安徽省政府關於培育和扶持優質信貸客戶若干指導意見的通知，地方法規，發布日期1998-11-04。
基本介紹
- 中文名：安徽省政府關於培育和扶持優質信貸客戶若干指導意見的通知
- 發布單位：81202
- 發布文號：皖政[1998]45號
- 發布日期：1998-11-04
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【生效日期】1998-11-04
【失效日期】
【所屬類別】地方法規
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檔案內容
安徽省人民政府關於培育和扶持優質信貸客戶若干指導意見的通知
（皖政〔1998〕45號）
各地級市人民政府、行政公署，亳州市人民政府，省政府各部門。各直屬機構：
為適應社會主義市場經濟發展的要求，正確處理新形勢下的銀企關係，進一步發揮政府對經濟工作的指導和巨觀調控作用，開創銀行經營發展的新局面，現就培育和扶持優質信貸客戶的若干指導意見通知如下：
為適應社會主義市場經濟發展的要求，正確處理新形勢下的銀企關係，進一步發揮政府對經濟工作的指導和巨觀調控作用，開創銀行經營發展的新局面，現就培育和扶持優質信貸客戶的若干指導意見通知如下：
一、重要意義
優質信貸客戶是適應競爭要求的經濟成長主體，也是銀行利潤穩定、長期增長的重要來源。集中信貸資金扶持優質客戶，既能增加信貸資金的有效投入，促進企業發展壯大，促進經濟結構的調整，增強經濟發展的後勁，又能逐步最佳化信貸結構，提高銀行信貸資產質量和經營效益，降低不良資產比例，改善銀企關係，是在新形勢下正確處理支持經濟發展和防範、化解金融風險關係的結合點，是銀行與企業發展利益的共同點，是做好下一步信貸工作的著力點。
目前我省優質信貸客戶數量還不夠多，一些銀行注意力主要集中在支持現有優質信貸客戶上，而忽視對潛在優質信貸客戶的培育和支持，這在一定程度上導致大量成長性較強的高新技術企業、中小企業、非國有企業資金緊缺，發展緩慢，同時使銀行信貸資金的有效投放受阻，經營困難。為改變這種局面，必須加大培育和扶持優質信貸客戶的工作力度，探索建立和完善相應的工作體系、指標評價體系和運作程式，主動發掘，積極培育，形成和壯大我省的優質信貸客戶群體，確保現有的和潛在的優質客戶得到銀行信貸資金的有力支持，確保銀行信貸資金的有效投放，在增強銀行盈利能力、提高信貸資產質量的同時，促進各類優勢企業的健康、快速成長。
優質信貸客戶是適應競爭要求的經濟成長主體，也是銀行利潤穩定、長期增長的重要來源。集中信貸資金扶持優質客戶，既能增加信貸資金的有效投入，促進企業發展壯大，促進經濟結構的調整，增強經濟發展的後勁，又能逐步最佳化信貸結構，提高銀行信貸資產質量和經營效益，降低不良資產比例，改善銀企關係，是在新形勢下正確處理支持經濟發展和防範、化解金融風險關係的結合點，是銀行與企業發展利益的共同點，是做好下一步信貸工作的著力點。
目前我省優質信貸客戶數量還不夠多，一些銀行注意力主要集中在支持現有優質信貸客戶上，而忽視對潛在優質信貸客戶的培育和支持，這在一定程度上導致大量成長性較強的高新技術企業、中小企業、非國有企業資金緊缺，發展緩慢，同時使銀行信貸資金的有效投放受阻，經營困難。為改變這種局面，必須加大培育和扶持優質信貸客戶的工作力度，探索建立和完善相應的工作體系、指標評價體系和運作程式，主動發掘，積極培育，形成和壯大我省的優質信貸客戶群體，確保現有的和潛在的優質客戶得到銀行信貸資金的有力支持，確保銀行信貸資金的有效投放，在增強銀行盈利能力、提高信貸資產質量的同時，促進各類優勢企業的健康、快速成長。
