《存款保險制度設計：國際經驗與中國選擇》是2007年7月出版的圖書，作者是蘇寧。
基本介紹
- 書名：存款保險制度設計：國際經驗與中國選擇
- 作者：蘇寧
- 頁數：496頁
- 出版時間：2007年7月
- 裝幀：平裝
- 開本：16開
內容簡介,作者簡介,目錄,
內容簡介
國際經驗表明，沒有一個固定的存款保險模式適用於所有國家，構建我國存款保險制度不能簡單地“依葫蘆畫瓢”。不過存款保險制度設計仍是有章可循的。本書運用歷史與邏輯、動態與靜態等多種研究方法，深入剖析了存款保險制度設計的國際實踐及其借鑑意義，從我國當前國情與國外經濟金融環境、監管模式以及諸多外部因素的差異出發，構建了包括制度內容、內部組織運作以及潛在影響等在內的有中國特色的存款保險體系。
作者簡介
蘇寧，中國人民銀行副行長，貨幣政策委員會委員。
目錄
導 言……………………………………………………………………………………………1
一 問題的提出……………………………………………………………………………1
二 研究思路與結構安排…………………………………………………………………3
三 創新與特色……………………………………………………………………………5
第一章 存款保險制度發展綜述………………………………………………………………7
第一節 美國聯邦存款保險制度的產生與發展…………………………………………7
一 聯邦存款保險制度的建立………………………………………………………7
二 1935年銀行法……………………………………………………………………10
三 1950年存款保險法………………………………………………………………11
四 20世紀80、90年代金融危機與存款保險制度改革……………………………12
五 2005年存款保險改革法…………………………………………………………16
六 對FDIC發展歷程的簡單評價……………………………………………………17
第二節 全球存款保險制度發展現狀……………………………………………………17
一 存款保險制度的傳播趨勢………………………………………………………18
二 存款保險制度的區域分布………………………………………………………18
第三節 關於存款保險制度的爭論：一個文獻綜述……………………………………2l
一 銀行體系的特殊性分析…………………………………………………………21
二 存款保險制度的合理性…………………………………………………………22
三 存款保險制度的成效……………………………………………………………24
四 簡要評述…………………………………………………………………………25
本章小結……………………………………………………………………………………26
第二章 存款保險制度設計的基本框架………………………………………………………29
第一節 文獻回顧…………………………………………………………………………29
一 存款保險制度特徵總結…………………………………………………………29
二 存款保險設計的程式與標準……………………………………………………30
三 存款保險設計的制度環境………………………………………………………3l
四 存款保險設計的國際指引………………………………………………………31
五 簡評………………………………………………………………………………36
第二節 存款保險制度設計的基本理念…………………………………………………36
一 存款保險制度的政策目標取向…………………………………………………36
二 存款保險制度與道德風險………………………………………………………42
三 存款保險制度與逆向選擇………………………………………………………47
四 小結………………………………………………………………………………50
第三節 存款保險制度設計的基本內容…………………………………………………50
一 法定職責與授權…………………………………………………………………50
二 組織形式與治理結構……………………………………………………………51
三 成員資格…………………………………………………………………………5l
四 保險範圍…………………………………………………………………………52
五 資金來源…………………………………………………………………………53
六 對倒閉銀行的處置………………………………………………………………54
七 公眾知情權………………………………………………………………………54
第四節 存款保險制度設計的國際比較…………………………………………………55
一 建立背景…………………………………………………………………………55
二 目標與授權………………………………………………………………………57
三 組織模式…………………………………………………………………………59
四 與其他安全網成員的關係………………………………………………………59
五 成員與資格管理…………………………………………………………………61
六 保險賬戶與限額…………………………………………………………………62
七 存款保險基金……………………………………………………………………64
八 保險費率…………………………………………………………………………65
九 保險賠付安排……………………………………………………………………66
十 幾點啟示…………………………………………………………………………67
本章小結……………………………………………………………………………………68
第三章 中國存款保險制度環境分析…………………………………………………………71
第一節 中國巨觀經濟金融環境…………………………………………………………71
一 巨觀經濟健康發展，高儲蓄率特徵顯著………………………………………71
