保險法諸問題與新展望

內容簡介

　　《南湖法學文庫：保險法諸問題與新展望》總計30個專題，約45萬字，其主要內容和觀點可總結如下：在修改之指導思想上，予以大修大改，而非小修小補；在保險契約締結及成立問題上，引入國外“臨時保險制度”；在保險格式條款解釋規則體系上，引入並建構“滿足被保險人合理期待”之解釋規則；在保險損失補償原則規範目的解釋論上，重新進行制度設計；在實際損失量度規則體系上，明確定值保險合法性之邊界，完備估算保險價值之工具性制度體系；就保險代位制度而言，完善“妨礙代位”之制度設計；就復保險制度而言，增補“保險競合”之處理規則；在人壽保險道德危險之管控法律嬸束捆機制的設計上，重新審視我國相關規定之妥當性；在保險商品制度創新上，增補團體人身保險、責任保險、意外傷害保險等相關險種之規定；在不可抗辯條款規範適用上，將其規範範圍限制在人壽保險契約，並對其適用條件或前提作限縮性解釋；在再保險契約立法構造上，從其“商人性”、“國際性”之特質出發，予以立法是重構。

作者簡介

　　樊啟榮，中南財經政法大學法學院教授、博士生導師，經濟法系主任。兼任中國商法學研究會常務理事，中國商法學研究會保險法專業委員會副主任委員，中國保險法學研究會常務理事，湖北省法學會商法研究會常務副會長。