二、基本原則
培育和扶持優質信貸客戶必須堅持以下原則：
效益性原則。選擇和扶持優質信貸客戶，必須進一步解放思想，突破傳統觀念的束縛，不論行業論經營，不看所有制看效益，堅持將效益放在首位，為各類型企業、各行業企業的發展提供公平的信貸環境。同時，要加強資信評估，嚴格審查，精心篩選，確保信貸資產安全。
當前與長遠相結合的原則。培育和扶持優質信貸客戶，必須拓寬視野，不僅要鞏固現有的優質客戶，更要注重發現和培育具有潛在優勢的企業；不僅要依據企業經營的現狀，而且要關注企業發展的前景，使更多有發展潛能的企業獲得信貸支持的機會。
政府引導、銀行自主決策的原則。培育和扶持優質信貸客戶必須改變傳統的政府直接干預方式，加強政府的引導功能，遵循市場運行規則，尊重銀行的信貸自主權。政府可組織銀行共同對企業進行考核、審查，依據產業政策，提出供選擇的扶持企業，由銀行自主確定扶持的對象和方式。各級政府及其經貿部門要定期向有關銀行發布產業政策導向和投資建議，為銀行增加信貸投入提供依據。有關企業要根據政府的指導和信貸政策的導向，抓住機遇，積極回響，創造條件爭取信貸資金的支持。
動態扶持的原則。培育和扶持優質信貸客戶不搞終身制，要體現優勝劣汰的市場競爭規則，建立動態調整機制，在堅持跟蹤問效的基礎上，按照企業生產經營的實績、貸款運用情況適時進行調整，增加企業加強經營管理、用好用活信貸資金的壓力，防止企業對信貸資金的過度依賴，降低信貸資金的風險。
培育和扶持優質信貸客戶必須堅持以下原則：
效益性原則。選擇和扶持優質信貸客戶，必須進一步解放思想，突破傳統觀念的束縛，不論行業論經營，不看所有制看效益，堅持將效益放在首位，為各類型企業、各行業企業的發展提供公平的信貸環境。同時，要加強資信評估，嚴格審查，精心篩選，確保信貸資產安全。
當前與長遠相結合的原則。培育和扶持優質信貸客戶，必須拓寬視野，不僅要鞏固現有的優質客戶，更要注重發現和培育具有潛在優勢的企業；不僅要依據企業經營的現狀，而且要關注企業發展的前景，使更多有發展潛能的企業獲得信貸支持的機會。
政府引導、銀行自主決策的原則。培育和扶持優質信貸客戶必須改變傳統的政府直接干預方式，加強政府的引導功能，遵循市場運行規則，尊重銀行的信貸自主權。政府可組織銀行共同對企業進行考核、審查，依據產業政策，提出供選擇的扶持企業，由銀行自主確定扶持的對象和方式。各級政府及其經貿部門要定期向有關銀行發布產業政策導向和投資建議，為銀行增加信貸投入提供依據。有關企業要根據政府的指導和信貸政策的導向，抓住機遇，積極回響，創造條件爭取信貸資金的支持。
動態扶持的原則。培育和扶持優質信貸客戶不搞終身制，要體現優勝劣汰的市場競爭規則，建立動態調整機制，在堅持跟蹤問效的基礎上，按照企業生產經營的實績、貸款運用情況適時進行調整，增加企業加強經營管理、用好用活信貸資金的壓力，防止企業對信貸資金的過度依賴，降低信貸資金的風險。
三、衡量指標
選擇確定優質信貸客戶，要設計出衡量優質客戶的指標體系，儘可能做到科學、公平、合理。衡量指標的設計，要以銀行對貸款企業進行考核、評估信用等級的指標為基礎，兼顧行業特點，並適當增加能夠反映中小企業經營業績和發展前景的指標。衡量指標體系在反映企業經營現狀的同時，要有一定的指標比重，客觀地反映企業的成長趨勢和發展潛力。省經貿委牽頭擬定的“優質信貸客戶評價參考指標體系”（附後）可供各地篩選時參照執行，並在實踐中逐步加以完善；各銀行可在此基礎上根據本行實際自主制定評審指標體系，並及時向社會公布。
