卡，等於一個手機同時綁定多家銀行。交易時，透過瀚銀移動商務服務平台與商戶電子商務服務平台對接，在手機上完成整個銷售過程或銷售後的最後支付。據介紹，不同於網上銀行，手機銀行最大的特性，就是客戶身份信息是與手機號碼綁定的。如果在網上掌握了銀行密碼，就可在任一電腦上登入。然而手機銀行則不行，即使知道密碼，也必須在你自己的手機上進行操作，才能看到你的賬戶信息。

“手付通”更是採用了封裝成MicroSD卡的金融支付卡，來實現硬體加密，解決了手機遠程支付的安全問題。SD卡的功能相當於網上銀行的U盾，只要手機不丟，即使別人破解了銀行賬戶密碼，也無法實現資金交易。這是目前業內最先進可靠的安全技術，這種加密方式得到了央行科技司、中國銀聯、銀監會、各大銀行認可。當然，手機丟了，銀行密碼也被識破了，就相當於你將銀行卡和銀行密碼同時交給了別人。

安全技術

2012中國國際金融展於12月20至23日在北京展覽館舉行。本屆大會的主題是“融匯科技創新開啟金融未來”，展會特設未來銀行展廳，參展單位展出了一款“永不丟錢的手機電子錢包”，引來眾多的觀眾，成為本屆金融展會的亮點之一。

被中華網、金融界、中金線上、瞭望觀察網、中國廣播網、中國金融網、搜狐網、中華網、天極網北京電視台、北廣傳媒等媒體廣泛報導。

本屆中國金融展展出了一款“永不丟錢的手機電子錢包”，具有“閃付”前密鑰預置和延時功能，用戶使用該產品在付款前的閒暇時間，用指頭(指紋)在電子錢包上輕輕一點，即可打開其“閃付”功能，使用起來同樣是既方便，又瀟灑;但是，交易完成後，錢包自動上鎖，沒有密鑰許可權的其他任何人無法竊用，其安全性非常好。這種手機錢包尤其配套用研發的“電子現金髮行管理系統V1.0(EB-ECIM系統)”圈存上電子現金，如果手機電子錢包遺失或者存儲電子現金的IC晶片因為某種原因損壞，客戶可向原圈存銀行報失，30天后系統可以確認電子錢包中未花掉的餘額，應客戶的申請，原圈存銀行可以將此餘額圈提存入客戶的銀行卡中。

被譽為““永不丟錢的手機電子錢包”。

影響

手機錢包可以讓用戶在乘公車、打的、看電影、購物等時候，只要拿出手機“刷”一下，就能完成支。比如帶一部諾基亞手機錢包，上班坐公車，只要把手機貼近讀卡器，就能夠支付順利完成。去看電影，告訴售票員要買一張票，售票員在電腦里輸入了有關信息後，你只需用手機對著讀卡器一貼，交易即可完成。此外，如果有相應識別設備，除了在公共運輸之外，還可以餐飲、超市便利店、渡輪、行政收費、農貿市場等眾多領域發揮作用。

蘋果版

簡介

手機錢包是一個非常簡單實用的生活軟體，它可以隨時隨交話費,充值遊戲等虛擬貨幣。無論在哪裡都可以方便的查看附近的銀行網點和ATM機器網點；

《手機錢包》IPhone版可以在蘋果官方Appstore進行下載。

手機錢包

微軟版

基本介紹

手機錢包是一個非常簡單實用的軟體，它可以隨時隨地管理你所有資金的流動方向。例如：在超市里購物時，你可以記錄資金的支出情況；當然也可以記錄資金的流入，當你從銀行提現時或者有其它額外收入時，就可以記錄資金的收入項目。手機錢包不僅可以記錄收支情況，同時它可以查詢特定日期的資金流動。想避免“錢不知道花哪了？”這種疑問嗎？使用手機錢包，讓你隨時隨地追蹤每一筆資金流向，養成理財的好習慣，創造美好生活！

基本功能

1、支持多個錢包，可以為錢包設定不同的貨幣符號。

2、支持資金流向的分類。

3、你可以增加、編輯和刪除資金項目。

4、你可以方便的查看今天、本周、本月和所有的資金流向。

5、支持查找特定分類的收入或支出項目。

6、支持數據的導入和導出。

7、支持查看圖表。

歷史更新：

版本：1.3

1、支持查看圖表。

2、初次安裝程式時支持中文數據初始化。

3、修正在在新增/編輯視窗中選擇錢包無效的問題。

要求

系統要求： wp7.0、wp7.8、wp8.0

i-Free版

近日：i-Free公布了手機錢包套用的新功能。從現在開始，一個非接觸式的公交卡可以被內置到手機錢包。在俄羅斯11個地區，公交乘客用手機輕輕一刷即可方便享受優惠票價。同樣的，該程式也將被用來獲取存儲和管理折扣優惠券，通過NFC進行非接觸支付。手機錢包正式在HTC和飛利浦的8型智慧型手機中推出。
2013年5月，i-Free 推出了俄羅斯首個功能全面、內置於智慧型手機之中的近場通訊“錢包”套用。該套用使用i-Free TSM(可信服務管理)平台，而且這一平台通過了萬事達卡(MasterCard) 的認證。萬事達卡認證可以為向全球任何地方的手機遠程發行萬事達卡移動PayPass®支付卡提供授權。如今，i-Free TSM 平台是獨立國協(CIS) 中唯一通過認證的解決方案，也是全球首批通過認證的解決方案之一。 今年早些時候，TCS Bank 的客戶成為了將銀行卡裝載到智慧型手機上的i-Free“錢包”的首批試用者。萬事達卡、i-Free 和TCS 現在為首批100,000位用戶提供每人價值5美元的禮品，以作為最先採用移動PayPass 支付卡技術的獎勵。
除了銀行卡之外，i-Free“錢包”現在還能接受和儲存非接觸式交通卡。這讓用戶能夠在11個俄羅斯城市為乘坐公共運輸工具付費。
在非接觸式銀行卡和交通卡之外，i-Free“錢包”也能被用於儲存各種優惠券。使用i-Free 平台，各種銀行卡都能被裝載到“錢包”上，用戶只需在套用中單擊一次，就能購買各種優惠券。
i-Free Innovations 執行長Kirill Gorynya 表示：“利用基礎性技術平台，以及基於這種平台的‘錢包’套用，我們不僅努力讓NFC 智慧型手機的日常使用變得有效和方便，也努力讓它變得富有樂趣。我們可以肯定用戶很快就會喜歡上‘錢包’所帶來的更高水平的便利。他們不再需要攜帶許多張卡，排隊買票或收集一堆紙質優惠券。所有這一切現在都可以在你的智慧型手機里完成。”