個人理財（第二版）(2020年中國金融出版社有限公司出版的圖書)

內容簡介

本書為適應套用型人才培養需要，基本參照CFP的知識體系而編寫。全書涵蓋了理財人催乃剃捆生涉及的各類規劃，包括個人理財概述、貨幣時間價值、家庭財務報表編制及分析、投資規劃、子女教育投資規劃、居住夜懂拔規劃、保險規劃、退休規劃、稅務籌劃、理財規劃綜合套用，內容簡潔精煉、明晰易懂；同時，書中配有豐富的案例和習題，便於案例教學和實驗教學。第二版教材全面更新了數據及各類信息資料，根據新的涉及個人理財的稅收制度、職業道德規範進行了修訂。本書既可作為高校個人理財課程教材，也可供個人理財業務的從業人員自學使用。

圖書目錄

第一戶戒章　個人理財概述/1

第一節　什麼是個人理財/1

一、個人理財的含義/1

二、為什麼需要個人理財/2

三、個人理財的主要內容/4

第二節　個人理財的起源與發展現狀/5

一、個人理財的起源及發展/5

二、我國個人理財的現狀及前景/6

第三節　理財規劃師執業資格認證/9

一、國際金融理財師(CFP) 資格認證制度介紹/9

二、CFP 的資格認證標準/11

三、CFP 的執業操作準則/13

四、CFP 的職業道德規範/15

【案例1 -1】/16

【案例1 -2】/17

【案例1 -3】/18

【案例1 -4】/18

【案例1 -5】/19

【案例1 -6】/19

【案例1 -7】/19

【案例1 -8】/20

【本章小結】/20

【重點概念】/20

【思考與練習】/21

第二章　貨幣時間價值/22

第一節　貨幣時間價值的本質/22

一、什麼是貨幣的時間價值/23

二、怎樣衡量貨幣時間價值/24

第陵灑朵二節　理財規劃計算的相舟說淚匙關變艱蘭船量/25

一、現值(PV) /26

二、終值(FV) /26

三、年金(A 或PMT) /26

第三節　理財規劃的計算工具與方法/27

一、現值(PV) 和終值(FV) /28

二、現值(PV) 和年金(A 或PMT) /32

三、終值(FV) 和年金(A 或PMT) /36

四、EXCEL 工具的擴展套用/40

【案例2 -1】/22

【案例2 -2】/24

【案例2 -3】/25

【案例2 -4】/25

【案例2 -5】/28

【案例2 -6】/32

【案例2 -7】/36

【案例2 -8】/40

【案例2 -9】/41

【本章小結】/42

【重點概念】/43

【思考與練習】/43

第三整達舟章　家庭財務報表編制及分析/45

第一節　家庭財務報表的編制特點/45

一、家庭財務報表的重要性/45

二、家庭財務報表編制的特點/45

三、家庭財務報表編制的基本原則/46

第二節　家庭資產負債表的編制/48

一、家庭資產負債表的主要項目/48

二、家庭資產負債表的編制方法/51

第三節　家庭收支表的編制/54

一、家庭收支表的主要項目/54

二、家庭收支表的編制/57

第四節　家庭預算表的編制/58

一、設定財務目標/58

二、收入與支出的預算/58

三、預算控制與差異分析/59

第五節　家庭財務分析/63

一、財務報表結構分析/63

二、財務比率分析/66

【案例3 -1】/47

【案例3 -2】/47

【案例3 -3】/48

【案例3 -4】/52

【案例3 -5】/60

【案例3 -6】/68

【案例3 -7】/69

【本章小結】/73

【重點概念】/73

【思考與練習】/73

第四章　投資規劃/75

第一節　投資與投資規劃/75

一、投資/75

二、投資規劃/76

第二節　投資工具概覽/78

一、銀行存款/78

二、銀行或券商理財產品/79

三、債券/79

四、股票/79

五、證券投資基金/80

六、房地產/81

七、期貨/82

八、外匯/83

九、黃金/83

十、藝術品/84

第三節　投資組合理論/85

一、投資收益和風險的衡量/85

二、投資組合原理/88

第四節　投資者的財務生命周期與風險特徵/93

一、投資者財務生命周期的階段劃分/93

二、投資者家庭生命周期的特徵/94

三、投資者的風險屬性/95

第五節　資產配置策略/98

一、資產配置概述/98

二、資產配置的一般步驟/98

三、資產配置的影響因素/99

四、核心資產配置的方法/100

第六節　投資組合調整策略/115

一、買入並持有策略/115

二、固定投資組合策略/115

三、投資組合保險策略/116

四、定期定額投資策略/116

五、戰術性資產配置策略/117

【案例4 -1】/85

【案例4 -2】/101

【案例4 -3】/103

【案例4 -4】/109

【案例4 -5】/116

【本章小結】/117

【重點概念】/118

　思考與練習】/118

第五章　子女教育投資規劃/121

第一節　子女教育投資規劃的重要性/121

一、我國家庭的子女教育支出現狀/122

二、子女教育投資規劃的重要性/123

三、進行子女教育投資規劃的重要原則/125

第二節　子女教育投資規劃的流程與方法/127

一、子女教育投資規劃的流程/127

二、教育投資規劃的方法/128

第三節　子女教育金投資規劃工具/131

一、子女教育金投資工具/131

二、子女教育金投資策略/134

三、教育金儲備不足的應對策略/135

【案例5 -1】/121

【案例5 -2】/125

【案例5 -3】/129

【本章小結】/136

【重點概念】/136

第六章　居住規劃/138

第一節　居住規劃的流程/138

一、居住規劃的重要性/138

二、購房動機/139

三、居住規劃的流程/140

第二節　租房與購房的決策/140

一、租房與購房的比較/140

二、租房與購房的決策方法/141

第三節　購房規劃/146

一、購房規劃的一般流程/146

