安聯保險集團於1890年在德國柏林成立，至今已有120年的悠久歷史，現總部設於德國巴伐利亞州首府慕尼黑市，是目前德國最大的金融集團，也是歐洲最大型的金融集團之一。
基本介紹
- 公司名稱：安聯保險集團
- 總部地點：德國柏林
- 經營範圍：壽險和健康險、財產險和責任險等
- 簡稱：德國安聯
實力與地位,經營業績,理賠案例,發展歷程,全球影響力,安聯與中國,發展歷程,保費規模,附錄,
實力與地位
作為一家世界領先的綜合性保險和資產管理公司，安聯集團的業務遍及所有的金融領域，範圍包括壽險和健康險、財產險和責任險，再保險領域中所有險種以及風險管理諮詢，並在全球範圍內為機構和個人投資者提供資產管理服務。其中，集團最重要的保險業務廣泛分布於全球77個國家和地區，總客戶數量約8000萬，70%的保費收入來自於德國以外業務，在27個國家安聯的保費收入位居當地保險市場的前5名。目前，全世界約有18萬名安聯集團的員工在為客戶提供服務。
在2009財富世界500強企業排行榜上，安聯集團名列第20位，比前一年上升了2位，排位在專業保險公司當中名列第1，在泛金融企業當中也僅次於荷蘭國際集團（ING）和比利時德克夏銀行，名列第3，而其他大部分保險公司的排名均呈下降趨勢。這意味著在金融危機影響下，安聯憑藉其更為穩健的經營管理，超越了美國國際集團（AIG）、義大利忠利保險、法國安盛集團（AXA）等長期以來的主要競爭對手，躍居全球保險公司首位，這充分顯示了安聯集團在全球保險行業當中的領先地位。
憑藉在全球保險和金融服務領域中的堅實地位和雄厚財力，安聯集團擁有全球信用等級評審機構如標準普爾（Standard&Poor）和美國保險評審機構A.M.Best所評定的高等信用評級，分別為AA+和A++。此外，安聯集團還是歐洲三大股票交易指數之一——法蘭克福DAX30指數的成份股，是歐洲股票市場上主要的藍籌股之一，近來股價維持在80歐元左右。
經營業績
業務多元化是安聯集團的發展特徵之一。在遭遇全球性金融危機的大背景下，多元化的業務保證了安聯盈利的持續性，2009財政年度公司各項經營指標仍然實現了穩健的增長，全年實現營業總收入974億歐元，比上年增長了5.2%；實現淨收益47億歐元，比上年增長13.2%；宣布的每股現金紅利為4.10歐元，比上年增加17%。集團保險業務償付能力繼續提高，2009財年底集團償付率達164%，比上年提高了7個百分點。年末集團資產管理總額突破12000億歐元，其中客戶委託管理的第三方資產總額達到了9260億歐元，比上年末增加了31%，再創歷史新高。
2010年的第一季度，安聯的業績繼續復甦，實現營業總收入達306億歐元，比上年同期增長10.3%；實現淨收益15.9億歐元（約合20億美元），比上年同期增長20%；季末集團償付比率上升為168%，股東權益435億歐元，委託管理的第三方資產總額達10230億歐元，繼續創出歷史新高。主要保險業務當中，財產和責任險保費收入140億歐元，壽險和健康險保費收入154億歐元，均比去年同期增加。
理賠案例
安聯保險集團作為一家歷史悠久的全球性著名保險公司，擁有深厚的保險業務經驗積澱，曾在許多著名的歷史事件中發揮了重要的影響。
在公司創立不久，就成功賠付了1906年美國舊金山大地震對一些客戶造成的經濟損失。1912年著名的“鐵達尼號”大型遊輪不幸沉沒，安聯作為承保人，需要給付7500萬英鎊的保險金，這超出了當時安聯的支付能力，畢竟那時安聯才創立不過20餘年。但公司毅然通過出售和抵押資產、發動股東拿出自有資產等方式籌措保險金，以履行保險契約，承擔起保險的保障責任。1985年原聯邦德國曾遭遇一次歷史罕見的冰雹襲擊，大量的房屋、財產受到損毀，理賠申請接踵而至，在這種情況下，安聯作出了一個令人驚訝的決定，那就是賠付額在20萬馬克以下的申請免去理賠調查，直接開具支票，以儘快幫助客戶彌補損失、重建家園，這創造了史無前例的理賠速度。2001年美國“911事件“發生之後，安聯集團成為賠付額最大的保險公司之一，累計淨賠付達15億歐元之多，而當年集團仍實現了16億歐元的淨收益，這表明安聯在重大的災難事件後有雄厚的實力來應對客戶因巨大經濟損失造成的賠付。2002年歐洲大範圍水災，安聯集團的賠付額達7.6億歐元；同年美國的紐奧良颶風災害，安聯集團的賠付額約為6億美元。在2008年的512汶川地震發生之後，安聯集團在第一時間就預見到四川地區客戶的損失，為了能儘快向客戶提供理賠，安聯集團總部迅速向中德安聯人壽保險公司撥付了上千萬元資金用於客戶的理賠服務，四川分公司成立了緊急服務小組前往災區，主動聯繫投保人及被保人核查情況。
