信用卡消費分期

基本定義

補充：每個持卡人在申請信用卡時，銀行都會讓其選擇一個日期或是系統默認的一個日期作為記賬日。

電話申請或是到實體銀行申請。

因為持卡人既不是在發卡行的合作商戶（商場或是網上的）消費，也就是持卡人所購物品不是來源於發卡行指定的商戶，而且是在已經消費後再申請分期業務，因此不要把消費分期與郵購分期、商戶分期弄混。

1、持卡人在消費後需在賬單周期（消費日和記賬日之間）前申請分期，否則銀行會扣除其信用卡金額，而且不能返還。（具體的申請日期視銀行而定）

消費成功後至賬單日後到期還款日前10天內都可以提出申請。

2、一般消費分期業務的免息還款期為50天，但是上海銀行有56天，民生銀行也有51天。持卡人在免息期外還款（逾期還款）的話，就要支付一定的滯納金（未還部分的5%）和利息（未還部分的萬分之五，並按複利計算），有的銀行會制定滯納金的最低限。

3、持卡人的消費金額不能全額轉分期，一般銀行規定持卡人消費金額的90%才可轉為分期付款，也就是說，持卡人需支付10%的首付款。

目前國內常見的銀行信用卡還款方式主要有以下幾類：

1.發卡行內還款　該方式包括：發卡行櫃檯、ATM、網上銀行、自動轉賬、電話銀行還款等方式。還款後，信用卡額度即時恢復，款項一般在當天系統處理後，即可入賬。

2.跨行轉賬/匯款還款　主要分為：同城跨行、異地跨行等兩種方式。無論是何種方式進行轉賬或者匯款，匯出行將收取一定的費用，同時款項在到賬的時間和還款便捷程度上都不如同行內還款、網路還款、便利店還款等方式。

3.網路還款　目前，國內比較常見的網路平台有：銀聯線上、快錢、盛付通、支付寶等。選擇不同的平台和銀行，收費標準和款項具體到賬時間均有所不同。

4.便利店還款　該種方式主要是通過安裝在便利店中的“拉卡啦”智慧型支付終端完成還款。一般到賬時間需2~3個工作日，同時利用這種方式還款免收取手續費。

5.櫃面通還款　櫃面通指各聯網金融機構發行的銀行卡，通過在銀聯交換中心主機系統註冊的他行銀行網點櫃面，進行人民幣活期存取款交易。

6信付通還款　“信付通”智慧型刷卡電話是中國銀聯自主研發，通過銀行卡檢測中心認證，並由中國銀聯跨行信息交換網路提供金融服務支持的創新電子產品。

7.還款通　利用“還款通”進行還款，收費一般按當地人民銀行規定的同城跨行轉賬與異地跨行匯劃收費標準收取。

8.其它還款方式　除了上面提到的幾種方式外，發卡行為了便於持卡人還款，還開通了各自特色的還款方式。