二、購房規劃的套用/148

三、購房的其他費用/152

第四節　住房貸款規劃/153

一、住房貸款方式/153

二、住房貸款償還方式/155

三、住房貸款期限的確定/158

四、提前還貸/159

【案例6 -1】/142

【案例6 -2】/144

【案例6 -3】/147

【案例6 -4】/148

【案例6 -5】/149

【案例6 -6】/150

【案例6 -7】/154

【案例6 -8】/155

【案例6 -9】/156

【案例6 -10】/159

【案例6 -11】/160

【本章小結】/161

【重點概念】/161

【思考與練習】/161

第七章　保險規劃/163

第一節　風險與風險管理/163

一、風險/163

二、風險管理/164

第二節　保險基礎知識/166

一、保險的定義/166

二、保險的基本原則/167

三、保險契約及其主體/168

四、保險責任及責任的免除/169

五、保險期限和保險契約的效力/169

六、保險金額、免賠額、保險費以及豁免保費/170

第三節　個人或家庭的常見風險及相關保險品種/171

一、個人或家庭面臨的常見風險/171

二、人身保險/172

三、財產保險/181

四、責任保險/182

第四節　保險規劃技術/183

一、保險規劃的作用/183

二、保險規劃的流程/183

三、保險需求分析/184

四、保險需求的估算/188

五、保險規劃可能存在的問題/195

第五節　保險規劃案例分析/196

一、家庭相關信息/196

二、家庭風險分析及保障目標/196

三、保險需求估算/198

四、保險產品的選擇/201

【案例7 -1】/173

【案例7 -2】/174

【案例7 -3】/175

【案例7 -4】/176

【案例7 -5】/177

【案例7 -6】/178

【案例7 -7】/179

【案例7 -8】/180

【案例7 -9】/187

【案例7 -10】/188

【案例7 -11】/189

【案例7 -12】/190

【本章小結】/203

【重點概念】/203

【思考與練習】/203

第八章　退休規劃/205

第一節　退休規劃概述/205

一、退休及退休規劃的概念/205

二、退休規劃的重要性/206

三、退休規劃的影響因素/207

四、退休規劃的風險/208

五、退休規劃應遵循的重要原則/208

第二節　退休規劃與養老保險/209

一、養老保險體系概述/209

二、中國的養老保險制度/212

三、企業年金計畫/220

第三節　退休規劃實務/223

一、退休規劃流程/223

二、確定退休目標/225

三、估算退休後的支出/225

四、估算退休後的收入/226

五、估算退休金缺口(退休金淨值) /226

六、制訂退休規劃/229

七、選擇退休規劃工具(退休收入計畫) /229

八、執行規劃/232

九、退休規劃的反饋與調整/232

【案例8 -1】/216

【案例8 -2】/218

【案例8 -3】/218

【案例8 -4】/226

【本章小結】/232

【重點概念】/232

【思考與練習】/232

第九章　稅務籌劃/234

第一節　個人稅務籌劃的重要性/234

一、為什麼要進行個人稅務籌劃/234

二、個人稅務籌劃應遵循的原則/235

第二節　個人所得稅基礎知識/236

一、納稅人/236

二、徵稅範圍/238

三、計稅依據/239

四、個人所得稅的計算/241

第三節　稅收籌劃實務/255

一、稅收籌劃的方法/255

二、納稅人身份籌劃/257

三、從徵稅範圍角度籌劃/261

四、從計稅依據角度的籌劃/262

五、稅率籌劃/265

六、稅收優惠的利用/268

七、合理安排預繳稅款/270

【案例9 -1】/242

【案例9 -2】/243

【案例9 -3】/244

【案例9 -4】/245

【案例9 -5】/246

【案例9 -6】/247

【案例9 -7】/248

【案例9 -8】/249

【案例9 -9】/251

【案例9 -10】/251

【案例9 -11】/251

【案例9 -12】/252

【案例9 -13】/255

【案例9 -14】/258

【案例9 -15】/260

【案例9 -16】/261

【案例9 -17】/261

【案例9 -18】/262

【案例9 -19】/263

【案例9 -20】/265

【案例9 -21】/266

【案例9 -22】/266

【案例9 -23】/267

【案例9 -24】/267

【案例9 -25】/269

【本章小結】/271

【重點概念】/271

【思考與練習】/271

第十章　理財規劃綜合套用/273

第一節　個人理財規劃流程/273

一、建立和界定與客戶的關係/274

二、收集客戶數據, 分析客戶的理財目標或期望/275

三、分析和評價客戶的財務狀況/277

四、整合個人理財規劃策略, 編制個人理財規劃建議書/278

五、協助客戶實施理財規劃方案/280

六、監控理財規劃執行進度, 並定期修正理財規劃方案/281

第二節　理財規劃建議書的撰寫/281

一、理財規劃建議書的撰寫要求/281

二、理財規劃建議書的參考格式/282

第三節　理財規劃綜合案例分析/282

一、案例背景/282

二、個人/ 家庭理財規劃問卷/283

三、理財規劃建議書/287

【案例10 -1】/278

【案例10 -2】/279

【案例10 -3】/280

【本章小結】/314

【重點概念】/314

【思考與練習】/315

附錄　資金時間價值係數表/316

參考文獻/321

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