二 金融體系運行平穩，但潛在風險依然存在……………………………………74
三 “太大而不能倒”問題…………………………………………………………76
第二節 中國金融監管環境………………………………………………………………77
一 中國銀行業監管格局……………………………………………………………77
二 金融安全網亟待完善……………………………………………………………78
第三節 中國金融法律制度環境…………………………………………………………80
一 金融體系相關法律制度…………………………………………………………80
二 金融機構的破產能力……………………………………………………………80
三 金融機構的市場退出……………………………………………………………81
四 其他相關法律制度………………………………………………………………83
本章小結……………………………………………………………………………………83
第四章 中國存款保險制度安排………………………………………………………………85
第一節 中國存款保險制度的職能與授權………………………………………………85
一 中國存款保險制度建立的政策目標……………………………………………85
二 中國存款保險機構的職能與授權………………………………………………86
三 中國存款保險機構與金融安全網的協作………………………………………88
第二節 中國存款保險機構的保障範圍…………………………………………………98
一 中國存款保險制度的模式選擇：強制性存款保險模式………………………98
二 中國存款保險制度中的參保金融機構及其資格管理…………………………99
三 中國存款保險制度設計中的被保險存款賬戶…………………………………112
四 中國存款保險制度設計中的存款保險限額與共同保險………………………116
第三節 中國存款保險費率設計及保費徵收……………………………………………120
一 存款保險費率的基本類型………………………………………………………120
二 中國存款保險費率模式選擇……………………………………………………126
三 中國存款保險保費徵收與規程…………………………………………………138
第四節 中國存款保險基金來源與運用制度設計………………………………………153
一 中國存款保險基金資金來源……………………………………………………153
二 中國存款保險基金規模管理……………………………………………………159
三 中國存款保險基金的投資渠道…………………………………………………164
四 中國存款保險基金投資管理模式………………………………………………174
本章小結……………………………………………………………………………………204
第五章 中國存款保險機構組織安排…………………………………………………………208
第一節 中國存款保險機構的性質與獨立性問題………………………………………208
一 中國存款保險機構的獨立性問題………………………………………………208
二 中國存款保險機構的性質與行政級別…………………………………………210
第二節 中國存款保險機構的組織框架設計……………………………………………212
一 主要國家和地區存款保險機構的組織架構……………………………………212
二 中國存款保險機構的基本框架與部門設定……………………………………215
第三節 中國存款保險機構的人力資源管理……………………………………………241
一 存款保險機構人員配備的決定因素……………………………………………241
二 FDIC員工配置的變動趨勢與特點………………………………………………242
三 中國存款保險機構人員配備……………………………………………………246
四 中國存款保險機構的人力資源管理……………………………………………250
第四節 中國存款保險機構的財務派出制度……………………………………………252
一 財務派出制度及其在國內外的套用……………………………………………253
二 存款保險機構財務派出制度的可行性與必要性………………………………254
三 存款保險機構財務派出制度運行機制…………………………………………256
四 實施財務派出制度必須注意的問題……………………………………………257
本章小結……………………………………………………………………………………259
第六章 中國存款保險制度與問題金融機構處置……………………………………………293
第一節 問題金融機構市場退出機制與處置目標………………………………………293
一 問題金融機構的市場退出機制設計……………………………………………293
二 問題金融機構處置目標設定……………………………………………………295
第二節 問題投保機構的早期救助………………………………………………………295
一 問題金融機構的自救行為………………………………………………………296
二 存款保險機構的早期救助行為…………………………………………………296
第三節 中國問題投保機構的破產處置…………………………………………………299
一 中國問題投保機構破產的啟動程式……………………………………………299
二 中國問題投保機構破產處置的操作程式………………………………………304
三 中國問題投保機構破產處置的方式……………………………………………309
第四節 中國問題投保金融機構的破產清算……………………………………………312
一 存款保險機構清算人資格的取得………………………………………………312
二 資產保全、恢復以及對債權人產權要求的處理………………………………313
三 破產財產的清償順序……………………………………………………………314