選擇確定優質信貸客戶，要設計出衡量優質客戶的指標體系，儘可能做到科學、公平、合理。衡量指標的設計，要以銀行對貸款企業進行考核、評估信用等級的指標為基礎，兼顧行業特點，並適當增加能夠反映中小企業經營業績和發展前景的指標。衡量指標體系在反映企業經營現狀的同時，要有一定的指標比重，客觀地反映企業的成長趨勢和發展潛力。省經貿委牽頭擬定的“優質信貸客戶評價參考指標體系”（附後）可供各地篩選時參照執行，並在實踐中逐步加以完善；各銀行可在此基礎上根據本行實際自主制定評審指標體系，並及時向社會公布。
四、遴選與推薦
遴選優質信貸客戶的總體工作由省經貿委牽頭，各國有商業銀行共同參與操作，必要時可吸收科技、鄉鎮企業、工商、外經貿、審計、國稅、地稅等有部門參加。各市地（包括所屬縣、市）企業的遴選工作由市地經貿委負責組織，各商業銀行和有關部門參加。各級經貿委要確定專門的工作班子負責這項工作。對遴選出的優質客戶名單，要及時向有關商業銀行推薦，同時將企業有關資料報省經貿委備案。
各地要加強宣傳工作，讓每個企業掌握培育和扶持優質信貸客戶的政策內容和遴選方式，引導有條件的企業積極申報，參與遴選，並根據信貸扶持政策的要求，努力創造條件爭取成為扶持對象。
今年的遴選工作在年內集中進行一次，以後要建立正常的遴選工作機制，及時考核、發現和向銀行推薦。各級經貿委和有關部門平時要注意做好各類企業的調查工作，建立備選企業資料庫，全面掌握的發展動態，為提高遴選工作的科學性、準確性奠定基礎。
遴選優質信貸客戶的總體工作由省經貿委牽頭，各國有商業銀行共同參與操作，必要時可吸收科技、鄉鎮企業、工商、外經貿、審計、國稅、地稅等有部門參加。各市地（包括所屬縣、市）企業的遴選工作由市地經貿委負責組織，各商業銀行和有關部門參加。各級經貿委要確定專門的工作班子負責這項工作。對遴選出的優質客戶名單，要及時向有關商業銀行推薦，同時將企業有關資料報省經貿委備案。
各地要加強宣傳工作，讓每個企業掌握培育和扶持優質信貸客戶的政策內容和遴選方式，引導有條件的企業積極申報，參與遴選，並根據信貸扶持政策的要求，努力創造條件爭取成為扶持對象。
今年的遴選工作在年內集中進行一次，以後要建立正常的遴選工作機制，及時考核、發現和向銀行推薦。各級經貿委和有關部門平時要注意做好各類企業的調查工作，建立備選企業資料庫，全面掌握的發展動態，為提高遴選工作的科學性、準確性奠定基礎。
五、扶持方式
優質信貸客戶經遴選推薦後，由各家銀行根據各地、各行的實際情況，自主地決定扶持對象，並採取多種形式進行扶持。可由本行在自身的許可權內直接予以貸款，也可申請上級銀行調劑資金予以貸款或請上級銀行進行直貸。在培育和扶持優質信貸客戶時，各銀行不僅要提供傳統的信貸業務服務，而且要重視拓展新的信貸業務品種和領域，為優質信貸客戶提供多種高質量的金融服務，如財務諮詢、投資顧問及其它中間業務等。
為適應銀行商業化經營的要求，降低信貸資產的風險，在培育和扶持優質信貸客戶的過程中，要注重增強企業的信用意識，解決企業貸款的擔保問題。各地可以從本地實際出發，採取多種方式，建立有效的貸款擔保體系，如建立風險基金、發展企業間的互保等。有條件的市地，可以安排一定的財政資金用於扶持優質信貸客戶貸款的貼息或建立擔保基金。