圖書目錄

專題一中國保臘重兵險立法之反思與前瞻 /

一、引言：中國保險法之未來，是大修抑或小改，這是個首要問題 /

二、保險法之立法體系：保險契約法與保險業法是“合”還是“分”，如何調整 /

三、保險契約之立法分類：“財產保險契約”與“人身保險契約”之“二分法”，是堅守還是揚棄，如何選擇 /

四、保險契約法之權義結構：投保人、被保險人與受益人之間的關係，如何釐清 /

五、陸上保險契約法與海上保險契約法之關係：

中國保險契約法制定是否統一，應否統一，如何

抉擇 /

六、結論與建議 /

專題二保險契約成立疑難爭議問題芻議 /

一、問題之提出 /

二、保險當事人合意之內容：我國《保險法》第13條第1款（前半段）與第18條之關係，如何解釋適用 /

三、保險單（證）之交付與保險契約成立之關係：要式主義抑或不要式主義，如何選擇 /

四、保險費交付與保險契約成立之關係：要物主義抑或不要物主義，如何選擇 /

五、 “預收保險費”與保險契約成立之關係：保險人核保權之尊重與投保人主觀合理期待之滿足，如何權衡 /

六、結論與建議 /

專題歡盼拳疊三論保險人核保行為之正當性及其立法規制/

一、問題之提出 /

二、核保行為正當性之經濟學分析 /

三、核保行為正當性茅台之法學分析 /

四、授予權利抑或賦予義務：核保行為法律規制之選擇 /

五、代結語：保險契約法與保險業法對核保行為分別規制 /

專題四論“臨時保險”對保單“空窗期”之矯正

——美國保險判例法之經驗、影響及其啟示 /

一、問題之提出 /

二、美國臨時人壽保險契約的產生與實踐 /

三、美國法院對臨時人壽保險契約的判決 /

四、對美國法院判決的評述 /

五、美國保險判例法之基本結論及其對立法之影響 /

六、結論與建議 /

專題五保險格式條款“通常理解”之解釋與適用

——以我國《保險法》第30條“前半段”為中心 /

一、問題的提出 /

二、 2009年修法時增訂“通常理解”解釋規則之進步意義 /

三、 “通常理解”是保險格式條款“使用對象‘群’”之一般理解 /

四、從格式條款之性質論“通常理解”解釋規則之正當性 /

五、 “通常理解”排除我國《契約法》第125條規定之適用 /

六、結論 /

專題六保險格式條款“疑義利益解釋”之解釋與適用

——以我國《保險法》第30條“後半段”為中心 /

一、問題之提出 /

二、保險契約疑義利益解釋規則之法理基礎及其目的 /

三、保險契約疑義解釋規則之適用位階 /

四、保險條款是否有“疑義”之判斷標準 /

五、被保估殃體險人是否為“弱者”之判斷標準 /

六、保險主管機關制定的保險條款應否適用疑義利益解釋規則 /

七、結論與建議 /

專題七 “滿足被保險合理期待”之法理探微 /

一墊烏葛疊、問題之提出 /

二、作為一種新興的保險法益思潮：對古典思想的現代闡釋 /

三、作為一種新興的保險契約解釋規則：對傳統契約法的超越與

背離 /

四、作為一種新興的保險契約附合性之規制模式：對傳統保險法理的

擴展 /

五、作為一種新頁蘭拳興的實體性保險法規範：對期待“合理”與否之判定標準的建構 /

六、代結語：評價、展望與借鑑 /

專題八疑義利益解釋與合理期待解釋關係之辨析

——以美國保險法學說及判例評析為中心 /

一、問題之提出 /

二、合理期待解釋規則在美國形成之前的司法背景：疑義利益解釋規則之濫用 /

三、合理期待解釋規則在美國興起之司法上的初衷：作為克服疑義利益解釋規則濫用之工具 /

四、兩種解釋規則所表達的共同訴求：附合契約背景下被保險人權益之保護 /

五、兩種解釋規則在司法適用上之“並立”關係：以文本主義與語境主義為理論視角 /

六、代結語：美國保險契約解釋規則之演進對我國的啟示 /

專題九論合理期待司法適用規則之構造

——以我國保險司法裁判之需為面向 /

一、問題之提出 /

二、應滿足哪類被保險人之期待：有無區分是否屬於“‘老練’被保險人”之必要 /

三、應滿足被保險人何種性質之期待：主觀的抑或客觀的，法院如何

認定 /

四、被保險人之客觀期待在何種意義上是“合理的”：法院判斷“合理性”時所應考量之因素 /

五、代結語：合理期待解釋規則與其他解釋規則如何銜接 /

專題十保險損失補償原則：範疇、功能及其運作

——兼論我國保險契約立法分類之重構 /

一、問題之提出 /

二、保險法上“損失補償”之範疇分析：與民法上相似概念的比較 /

三、保險損失補償原則之功能闡釋：“禁止得利”與“完全補償”之

辨正 /

四、保險損失補償原則運作機理之法學分析：通過立法與約款對保險人給付責任的限制 /

五、保險損失補償原則適用範圍之定性分析：補償性保險契約抑或財產保險契約 /

六、保險損失補償原則例外規則評析：“量的例外”與“質的例外”及其適法性 /

七、代結語：從損失補償看我國現行保險契約立法分類之局限及其

重構 /

專題十一論保險損失補償原則從傳統到現代之修正 /

一、問題之提出 /

二、推定全損對損失型態的擴充：保險委付之濫觴 /

三、從期內損失向期前損失的回溯：追溯保險之推行 /

四、以事前約定對事後定損的變通：定值保險之採行 /

五、從扣除折舊向補償折舊之遞嬗：重置成本保險之盛行 /

六、代結語：保險損失補償原則的“第二次勃興” /

專題十二保險價值之法本質及功能解釋

——兼論與實際現金價值及重置成本之關係 /

一、問題之提出 /

二、在規範範圍上，保險價值僅是財產損失保險契約中的特有

範疇 /

三、在法之本質上，保險價值是對保險利益之貨幣評價 /

四、在法之功能上，保險價值為保險人給付責任之法定最高限額 /

五、在契約內容上，保險價值原則上並非財產損失保險契約的必備

事項 /

六、在量度技術上，保險價值之測定以“實際現金價值”或“重置

成本”為“用” /

七、結論與建議 /

專題十三論定值保險之合法性及其界限

——以我國《保險法》第55條第1、2款為中心 /

一、問題之提出 /

二、定值保險之外觀與核心：認定標準之辨正 /

三、定值保險之合法性：補償原則對效率原則之適度的技術性

退讓 /

四、定值保險合法性的界限之一：險種、風險與損失型態之限制 /

五、定值保險合法性的界限之二：“顯著超額定值”之效力規制 /

六、結論與建議 /

專題十四重置成本保險合法性之辨正

——“高保低賠”現象熱議後的冷思考 /

一、問題之提出 /

二、重置成本保險之範疇解析 /

三、重置成本保險之濫觴及其因由 /

四、重置成本保險對損失估定之技術變革 /

五、重置成本保險對傳統保險法理之堅守與發展 /

六、重置成本保險道德風險之防免及其制度設計 /

七、結論與建議 /

專題十五論代位背景下被保險人之“限額優先受償權”