第五節 存款保險制度推出時存量高風險金融機構的處置方案………………………319
一 中國目前的存量高風險金融機構………………………………………………319
二 中國存量高風險金融機構的具體處置方案……………………………………323
三 中國存量高風險金融機構的處置主體選擇……………………………………325
四 中國存量高風險金融機構的處置手段…………………………………………326
本章小結……………………………………………………………………………………330
第七章 中國存款保險制度的潛在影響評估…………………………………………………338
第一節 中國推出存款保險制度對各行為主體的影響…………………………………338
一 存款人的潛在行為分析…………………………………………………………338
二 金融機構的潛在行為分析………………………………………………………341
三 存款保險制度與銀行業市場結構調整…………………………………………343
四 對策設計…………………………………………………………………………344
第二節 中國存款保險制度的道德風險及其防範………………………………………347
一 存款保險的道德風險問題………………………………………………………347
二 道德風險的負面效應：存款保險體系維護金融穩定能力的削弱……………350
三 存款保險道德風險防範措施……………………………………………………352
第三節 中國存款保險制度與當前法律體系的協調……………………………………353
一 存款保險制度與相關法律法規的衝突…………………………………………353
二 存款保險制度與其他法律法規的協調…………………………………………359
本章小結……………………………………………………………………………………361
附錄一 關於建立有效存款保險制度的指引(摘譯)…………………………………………365
一 摘要……………………………………………………………………………………365
二 導言……………………………………………………………………………………367
三 與存款保險有關的問題………………………………………………………………368
四 採取和維持存款保險制度的程式……………………………………………………371
五 結構和設計特徵………………………………………………………………………376
六 處置、償付、追索和恢復……………………………………………………………387
七 本指引的主要觀點……………………………………………………………………391
附錄二 建立金融安全網成員之間有效關係的綜合指引……………………………………400
一 摘要……………………………………………………………………………………400
二 導言和背景信息………………………………………………………………………400
三 金融安全網的組成、安排與職能……………………………………………………401
四 安全網成員之間的合作………………………………………………………………403
五 信息共享的重要性……………………………………………………………………404
六 結論和重要觀點………………………………………………………………………406
附錄三 存款保險差別費率制度綜合指引(摘譯)……………………………………………408
一 序言與目標……………………………………………………………………………408
二 背景……………………………………………………………………………………409
三 區分銀行風險的方法…………………………………………………………………410
四 權利、資源和需要的信息……………………………………………………………414
五 保費種類和保費的確定………………………………………………………………415
六 過渡問題………………………………………………………………………………417
七 透明度、信息披露與保密性…………………………………………………………417
八 對差別存款保費制度的檢查、更新與調整…………………………………………419
九 結論和要點……………………………………………………………………………419
附錄四 存款保險體系的資金(討論稿)………………………………………………………441
一 摘要……………………………………………………………………………………441
二 序言和目的……………………………………………………………………………443
三 存款保險資金基本原理………………………………………………………………444
四 存款保險融資方法……………………………………………………………………445
五 存款保險的資金來源…………………………………………………………………450
六 存款保險的評估………………………………………………………………………454
七 確定最優的存款保險儲備規模………………………………………………………456
八 存款保險基金的管理…………………………………………………………………459
九 資金運用的透明度和信息披露………………………………………………………460
十 存款保險機構資金管理的其他形式…………………………………………………461
十一 小結…………………………………………………………………………………461
附錄五 倒閉金融機構處置的綜合指引(摘譯)………………………………………………462
一 導言……………………………………………………………………………………462
二 問題金融機構的處置方案：問題與調查結果………………………………………463
三 對銀行倒閉處置的指引………………………………………………………………464
後 記……………………………………………………………………………………………472
