傳統的存款理論主要是從商業銀行的安全性和流動性出發，按客戶意願組織存款，並根據所吸收的存款狀況來安排商業銀行的貸款等資產業務，保持資產較高的流動性，防止出現擠兌現象，傳統的存款理論是在犧牲商業銀行資產盈利性的前提下保持了資產的流動性。
基本觀點,特徵,缺陷,
基本觀點
1、存款是商業銀行最主要的資金來源。
2、儘管銀行可以採用許多的辦法去爭取存款，但存款能否形成最終決定於存款人的意志，即存與不存、存多存少都是存款人自主決策的結果。
3、銀行應當支付存款利息，以作為存款人出讓資金使用權的報酬。
4、無論是存款人還是商業銀行都十分關心存款人的安全問題。
5、在正常情況下，存款是具有穩定性的，即使是活期存款也有一個相對穩定的餘額可以進行運用。
6、存款可以分為初始存款和派生存款兩類，利用支票賬戶，創造派生存款，使商業銀行具有擴張信用的功能，但這種功能要受中央銀行貨幣政策的影響。
特徵
這一理論的主要特徵是它的穩健性和保守性，強調應按照存款的流動性來組織貸款，將安全性原則擺在首位，反對盲目存款和貸款，反對冒險謀取利潤。
缺陷
存款理論的缺陷在於它沒有認識到銀行在擴大存款或其他負債方面的能動性，也沒有認識到負債結構、資產結構以及資產負債綜合關係的改善對於保證銀行資產的流動性、提高銀行盈利性等方面的作用。
