定期定投基金

定義

所謂定期定投基金，是指在固定的時間（如每月8日）以固定的金額（如1萬元）投資到指定的開放式基金，類似於銀行的零存整取方式。

1、確定理財需求計畫,以及計畫的時間期限,這一點很重要。

2、評估自己的風險承受能力及投資偏好,並確定投資組合。

3、根據個人的收入支出情況,確定每期投資的金額。

定期定投基金的特點：

1、平均成本、分散風險

普通投資者很難適時掌握正確的投資時點，常常可能是在市場高點買入，在市場低點賣出。而採用基金定期定額投資方式，資金是按期投入的，投資的成本也比較平均。

2、適合長期投資

由於定期定額是分批進場投資，當股市在盤整或是下跌的時候，由於定期定額是分批承接，因此反而可以越買越便宜，股市回升後的投資報酬率也勝過單筆投資。對於中國股市而言，長期看應是震盪上升的趨勢，因此定期定額非常適合長期投資理財計畫。

3、更適合投資新興市場和小型股票基金

中長期定期定額投資績效波動性較大的新興市場或者小型股票型基金，由於股市回調時間一般較長而速度較慢，但上漲時間的股市上漲速度較快，投資者往往可以在股市下跌時累積較多的基金份額，因而能夠在股市回升時獲取較佳的投資報酬率。

4、風險和收益

定投比主觀投資風險要小，因為它把風險分散了，受益也還不錯，比如所投資的博時裕富是一個指數基金，大概2005年一月1400點開始定期投資，最低跌到980點，但是到2006年年5月也有20%的收益。

定期定投股票型基金主要是平抑股票型基金的波動，通過長期的小金額的投資達到：攤低成本、提高收益，減小風險，平抑淨值波動的目的。

貨幣型基金屬於現金管理工具的一種，做一種超低風險的基金，主要是對現金流進行管理，以達到現金收益最大化。基金定期定投貨幣型基金是實現收益最大化的管理方法。

債基主要投資債券市場，還有部分債券型基金參與打新股和少量的股票投資。投資風險大於貨幣型基金。

與一般申購一樣,基金定投申購需遵循“未知價”和“金額申購”的原則。“未知價”是指投資人辦理基金定投申購業務後,以實際扣款當日的基金份額淨值為基準進行計算。

基金定投並不影響正常的申購贖回,您在辦理定投業務的同時,如果還有閒錢需要投資,完全可以繼續申購。扣款日一般應設在每月的1號到28號之間,因為,因為二月份沒有29號這一天。