——以我國《保險法》第60條第3款為中心 /

一、問題之提出 /

二、大陸法系語境下保險代位權與賠償請求權之優先行使順位問題

之生成 /

三、被保險人限額優先權理論之形成 /

四、被保險人限額優先權理論之正當性 /

五、被保險人限額優先權規範之性質 /

六、代結語：“禁止被保險人不當得利”觀念之“祛魅” /

專題十六論我國《保險法》妨礙代位規範之重構

——兼論我國《保險法》第61條之缺失 /

一、問題的提出 /

二、保險契約訂立前之預先免除：以“告知義務之法理”為漏洞

補充 /

三、保險契約訂立後、保險事故發生前之事先免除：以“危險程度增加通知義務之法理”為漏洞補充 /

四、保險事故發生後、保險理賠前之放棄或和解：從“免除給付義務”向“依妨礙程度減輕給付”之轉向 /

五、保險理賠後之放棄或和解：“禁止侵害”與“協助代位”之聯結 /

六、代結語：“區分說”之堅守與發展 /

專題十七 “人身保險無保險代位規範適用”之商榷

——我國《保險法》第46條之妥當性評析 /

一、解釋論上的論理缺陷：“人身無價觀”籠罩下的“理論迷思”及其

破解 /

二、立法論上的邏輯漏洞：我國《保險法》第46條規定之妥當性

評析 /

三、 “體系定位”上之技術困境：“財產—人身保險”二元論之規範

局限 /

四、未來立法政策之改進方向：以保險法與民法的結合及對應為中心的闡釋 /

五、結論與建議 /

專題十八論復保險之規範範圍及其構成要件

——我國《保險法》第56條第4款之漏洞及其補充 /

一、問題之提出 /

二、復保險規範範圍“體系定位”之反思：“財產保險—人身保險”二元區隔之不當及其重構 /

三、損失補償保險適用復保險規範之前提之一：是否有以“超額”為構成要件之必要 /

四、損失補償保險適用復保險規範之前提之二：是否以“保險價值之有無”為要件 /

五、結語 /

專題十九論復保險中損失分攤原則之現代整合

——兼評我國《保險法》第56條第2款之缺失 /

一、問題之提出 /

二、復保險立法規制之理論基礎：從單一理論與複數理論之分野走向

統合 /

三、損失分攤之外部效力：從按份債務與連帶債務之分野走向

統合 /

四、損失分攤之內部效力：從最大責任制與獨立責任制之分野走向

統合 /

五、代結語：我國《保險法》第56條第2款規定之重構 /

專題二十論保險事故之偶發性原則及其適用邊界

——以保險事故與被保險人過錯之關係為中心 /

一、問題之提出 /

二、保險事故之本質的立法界定及其學理解釋 /

三、被保險人故意製造保險事故的法律調整模式 /

四、被保險人因過失導致保險事故的法律調整模式 /

五、被保險人故意或重大過失行為免責規則適用之限制與例外 /

六、代結語：保險事故與被保險人過錯之因果關係類型與法律調整

模式 /

專題二十一論死亡給付保險被保險人之同意權及其行使

——我國《保險法》第34條之疏漏及其補充 /

一、問題之提出 /

二、被保險人同意權之規範範圍：“以死亡為給付保險金條件的契約”