各市地經貿委、各銀行要定期對所扶持的企業進行檢查考核，跟蹤掌握企業生產經營情況，監督企業合理合規地運用銀行貸款。對不能按照要求使用信貸資金的企業，要規定時間進行糾正；到期不能糾正的，要取消其優質信貸客戶的資格，收回貸款，不再享受扶持政策，以確保貸款資金的安全和使用效益。各地要認真總結經驗，及時調查發現並提出新的優質信貸客戶備選名單，供銀行進行選擇，不斷補充和擴大優質信貸客戶群體。動態培育和扶持、監督考核優質信貸客戶的具體辦法，由省經貿委商有關銀行制定。
各級政府和有關部門要高度重視這項工作，將培育和扶持優質信貸客戶作為下一步經濟工作的一項重要任務來抓，積極支持並做好相關協調工作。為調動各銀行培育和扶持優質信貸客戶的積極性，省政府將建立對銀行的考核獎勵制度，每年對各行進行一次考核評比，對工作出色、成績顯著的銀行給予精神和物質獎勵，具體辦法另定。各級經貿部門要切實負起牽頭組織責任，各有關部門要積極配合，開創性地做好這項工作。各商業銀行要從經濟發展的大局和自身發展的目標出發，高度重視對優質信貸客戶的培育和扶持，認真研究並及時制定具體實施辦法，加大工作力度，積極推進這項工作，並注意不斷總結完善，在發展新型銀企關係上開闢新的途徑。
附：優質信貸客戶評價參考指標體系
安徽省人民政府
一九九八年十一月四日
附： 優質信貸客戶評價參考指標體系
根據《關於培育和扶持優質信貸客戶若干指導意見的通知》精神，特制定衡量優質信貸客戶的參考指標體系，作為銀行和有關部門推薦、評價優質信貸客戶的依據。
優質信貸客戶經遴選推薦後，由各家銀行根據各地、各行的實際情況，自主地決定扶持對象，並採取多種形式進行扶持。可由本行在自身的許可權內直接予以貸款，也可申請上級銀行調劑資金予以貸款或請上級銀行進行直貸。在培育和扶持優質信貸客戶時，各銀行不僅要提供傳統的信貸業務服務，而且要重視拓展新的信貸業務品種和領域，為優質信貸客戶提供多種高質量的金融服務，如財務諮詢、投資顧問及其它中間業務等。
為適應銀行商業化經營的要求，降低信貸資產的風險，在培育和扶持優質信貸客戶的過程中，要注重增強企業的信用意識，解決企業貸款的擔保問題。各地可以從本地實際出發，採取多種方式，建立有效的貸款擔保體系，如建立風險基金、發展企業間的互保等。有條件的市地，可以安排一定的財政資金用於扶持優質信貸客戶貸款的貼息或建立擔保基金。
各市地經貿委、各銀行要定期對所扶持的企業進行檢查考核，跟蹤掌握企業生產經營情況，監督企業合理合規地運用銀行貸款。對不能按照要求使用信貸資金的企業，要規定時間進行糾正；到期不能糾正的，要取消其優質信貸客戶的資格，收回貸款，不再享受扶持政策，以確保貸款資金的安全和使用效益。各地要認真總結經驗，及時調查發現並提出新的優質信貸客戶備選名單，供銀行進行選擇，不斷補充和擴大優質信貸客戶群體。動態培育和扶持、監督考核優質信貸客戶的具體辦法，由省經貿委商有關銀行制定。
各級政府和有關部門要高度重視這項工作，將培育和扶持優質信貸客戶作為下一步經濟工作的一項重要任務來抓，積極支持並做好相關協調工作。為調動各銀行培育和扶持優質信貸客戶的積極性，省政府將建立對銀行的考核獎勵制度，每年對各行進行一次考核評比，對工作出色、成績顯著的銀行給予精神和物質獎勵，具體辦法另定。各級經貿部門要切實負起牽頭組織責任，各有關部門要積極配合，開創性地做好這項工作。各商業銀行要從經濟發展的大局和自身發展的目標出發，高度重視對優質信貸客戶的培育和扶持，認真研究並及時制定具體實施辦法，加大工作力度，積極推進這項工作，並注意不斷總結完善，在發展新型銀企關係上開闢新的途徑。
附：優質信貸客戶評價參考指標體系
安徽省人民政府
一九九八年十一月四日
附： 優質信貸客戶評價參考指標體系