作為世界領先的保險集團，安聯不光專注於保險產品的開發和理賠服務，還積極致力於客戶安全與保障體系的建立。安聯的國際旅行意外保險是25個申根國家大使館的推薦產品，集團旗下的蒙迪埃爾救援公司（Mondial Assistance Group）是全球最大的救援集團，與世界上100多個國家的第三方緊急救援機構都建立了合作關係，開通了24小時緊急救援熱線，提供英語和當地主要語言服務，可以為購買了國際旅行意外產品的客戶在國外旅行途中遭遇意外和疾病時提供雪中送炭的救助。
發展歷程
1890年Wilhelm Finck和Carl Thieme兩位德國人在柏林市共同創立了安聯保險公司。創業伊始，安聯就十分注重業務的創新性，積極設計新險種，現在的一些保險品種是由安聯開創的。例如1900年安聯在保險同業中率先開辦了工程險業務，如今在該領域它也處於世界領先的地位。
通過收購國內保險公司、建立和完善銷售網路等一系列措施，安聯很快躍升為德國保險界的先導，並積極尋求向外發展，至1913年安聯的保費收入當中已有1/5來自於德國以外國家。
1922年安聯成立了壽險公司，進一步拓展了業務經營範圍。第二次世界大戰期間，安聯的業務受到了沉重打擊，連總部大樓也毀於戰火。
不過兩次世界大戰都沒能擊倒擁有頑強生命力的安聯。1949年安聯將總部由柏林遷至慕尼黑，重新建起了總部大樓，開始了二戰後的恢復期。隨著1950-70年代聯邦德國經濟的迅猛增長，一躍成為歐洲最大的經濟體，安聯保險集團也在此期間實現了飛速的發展。
從1950年代起，安聯先後在法國、義大利等西歐國家開設分公司，不斷在德國境外擴大業務規模：1959年安聯開始進入法國市場，1966年起又在義大利拓展業務。
1980-90年代西方經濟陷入了“滯脹”，一些企業的經營業績顯著下滑，掀起了一陣併購的熱潮，許多德國以外的著名保險公司在最近20年當中紛紛加盟安聯集團，其中包括義大利的RAS和LloydAdriatico、英國的Cornhill、美國的Fireman'sFund、USA人壽、法國的AGF、瑞士保險集團ELVIA，乃至總部位於開羅的阿拉伯國際保險（AIIC）。在吸收了各國保險公司優秀業務經驗的同時，安聯集團的市場也隨之拓展到了歐美各主要國家，自身規模得到了進一步發展壯大，開始逐漸成為一家全球性的保險公司。
安聯積極參與到了歐洲經濟一體化的進程當中。在1998年初，安聯出資45億歐元成功收購了世界第六大綜合保險公司-法國AGF保險集團57.6%的股份成為其控股股東。作為法國最主要的保險公司之一，AGF當年同時還是巴黎證交所CAC40指數的成份股之一，截至2007年完全收購該公司止，安聯總共投入了約150億歐元，加上2006年安聯以59億歐元收購了義大利第二大保險公司RAS剩餘的44.5%股份，安聯集團的保險業務網路已經覆蓋了全歐洲，成為一家紮根於歐洲、面向全世界的大型企業。
在1998年，安聯還作出了一個重要的戰略性決策，集團將把資產管理業務作為集團獨立的核心業務加以大力發展。隨後安聯便將美國最大的資產管理公司PIMCO Advisor（太平洋資產管理公司）與Nicholas Applegate收歸旗下。如今，安聯旗下的太平洋資產管理公司是全球最大的債券型基金管理公司，2007年該公司聘請了美聯儲前主席格林斯潘作為經濟顧問；安聯旗下的另一家資產管理企業德盛安聯資產管理（Allianz Global Investors）目前是全球第三大資產管理公司和第一大主動型資產管理公司。這些都標誌著安聯集團由單一的保險公司向多元化的金融集團發展邁出了重要的一步。
