快捷支付

快捷支付是2013年創新起來的一種支付理念，具有方便、快速的特點，是未來消費的發展趨勢，其特點體現在“快”。

快捷支付指用戶購買商品時，不需開通網銀，只需提供銀行卡卡號、戶名、手機號碼等信息，銀行驗證手機號碼正確性後，第三方支付傳送手機動態口令到用戶手機號上，用戶輸入正確的手機動態口令，即可完成支付。

如果用戶選擇保存卡信息，則用戶下次支付時，只需輸入第三方支付的支付密碼或者是支付密碼及手機動態口令即可完成支付。

基本介紹

• 中文名：快捷支付
• 類別：支付理念
• 特點：方便、快速
• 操作：銀行卡信息、身份信息
• 優點：門檻低、操作方便快捷

產品背景

支付寶在2012年左右一直在努力提高用戶支付體驗，但傳統的支付方式存在諸多限制，比如必須開通網銀、只能使用IE瀏覽器、操作步驟繁瑣等。這導致了用戶流失率高、支付成功率低（傳統網銀支付成功率大約65%左右）、容易被釣魚等問題。支付場景越來越多，比如手機支付、電話支付、電視支付等。系統也越來越複雜，比如各種作業系統、各種瀏覽器。傳統的支付方式已無法適應這些變化。因此需要推出新一代支付產品。

快捷支付

產品特點

1. 可跨終端、跨平台、跨瀏覽器支付。能夠支持PC、手機、電話、平板電腦、電視等終端，支持IE、chrome、firefox、opera、safari等瀏覽器。
2. 操作方便，只需要銀行卡信息、身份信息以及手機就能支付，無需使用U盾等。
3. 沒有大量的頁面跳轉，減少了被釣魚的可能性。
4. 沒有使用門檻，只要有銀行卡，無需開通網銀、無需安裝網銀控制項、無需攜帶U盾/口令卡等。
5. 支付成功率達到93%以上。

安全性

支付寶介紹安全保障手段如下：

1. 雙重密碼保護，支付時需要支付寶密碼以及手機動態口令。
2. 支付過程由支付寶CTU系統實時監控，所有異常交易都被重點關注。
3. 開通快捷支付的商戶經過嚴格篩選，保證商戶資質，身份真實性。
4. 大額交易回呼，如果用戶使用快捷支付進行了大額交易，會由支付寶客服通過電話與持卡人確認是否本人操作。
5. 據支付寶客服中心介紹，如果用戶由於支付寶賬戶或銀行卡被盜，盜用者通過快捷支付造成了持卡人的資金損失，2013年4月，支付寶為持卡人贈送一份資金保障險，用戶今後使用快捷支付付款時如果發生被盜，平安產險將給予72小時內100%賠付，而投保費由支付寶承擔。
6. 支付寶已通過PCI認證，Payment Card Industry（簡稱PCI）認證，是由VISA、美國運通公司、JCB和MasterCard等國際組織聯合推出，是目前全球最嚴格、級別最高的金融機具安全認證標準。

2013年8月，部分使用支付寶“快捷功能”的客戶遭遇網路盜刷，因此警方提醒，不宜將工資卡等賬戶與快捷支付功能關聯。最好每次交易完成後及時關閉該功能，避免銀行卡里的錢被人轉走。當銀行卡被陌生支付寶賬戶綁定，市民應先凍結銀行卡。卡主更換或者註銷已綁定過手機金融服務業務的號碼時，原有綁定並不會因更換或註銷而消除，應提高自身安全防範意識，及時申請解除綁定服務，防止被犯罪分子利用造成財產損失。

市場狀況

中國網際網路信息中心(CNNIC)《2012年中國網路支付安全狀況報告》顯示，目前國內網上支付用戶中快捷支付的滲透率已經接近半數，用戶網上支付越來越傾向於這種快捷的新方式。

據《第30次中國網際網路發展狀況統計報告》顯示，截至2012年6月止，中國使用網上支付的用戶規模達到1.87億人，在網民中的滲透率為34.8%。其中，第三方支付和網上銀行支付並駕齊驅，使用第三方支付餘額支付和網銀支付的用戶分別占到了79.2%和75.7%。而近兩年來，快捷支付憑藉著快捷方便的優勢取得迅猛發展，快捷支付和卡通支付的使用率已經達到40.4%，滲透了近半用戶。

2012年“11·11”購物狂歡節後，快捷支付的用戶數已經突破1億，快捷支付已經成為國區域網路上支付體系的重要補充。支付寶快捷支付的合作銀行已經超過160家，覆蓋了國內所有的主流銀行。

支付類型

快捷支付功能具有里程碑的意義，其降低了網上支付的門檻，同時也提高了安全保障性。以支付寶為例，用戶第一次簽約認證時，需要做雙向網路認證，一是通過網際網路與銀行實時信息的認證;另外針對金額較大的交易，支付寶還會通過人工回呼用戶的方式，確認是否其本人進行操作。如果確認非本人操作，可以及時截留資金並退回銀行卡。此外，支付寶還建立了72小時賠付機制，如果用戶否認交易並通過支付寶客服以及風險管理體系確認，在用戶提供了相關證明後，支付寶會在72小時內全額賠付。

合作博弈

2014年3月25日，工行確定在減少支付寶快捷支付接口，如果支付寶方面配合，對客戶交易不會造成任何影響。工行正在減少快捷支付接口，是出於安全考慮，以減少風險隱患，實現集中管理。

第三方支付主要是跟銀行賬戶捆綁的方式，理論上看，安全性弱於銀行U盾這樣的系統。但是，從經營業務上來講，銀行認為第三方支付機構動了自己的乳酪，很多客戶不再選擇銀行端支付，這就容易導致銀行賬戶被邊緣化。

一方面網際網路金融給銀行帶來了巨大的創新機會。另外一方面，網際網路金融監管的政策落後於實踐的事實存在。那么在發展過程中，銀行和網際網路金融應該怎么合作？

支付寶最重要的是能夠坐下來，跟工行就一些歷史的問題，進行一一的審視，哪些對於用戶更有幫助，更有好處，怎樣和銀行之間形成更好的配合，以及利益的分配，兩者之間，應該相互借鑑，相互融合，相互發展。