存款創造是在整個銀行體系中，新注入的一筆存款能產生數倍於其投入量的銀行存款，這一過程稱為存款創造。存款創造的機理如下：一客戶將100單位的一筆資金(這筆資金不是從銀行提出的)存入A商業銀行，則A銀行的存款增加了100單位，由於現代銀行存款準備金並非100%，A銀行必將其中的一部分假定為60單位，貸給企業或個人，企業或個人在生產或經營過程中會將這部分資金或其中的一部分存入B商業銀行，這樣B商業銀行的存款增加了，B銀行再將新增的部分存款投放出去，又會使C銀行存款增加……這樣依次進行下去，整個銀行體系的存款會增加幾百甚至幾千單位，這種現象稱為存款創造。
基本介紹
- 中文名：存款創造
- 類別：專有術語
- 用途：銀行
- 含義：使得貨幣供給量增加的行為
前提條件,簡單過程,
前提條件
存款的初始增加會引起多倍的存款創造，是因為具備以下兩個基本條件：即部分準備金制度和部分現金提取。如果不具備這兩個條件，就不具備存款創造。
1，部分準備金制度。在這種制度下，當給你在銀行存入一筆現金或者支票之後，銀行不必將這筆金額都放入保險柜中，或者存入中央銀行，以等著你來提取；而只要保證一定得比例作為準備金就可以了，其餘的可以貸出去，或者用來購買證券。正是在銀行將存款者存款的一部分用於貸款或購買證券的過程中，新的存款被創造出來了。如果現在法律規定，銀行必須對它所吸收的存款保留100%的準備金，那么銀行除了把存款鎖入保險柜之外，不能再有進一步的舉動。
2，部分現金提取。假定法定準備金率為20%，這樣銀行在收到1000元存款之後，可以把其中的800貸放出去。但是如果借款人在得到這筆貸款之後，立刻以現金的形式把它全部從銀行取走，而且在貸款歸還之後這筆現金始終在公眾手中流通，而不被存進銀行，這時候也不會有存款創造。因為收到1000元存款的那家銀行在它的800元貸款被提走之後，就不再有多餘的準備金來擴張貸款，從而也不能創造新的存款；同時這筆現金又未被存入別的銀行，所以別的銀行的資產和負債都保持不變。這樣整個銀行系統存貸款的增加都是一次性的，不存在多倍的存款創造。然而，真正以現金的形式游離在銀行系統之外的只能是貸款的一部分，而不可能是全部。這就使多倍的存款創造成為了可能。
簡單過程
以最簡單的支票存款多倍擴張為例。首先假定支票存款的法定準備金率是20%，而且為了方便起見，我們還假定：（1），所有銀行都將其超額準備金用於發放貸款或者購買證券，而不持有任何超額準備金；（2）沒有現金從銀行系統中露出，即公眾不從他們的存款賬戶上提取現金，或者提取現金用以支付以後，收款的一方又立即將它存入銀行；（3）沒有從支票存款向定存或儲蓄存款的轉化。
由於A銀行相對於20%的法定準備金還有800元的剩餘，所以可以用它來發放貸款或購買證券。假定A銀行發放800元的貸款，而且借款人用它來向某一供貨單位購買產品，供貨單位收到款項之後，將它以支票存款形式存入B銀行。
如果A銀行用800元超額準備金來購買證券，且證券出售者（必須不是中央銀行）將出售證券所得存入B銀行，則除了A銀行的800貸款資產變為證券之外，其餘均相同。