在亞太地區，安聯集團經過多年來的精心經營，現在也已擁有強大的業務網路，並在幾乎所有的重要國家和地區設有分支機構。1996年安聯整合該地區業務後，將地區總部設於新加坡。此後，為了加強在亞太區的市場地位，安聯的舉措不斷：
1996年安聯在印度尼西亞開設了集團在亞太地區的第一家壽險分公司；
1998年底，安聯收購了澳大利亞第七大保險公司MMI的全部股份，使其成為安聯的全資子公司；
在亞太其它地區，安聯持股89%的安宜信用保險香港有限公司於1999年4月正式開業；同年5月，安聯收購韓國第一人壽保險公司後成為韓國最大的外國保險公司；6月，安聯在中國台灣收購了兩家保險公司從而進入台灣保險市場；7月，安聯在越南獲得經營非壽險業務的許可證成為當地首家外商全資保險公司。2007年安聯人壽（台灣）保費收入位列寶島外資保險公司第一位。
目前，安聯集團在亞太地區已擁有超過2000萬客戶，業務發展已進入第二階段。在此過程中，安聯將注重加強其亞太區市場地位、增加包括資產管理在內的市場份額。安聯集團已建立起遍及亞太區的業務網路，為今後的進一步發展奠定了堅實的基礎。
全球影響力
經過多年來的不懈努力，安聯在全球許多領域的影響力也是與日俱增，這得益於公司擁有的雄厚實力和100多年歷史的積累。
作為一家全球範圍內享有盛名的保險業巨頭，安聯一直在為世界500家最大公司中的近百家公司提供保險服務，包括IBM、可口可樂、波音、寶馬汽車、阿爾卡特等跨國巨頭。
作為國際主要的工業險承保人之一，安聯在世界各地擁有一批高素質的工程師。這些專家不僅為客戶提供專業諮詢，還可根據客戶的不同需求為他們設計特殊保險保障。而設在慕尼黑近郊的安聯技術中心為世界保險企業唯一的專業研究機構，專門從事工業事故的研究預防和機動車安全性的改良。該中心以處於世界領先地位的研究成果和技術經驗為工業客戶提供了良好的服務，一個典型的案例就是汽車安全氣囊的誕生同安聯技術中心有著密不可分的關係，另外一些德國汽車製造商的產品研發過程當中，比如大眾汽車的第6代高爾夫的安全系統也得到了安聯技術中心提供的支持。
安聯承保的大型工程建設項目遍布世界各地，例如馬來西亞452米高的國家石油公司雙子塔、曼谷捷運、印尼發電廠、丹麥與瑞典之間的奧利申跨海大橋、美國舊金山金門大橋、德國法蘭克福歌劇院、新加坡輕軌等。
安聯集團還介入了許多好萊塢電影的拍攝與製作，《鐵達尼號》、《哈利-波特》等大片的拍攝和製作過程當中耗費了巨大的投入，設備、道具和人員需要強有力的公司承擔保障責任，它們的製片方都是安聯集團的客戶；第81屆奧斯卡頒獎典禮於2009年2月23日在洛杉磯舉行，在79 部獲獎提名影片當中，有46部影片在拍攝和製作過程中得到了安聯在美國的控股子公司“消防隊員基金保險公司”的保險服務。
安聯還是一家優秀而專業的投資者，在多年的業務拓展過程當中，與全球許多個行業的巨子建立了親密的合作夥伴關係。目前它持有西門子電氣、巴斯夫化工、大眾汽車、拜爾製藥、道達爾石油、寶馬汽車等多個世界著名工業集團的股份，同時也投資於德意志銀行、慕尼黑再保險、巴黎銀行等知名的金融機構。
安聯還作為主贊助商出資修建了2006年世界盃足球賽主賽場——位於慕尼黑市的Allianz-Arena大球場，目前該球場是德甲豪門拜仁慕尼黑與慕尼黑1860兩隊共用主場。此外，安聯保險集團還常年贊助世界一級方程式汽車賽及威廉士車隊（Williams F1Team），代表全球最高水準的萊德杯（Ryder Cup）高爾夫對抗賽和美洲杯帆船賽（America’s Cup）等經典體育賽事。
安聯與中國
發展歷程
早在1910年，初創不久的安聯就與中國建立了關係，當年公司於上海成立了在華首個辦事處，並與部分德國在華企業及商人有業務往來。
1970年代末中國保險業剛開始恢復之際，安聯董事會代表團就於1979年訪問了中國人民保險公司總部，建立了同中國保險界的聯繫。此次訪問後不久，安聯集團同人保正式簽訂了關於再保險和保險技術傳輸的合作協定，成為首家與中國保險公司簽署合作協定的的國際保險公司，後來安聯還陸續與太平洋保險、平安保險公司簽訂了技術傳輸合作協定，為改革開放後中國保險業的起步和發展作出了貢獻。
