《基於普惠金融體系的中國商業性小額貸款公司績效研究》是依託浙江大學，由朱建芳擔任項目負責人的青年科學基金項目。
基本介紹
- 中文名：基於普惠金融體系的中國商業性小額貸款公司績效研究
- 依託單位：浙江大學
- 項目負責人：朱建芳
- 項目類別：青年科學基金項目
項目摘要,結題摘要,
項目摘要
2008年商業性小額貸款公司試點工作快速鋪開，農村金融新政進入實施階段。由此，商業性小額貸款公司運作績效、金融新政有無達到預期目標成為必須給予高度關注的現實問題。從理論研究來看，國際微型金融實踐出現微型金融正規化，正規金融微型化趨勢，微型金融（核心是小額貸款）對消除金融排除、建立普惠金融體系具有重要作用，小額貸款公司績效內涵在傳統三角框架基礎上也應增加新的維度協同效應。因此，小額貸款公司績效內涵及其指標的選擇、績效影響因素的分析等仍是需要探索的研究領域。本研究以農村金融理論為指導，基於普惠金融體系探討中國商業性小額貸款公司的績效內涵，設立績效評價指標體系，科學、定量地測度小額貸款公司的財務績效、制度績效，探究小額貸款公司績效的決定因素，為政府部門加強監管、促進金融新政更好地服務三農、建立普惠金融體系提供理論支撐。
結題摘要
面對普遍存在的金融“二元性”，我國金融發展的重要目標就是建立普惠金融體系，以改變低收入群體和小微企業的融資困境，讓每個人平等地享受金融服務。商業性小額貸款公司的建立與發展對我國普惠金融體系的建設有著重要意義，它不僅填補了正規金融機構的空白，而且通過其對正規金融機構的協同效應加速普惠金融體系的建設。中國商業性小額貸款公司自2008年試點以來蓬勃發展，小額貸款公司的績效評價一直是個備受關注的問題。本課題以普惠金融作為研究視角，探索與分析小額貸款公司的績效評價。 基於理論分析和現實觀察，我們認為，小額貸款公司和正規金融機構之間協同效應的存在，使小額貸款公司的福利效應和可持續性都有所放大和提高，產生了膨脹作用。針對普惠金融體系的發展背景，在經典的小額貸款績效評價“三角架構”之上（即可持續性、覆蓋面和社會福利三個維度），我們提出了 “膨脹三角架構”績效評價體系：從財務可持續性、覆蓋面、社會福利和微觀協同效應全面評價小額貸款機的績效。其中，商業性小額貸款公司的協同效應包括微觀和巨觀兩個層面。微觀層面是指單個小額貸款公司從商業銀行獲得資金來源，由此提升自己的經營績效；巨觀層面是指從區域經濟整體來看，區域內所有小額貸款公司與所有商業銀行形成協同發展的關係，實現雙方共贏，加速了區域內普惠金融體系的建設。 在新的小額貸款公司績效內涵下，本課題以浙江省小額貸款公司為例，圍繞績效展開微觀層面---機構維度、巨觀層面---區域維度這兩個維度的實證研究。在微觀層面，以DEA模型作為機構維度的評價基礎，採集了浙江省2009年93家小額貸款公司的數據，利用不變規模報酬模型和規模效應模型計算出小額貸款公司的技術效率、純技術效率和規模效率，並試圖揭示影響績效高低的因素。結果發現，只有那些貸款筆數相對較高，即客戶數量多，將手上的資金資源充分利用的小額貸款公司的績效才較高。在巨觀層面，以普惠金融體系協同度模型作為分析基礎，研究發現浙江省小額貸款公司和正規金融機構兩者並沒有很好的協同發展，有的地區甚至出現一起往更低的協同層次發展的跡象。在浙江省樣本之外，課題選取了江蘇省吳江市的8家小額貸款公司進行案例研究，綜合評價了8家小貸公司的績效狀況，同時也從四維度模型出發，利用SEEP提出的相關財務指標體系對於影響吳江小額貸款公司績效的因素進行了分析。 最後，提出了發展我國小額貸款公司的對策建議
