大病意外保險

病種

大病意外險所指的大病主要包括：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺症、冠狀動脈搭橋術、重大器官移植術等。

除外責任

因下列情形之一，導致被保險人發生疾病，達到疾病狀態或進行手術的，保險公司不承擔保險責任：

1、投保人、受益人對被保險人的故意殺害、故意傷害。

2、被保險人故意自殺、故意犯罪。

3、被保險人主動服用、吸食或注射毒品。

4、被保險人酒後駕駛、無合法有效駕駛執照駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車。

5、被保險人感染愛滋病毒或患愛滋病。

6、戰爭、軍事衝突、暴亂或武裝叛亂。

7、核爆炸、核輻射、核污染。

8、遺傳性病、先天性畸形、變形或染色體異常。

注意事項

保險責任

仔細閱讀保險契約中對大病的定義，知道自己得到了哪些保障。重大疾病給付是指被保險人確診為首次患有約定的重大疾病中的一種，保險公司將按照約定金額理賠。滿期給付，也就是人們常說的“保險返還”，是指保險契約期限屆滿時，如果被保險人仍然健在，並沒有發生過重大疾病理賠，則保險公司將給付滿期保險金，保險契約終止。

責任免除

責任免除是指保險公司按法律規定或契約約定，不承擔保險責任的範圍。責任免除條款內容會在契約中以列舉方式出現，比如：自殘、犯罪、吸毒、先天性疾病、愛滋病、戰爭、核輻射等。

保費繳納

保險契約條款中通常會寫明投保人應當以什麼樣的方式交付保險費、繳費的最後時限等，投保人應當按照契約約定及時繳費，防止保單終止或者失效。

險金領取

一旦發生保險事故，被保險人應與保險公司取得聯繫並索賠，特別要注意應在多長時間內向保險公司提出申請，申請時應提供哪些檔案等以免自己遭受損失。

投保意義

（1）社保只報銷因疾病引起的醫療費用，因意外傷害導致的醫療費用不能報銷；社保不對非工作期間發生的意外傷害和意外醫療責任進行賠付；無論意外身故還是疾病身故，社保都是沒有身故賠償的，身故後只是返還當時個人賬戶的金額，而這部分的金額是很少的。

（2）中國的社保報銷或者單位報銷首先是一個先支出再補償的概念，這就意味著即使屬於賠付範圍，你也必須先開支出去多少，才能在這個基礎之上報銷回來多少，而且我們報銷的數額不會大於開支總額。不在公費醫療藥品清單目錄上的進口藥和營養藥是不能報銷的。

（3）社會醫療統籌基金對醫保人員的保障是“保而不包”的，社保有起付線限制，額度內的費用需要自付，住院費用和大病醫療的自付比例和金額相對都比較高。

（4）社保重在保障，支付的標準是以保障被保險人基本生活為前提。對於追求高品質的人群來說是遠遠不夠的。