根據《關於培育和扶持優質信貸客戶若干指導意見的通知》精神，特制定衡量優質信貸客戶的參考指標體系，作為銀行和有關部門推薦、評價優質信貸客戶的依據。
一、評價原則
優質信貸客戶的評價主要從盈利能力、償債能力和成長潛力三個方面並結合產業優勢來考察，防止片面追求產值和速度、盲目增加投資以導致粗放經營等傾向。
優質信貸客戶的評價主要從盈利能力、償債能力和成長潛力三個方面並結合產業優勢來考察，防止片面追求產值和速度、盲目增加投資以導致粗放經營等傾向。
二、指標設計
指標設計參照亞力山大・沃爾的《信用晴雨表研究》、財政部1995年公布的企業經濟效益評價指標體系和國家經貿委1995年公布的國有大中型企業綜合評價指標體系，以及銀行信用等級評價的有關指標，同時，根據省行業主管部門和商業銀行的意見，本著“簡便實用、數據易得”的原則，共設計10個指標構成評價體系的主要內容。此外，增設了企業領導者素質定性考核指標。
（一）各類企業共性指標6個：
1、總資產報酬率=（利潤總額+利息支出）÷平均資產總額
2、資金利稅率=利稅總額÷平均資產總額
3、銷售利潤率=利潤總額÷產品銷售收入
4、資產負債率=負債總額÷資產總額
5、流動比率=流動資產÷流動負債
6、信用等級：AAA、AA、A、BBB、BB、B等
（二）不同類企業優勢指標各1個：
1、工業企業：流動資產周轉率=銷售收入÷平均流動資產
2、商業企業：存貨周轉率=銷貨成本÷平均存貨
3、出口企業：出口額增長率=（本年出口額－上年出口額）÷上年出口額
4、科技類企業：高新技術產品收入占總收入比重=高新產品收入÷總銷售收入
5、個體私營企業：淨資產獲利率=淨利潤÷淨資產
（三）發展潛力優勢指標3個：
1、利稅增長率=（本年利稅－上年利稅）÷上年利稅額
2、銷售增長率=（本年銷售額－上年銷售額）÷上年銷售額
3、淨資產增長率=（本年淨額產－上年淨資產）÷上年淨資產
指標設計參照亞力山大・沃爾的《信用晴雨表研究》、財政部1995年公布的企業經濟效益評價指標體系和國家經貿委1995年公布的國有大中型企業綜合評價指標體系，以及銀行信用等級評價的有關指標，同時，根據省行業主管部門和商業銀行的意見，本著“簡便實用、數據易得”的原則，共設計10個指標構成評價體系的主要內容。此外，增設了企業領導者素質定性考核指標。
（一）各類企業共性指標6個：
1、總資產報酬率=（利潤總額+利息支出）÷平均資產總額
2、資金利稅率=利稅總額÷平均資產總額
3、銷售利潤率=利潤總額÷產品銷售收入
4、資產負債率=負債總額÷資產總額
5、流動比率=流動資產÷流動負債
6、信用等級：AAA、AA、A、BBB、BB、B等
（二）不同類企業優勢指標各1個：
1、工業企業：流動資產周轉率=銷售收入÷平均流動資產
2、商業企業：存貨周轉率=銷貨成本÷平均存貨
3、出口企業：出口額增長率=（本年出口額－上年出口額）÷上年出口額
4、科技類企業：高新技術產品收入占總收入比重=高新產品收入÷總銷售收入
5、個體私營企業：淨資產獲利率=淨利潤÷淨資產
（三）發展潛力優勢指標3個：
1、利稅增長率=（本年利稅－上年利稅）÷上年利稅額
2、銷售增長率=（本年銷售額－上年銷售額）÷上年銷售額
3、淨資產增長率=（本年淨額產－上年淨資產）÷上年淨資產
三、評分方法
1、總分為100分，三類指標比重為5∶2∶3。
2、優質客戶標準值參考社會平均值擬定。
3、企業綜合分數=Σ權數×（實際值÷標準值）
1、總分為100分，三類指標比重為5∶2∶3。
2、優質客戶標準值參考社會平均值擬定。
3、企業綜合分數=Σ權數×（實際值÷標準值）
