分類,商業化邊界,理論基礎,前提,衡量標準,商業性定義,相關政策,
分類
其中商業性小企業金融主要由商業性金融機構按照商業可持續原則來提供；扶持性小企業金融主要由政府部門、政策性金融機構和商業性金融機構共同合作提供，客戶的還貸能力一般較弱；社會救助性小企業金融應完全由政府部門、政策性金融機構或者慈善組織提供資金援助，比如處於社會貧困線之下的老人、殘疾人和失業者等，他們缺乏承擔金融服務成本的經濟能力，而且基本的生存和生活都比較困難，需要社會為他們提供直接的資金援助。
2012年我國中小企業融資需求在16.3萬億元左右，80%表現為資金匱乏。在這其中，95%的企業從未獲得銀行貸款，75%的中小企業貸款需求未能得到滿足。金融作為幫助實體企業的工具，這便是創新金融的意義所在。愛投資通過創新的網際網路小微金融模式，廣泛聯合線下信用擔保機構，讓投資用戶可把閒余資金通過愛投資平台出借給有良好實體經營、能夠提供足值抵押的、有借款需求的優質企業。讓專業的機構做專業的事是P2C模式的核心理念，愛投資的本質是一個依靠網際網路極高傳播覆蓋率的金融中介，通過這個輕型的專業信息平台，將資金引流到社會真正需要的地方，實現資金價值與社會價值的高度統一，讓廣大投資者共同分享企業成長紅利。
商業化邊界
理論基礎
劃定商業化邊界的主要目的是確定商業性小企業金融服務的範疇。首先需要從“金融服務邊界”的推究開始。隨著全球範圍內的金融自由化和金融創新的層出不窮，適應不同層次經濟主體需求的新型金融服務不斷被開發出來，高端市場的競爭也越來越激烈，按照市場的一般競爭邏輯，在有限參與者之內，資源有限的情況下，大家會逐步開拓低端的金融市場，不斷向下拓展金融服務的邊界。但金融服務不是無邊界的，並非所有人群都適合接受金融服務，在選擇金融服務對象的時候，存在著一條邊界，在邊界之下，金融服務不宜介入。界定金融服務邊界的意義在於，只有那些能夠通過金融手段的使用來規劃自己的生活，用資本的力量在時間維度上最佳化配置自身的資源，平滑風險，進而產生多方面的的效益，有機會實現高於資金使用成本的報酬率，從而積累財富的經濟主體才是金融服務真正尋找的對象。
但是，“金融服務邊界”仍然不是本書研究的商業性小企業金融服務的下限。實踐經驗證明，這個邊界還應該進一步向上延伸，也即是“商業化邊界”。通過界定小企業金融商業化邊界，就可以將適合商業化開發的小企業客戶群體劃分出來，而其他主要依靠政府部門或政策性金融機構支持的客戶，就不屬於商業性金融服務的範疇，而應當劃入扶持性和救助性金融服務的範疇。
前提
劃分小企業金融商業化邊界時，必須堅持商業可持續的前提。對於小企業金融服務來講，商業可持續最重要的標準包括兩個方面：一是小企業具有足夠的經濟發展能力，也就是產生的收入在扣除各項投入的成本和費用之後，依然能維持相當的收益水平，以確保後續發展；二是金融機構有科學合理的利率風險定價能力，以確保收益能夠覆蓋全部的成本。要實現商業可持續發展這一目的，就必然要採取大規模商業性開發的運作方式，通過集中金融資源和規模化經營，降低單位服務成本，產生規模經濟效應，提高小企業金融服務的市場競爭力和盈利能力。大規模商業化開發符合商業基本邏輯，只要採用這樣的理念、機制和運作方式，才能確保小企業金融服務實現健康、持續的發展的目標。
衡量標準
界定小企業商業化金融服務邊界的重要前提是商業可持續發展，而要實現商業可持續發展，就必須要求收益能夠覆蓋風險，也即是金融機構的利率定價能夠完全覆蓋籌資成本、管理成本和平均不良成本，同時還有合理的利潤空間。因此，將利率作為小企業商業化金融服務邊界的衡量指標是科學合理的。需要滿足的條件是：小企業必須能夠承受金融機構按照收益覆蓋風險原則所制定的利率價格。只有滿足這個條件，金融機構才能在支持小企業發展的同時獲得可持續發展。當然，由於經濟環境、經濟發展水平以及金融機構經營管理水平等因素的影響，這個利率價格可能會上下波動，相應的，商業化邊界也是動態可調整的，存在著地區差異。
商業性定義
可以從以下三個維度來界定商業性小企業金融的概念。
第一個維度是企業類型。各國一般以資產規模、銷售收入或員工人數等指標來劃分企業類型。未在工商行政管理部門註冊的個體工商戶，也即通常所稱的微型企業，也屬於小企業的範疇。
第二個維度是企業可承受的最高利率。為實現商業可持續發展，小企業金融的客戶必須能夠承受金融機構為覆蓋資金成本、運營成本、管理成本、資本成本、風險成本，且還能獲取合理利潤，而索取的最低利率價格。該最低利率價格，實質上就代表商業性金融服務的邊界。假定i是金融機構索取的最低利率價格，能夠承受i的小企業就是商業性小企業金融的目標客戶，這裡並沒有考慮不符合國家產業、環保及其他政策的小企業。事實上，即使能夠承受利率價格i，但不符合國家產業、環保及其他政策的小企業，也不是商業性小企業金融的客戶。無法承受i的小企業雖然不是商業性小企業金融的目標客戶，但可能獲得政府或非盈利組織提供的扶持性或救助性金融支持。
相關政策
2018年6月20日，經國務院同意，人民銀行、銀保監會、證監會、發展改革委、財政部聯合印發《關於進一步深化小微企業金融服務的意見》（銀髮〔2018〕162號）。