經中國人民銀行批准，安聯集團於1993年12月在北京開設了第一家代表處；1994年在上海和廣州成立了代表處。在安聯上海代表處，有來自總部設於歐洲的安聯風險諮詢和顧問公司的技術專家提供的有關技術和風險管理的諮詢。在同濟大學，安聯出資建立了中德學院安聯保險教研室提供保險管理專業研究生課程；旗下的德勒斯登銀行也設立了教研室提供金融專業研究課程。
1998年底，安聯在華的壽險業務經營機構——安聯大眾人壽保險有限公司獲準營業，這是歐洲保險公司在華第一家企業，安聯擁有該合資公司51%股份成為控股股東。
2002年安聯集團與國內著名的國泰君安證券在上海合資成立了國聯安基金管理公司，這是第一家獲準籌建的中外合資基金管理公司。
2003年安聯集團在華第一家財產險經營機構安聯保險廣州分公司成立。
2003年安聯集團旗下的蒙迪埃爾救援集團在北京開設獨資公司，正式進入中國。
2006年安聯集團作為中國工商銀行引進的戰略投資者，出資10億美元認購了該行發行的64.32億H股；目前，中國工商銀行已成為安聯在華銀保業務最重要的合作夥伴。
2006年安聯大眾人壽保險公司變更為中德安聯人壽保險有限公司，總部位於上海，安聯仍持有有51%的股份，繼續保持控股地位；同時，在引進了國務院國資委直屬企業中信集團旗下的中信信託作為合資夥伴後，安聯在華分支機構的社會認知度得到提升，有利於進一步壽險拓展業務。目前中德安聯已在上海、廣東、深圳、江蘇、浙江、四川、山東、北京等地開設了分公司，今後數年內還將擴展到湖北、福建等地。
2006年安聯集團旗下的德盛安聯資產管理公司（Allianz Global Investors）和太平洋資產管理公司（PIMCO） 均成為全國社保基金海外投資的10家機構之一，負責具體運作社保基金海外投資。
2007年安聯集團與上海財經大學合作成立了安聯銀保學院，共同培訓銀行保險專業的管理人才與銷售人才。
2008年5-12汶川地震發生後，安聯集團積極幫助災區進行恢復重建工作，先後在四川德陽綿竹市捐資修建了安聯齊福國小、安聯齊福幼稚園和安聯孝德國小、安聯孝德幼稚園。
2009年安聯集團作為太平洋保險公司引進的基礎投資者，出資1.5億美元認購了太平洋保險公司在港發行的H股。
2010年1月安聯保險廣州分公司通過中國保監會審批，改為安聯財產保險（中國）有限公司，並於7月份開始正式營業。該公司是由安聯集團獨資運營的法人保險公司，這標誌著安聯集團今後起可在全國各地開設分支機構拓展財產險業務，而之前的廣州分公司僅能在廣東省境內開展業務。
2012年10月30日，滙豐人壽保險（國際）台灣分公司的資產及負債，以1800萬美元價格被轉移到安聯台灣人壽。
保費規模
安聯保險在中國的歷年保費收入情況如下：
年份 | 保費收入（萬元） |
2005 | 36047 |
2006 | 152889 |
2007 | 318240 |
2008 | 262796 |
2009 | 202220 |
2010 | 184778 |
2011 | 140854 |
2012 | 195325 |
長期以來，安聯以其雄厚的資金和技術力量與中國的金融、保險界保持著密切合作，有力地保障了一批國家重點項目的建設，如大亞灣核電站、二灘水電站、小浪底水利樞紐工程、上海的大眾汽車工廠、上海捷運一、二號線、廣州捷運一號線、香港新機場、上海金茂大廈、日照電廠等大型項目均由安聯集團承保。同時，安聯集團還積極發展中國其它領域的重要客戶，其中包括聯想、海爾、康佳、美的等國內知名企業。此外，不少在華投資的德國企業也為員工選購安聯的團體保險產品。而在海外投資發展的中國企業也將安聯的產品納入了視野，例如2009年中鋼集團印尼礦業在安聯印尼分公司為員工購買了包括意外、健康等五類保障產品。
今天，安聯保險集團在華已經擁有了包括壽險、非壽險、信用保險、基金管理業務在內的全部核心業務，是目前唯一一家獲得了壽險和非壽險兩項業務在華經營許可的歐洲保險公司，安聯在中國的公司包括：中德安聯人壽保險有限公司（經營壽險）、安聯財產保險（中國）有限公司（經營財產險）、安宜信用保險有限公司（香港）、國聯安基金管理有限公司等。
附錄
2009年財富世界500強主要保險和再保險公司
公司名稱 | 2008年營業總收入（億美元） | 排名 | 國家/地區 |