一語之詮釋 /

三、被保險人同意權之立法意旨：結合保險法與民法之法理的綜合

考量 /

四、 “同意主義”與“利益主義”：單一標準抑或雙重標準 /

五、 “同意”之性質：事前允許，還是事後承認，抑或統括二者 /

六、限制行為能力的被保險人之同意權之行使：對我國《保險法》

第34條第3款之妥當性質疑 /

七、被保險人對其同意之撤銷權：在《保險法》第二次修改”過程中

一項“夭折”的權利 /

八、代結語：展望與建議 /

專題二十二 “自殺”：保險人免責之正當性及其維度

——兼評我國《保險法》第44條之妥當性 /

一、引言 /

二、人壽保險法制史上“自殺之可保性”的學說演進：以自殺條款的理論基礎及其創新為重點 /

三、保險法域上“自殺”構成要件之解構：以我國《保險法》第44條第1款為解釋對象 /

四、自殺免責期間之規範目的及其實現機理：以“目的—功能論”為視角之解釋 /

五、復效條款與自殺條款關係之釐清：復效時自殺免責期間應否重新起算 /

六、結語與展望 /

專題二十三 “故意犯罪”：保險人免責之正當性及其維度

——我國《保險法》第45條之反思與重構 /

一、問題之提出 /

二、遭遇質疑的“保險法公共政策”：被保險人不能從自己的犯罪行為的後果中得到保險補償 /

三、現代保險法理之轉向：“優先保護受被保險人撫（扶）養之遺屬”理論的闡發及其影響 /

四、傳統保險法理之超越：“被保險人故意犯罪致死可保性”的論理解釋 /

五、未來保險立法政策之切換：優先保護受益人之私益、兼顧善良風俗之公益 /

六、結論與建議：介於私益與公益之間 /

專題二十四 “故意謀害”：保險人免責事由之正當性及其維度

——我國《保險法》第43條妥當性質疑 /

一、問題之提出 /

二、從立法沿革看我國《保險法》第43條修改之進步與局限 /

三、受益人故意謀害被保險人時保險人得否免責 /

四、投保人故意殺害被保險人時保險人得否免責 /

五、在保險人不可免責情形之下保險金之歸屬 /

六、代結語：我國《保險法》第43條規定之不足與完善 /

專題二十五論團體人身保險契約之立法構造

——以我國保險實務運作之需為面向 /

一、問題的提出及其背景 /

二、團體人身保險之觀念基礎及制度目的：以“員工福利保障”思想為視角 /

三、適格團體投保條件之限制：基於“逆選擇”之法律規制 /

四、團體人身保險之保險利益：以我國《保險法》第31條與第34條之解釋與適用為中心 /

五、團體人身保險的受益人：對我國保險實務中做法之透視 /

六、團體人身保險契約之形式：以“保險證”之性質及效力為中心 /

七、團體人身保險契約特殊規則：以被保險員工權益保護為重點 /

八、結語與展望 /

專題二十六意外傷害保險法制之現代轉型

——從原因之意外走向結果之意外 /

一、問題之提出 /

二、意外傷害保險之起源與發展 /

三、近代意外傷害保險法制之特質：原因之意外 /

四、現代意外傷害保險法制之特質：結果之意外 /

五、我國意外傷害保險法制之現狀及發展方向 /

六、結論 /

專題二十七論責任保險保險事故“觸發時點”之立法重構

——兼析我國《保險法》第65條第2、3款之缺失 /

一、問題之提出 /

二、保險事故“觸發時點”之確定：責任保險法制中的一個特殊問題 /

三、責任保險保險事故之“觸發時點”的理論圖景及其現代趨向 /

四、 “受請求說”理論主導下責任保險法制之變革及其正當性 /

五、我國《保險法》第65條第2、3款規定之不足：“多元化的無序

性” /

六、代結語：從責任保險之目的、功能及其結構出發，重構保險事故“觸發時點”之標準 /

專題二十八不可抗辯條款規範適用之辨正

——我國《保險法》相關規定之目的及限縮解釋 /

一、問題的提出 /

二、從保險之分類而言，並非所有保險均一體適用不可抗辯條款 /

三、從規範旨意而論，並非只要人壽保險契約屆滿兩年就禁止

抗辯 /

四、從保險抗辯類型而論，並不禁止保險人針對“保險範圍”之

抗辯 /

五、從復效制度之特性而論，並不禁止人壽保單復效後的“新抗

辯” /

六、從防免道德危險之要求而論，並未禁止對“賭博性保單”、“替代體檢”以及“蓄意謀殺”等情形的抗辯 /

七、從立法目的而論，可抗辯期間經過後，保險人不得再主張“欺詐使契約無效”予以抗辯 /

八、代結語：“不可抗辯期間”之多長為宜，性質為何 /

專題二十九論再保險契約之法理構造

——兼析我國《保險法》第28、29條之缺失 /

一、問題之提出及其背景 /

二、再保險契約之界定：以晚近以來國際再保險理論之發展為

視角 /

三、再保險契約內部關係之法理構造：最大誠信原則之彰顯與“同一命運原則”之奉行 /

四、再保險契約外部關係的法理構造之一：原被保險人直接請求權的賦予及其正當性 /

五、再保險契約外部關係的法理構造之二：再保險人對第三人之代位請求權及其實現 /

六、代結語：從再保險之特質看我國未來再保險立法構造及其監管

走向 /

專題三十論保險理賠程式及其時限之立法重構

——兼評我國《保險法》相關條款之缺失 /

一、問題之提出 /

二、保險理賠立法規制之目的與結構 /

三、損失調查勘估在理賠程式上之正當性 /

四、損失調查勘估期間之起算 /

五、損失調查勘估期間之限制 /

六、保險金給付期限之限制 /

七、結語 /

保險法諸問題與新展望

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