安聯集團（Allianz） | 1423.946 | 20 | 德國 |
伯克希爾哈撒韋（Berkshire Hathaway Cooperation） | 1077.86 | 41 | 美國 |
忠利保險（Assicurazioni Generali） | 1031.03 | 47 | 義大利 |
安盛集團（AXA Group） | 802.57 | 73 | 法國 |
慕尼黑再保險（Munich Re Group） | 675.154 | 95 | 德國 |
生命保險（Nippon Life Insurance） | 666.211 | 96 | 日本 |
州立農業保險公司（State Farm Insurance） | 613.434 | 111 | 日本 |
大都會人壽保險公司（Met Life） | 550.85 | 132 | 美國 |
中國人壽保險（China Life Insurance） | 545.341 | 133 | 中國 |
第一生命保險（Dai-ichi Mutual Life Insurance） | 520.125 | 139 | 日本 |
法國國家人壽保險（CNP Assurances） | 384.817 | 196 | 法國 |
明治安田生命保險（Meiji Yasuda Life Insurance） | 380.825 | 197 | 日本 |
住友生命保險（Sumitomo Life Insurance） | 363.076 | 217 | 日本 |
英傑華集團（Aviava） | 355.058 | 221 | 英國 |
加拿大鮑爾集團（Power Corporation of Canada） | 351.25 | 226 | 加拿大 |
東京海上控股株式會社（Tokio Marine Holdings） | 348.70 | 231 | 日本 |
蘇黎世金融服務集團（Zurich Financial Services Group） | 323.49 | 255 | 瑞士 |
紐約人壽保險（New York Life Insurance） | 314.162 | 269 | 美國 |
安泰保險金融集團（Aetna） | 309.507 | 276 | 加拿大 |
宏利金融集團（Manulife Financial） | 309.475 | 276 | 加拿大 |
國泰人壽保險（Cathay Life Insurance） | 298.522 | 291 | 中國台灣 |
好事達保險公司（Allstate） | 293.94 | 295 | 美國 |
利寶相互保險（Liberty Mutual Ins. Group） | 288.55 | 304 | 美國 |
以下略.。
德國法蘭克福證交所DAX30指數成份股
愛迪達體育用品 | 安聯集團 | 巴斯夫化工 | 拜耳製藥 | 寶馬汽車 | 德意志商業銀行 |
戴姆勒汽車 | 漢莎航空 | 德國郵政銀行 | 德國電信 | 德國意昂電力集團 | 費森尤斯醫藥器械 |
抵押不動產控股 | 漢高化學 | 英飛凌科技半導體 | 林德集團 | 曼恩重工集團 | 默克製藥 |
麥德龍商業 | 慕尼黑再保險 | 萊茵集團 | SAP軟體 | 薩爾茨吉特鋼鐵 | 西門子電氣 |
蒂森-克虜伯 | K+S農業化學 | 大眾汽車 | 德國證券交易所 | 德國商業銀行 | 大陸汽車零部件及輪胎股份 |
註：法蘭克福DAX指數是反映歐洲兩大證券交易所之一——法蘭克福證券交易所（Frankfurt StockExchange）股價走勢狀況最主要的證券交易指數，與倫敦金融時報指數齊名，也是全球最主要的證券指數之一。該指數由德意志證券交易集團編制，以市值加權的方法計算股價平均指數，樣本股當中選取了30家德國最主要的上市公司，涵蓋了傳統的能源、鋼鐵、化學化工，以及房地產、金融保險、半導體等新興的服務業和高科技產業，所有的樣本公司均為各個行業的龍頭企業。
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