伊川農村商業銀行

伊川農村商業銀行是經中國銀監會批准成立的地方股份制金融機構，是河南省成立的第一家農村商業銀行。

伊川農商行成立於2009年10月，全行股東313人，董事會成員9人，監事會成員5人。下設1個營業部、17個支行、17個分理處。截止2014年底，各項存款餘額145.33億元，貸款餘額93.79億元，各項收入11.33億元，實現經營利潤5.05億元；各項納稅1.5億元，列居全縣納稅第一位。

基本介紹

• 公司名稱：伊川農村商業銀行
• 總部地點：洛陽新區
• 成立時間：2009年10月
• 公司性質：農村商業銀行
• 員工數：383人（2013年）
• 簡稱：伊川農商行
• 資產規模：145（2014年）

銀行概況

伊川農商行總行機關設有11個職能部門。即：市場管理部(下設中小企業部、公司業務部、個貸業務部、農戶業務部)，風險管理部(下設資產保全部)，財務會計部，稽核審計部，資金營運部，國際業務部，銀行卡業務部，辦公室，人力資源部，安全保衛部，科技信息部。全行共有在冊員工383人。

伊川農商行大力推進創新，嚴格日常管理，狠抓盈利增效，存貸規模快速遞增，經營利潤成倍增長，實現了平穩、健康、有效、快速發展。

伊川農商行先後被省委、省政府授予“文明單位”，被省愛衛會授予“省級衛生最佳單位”，被洛陽市委、市政府授予 “五一”勞動獎狀，被洛陽市總工會評為“職業道德建設十佳單位”，被縣委、縣政府授予“支持農業產業化最優服務單位”和“支持民營經濟先進單位”。

2009年伊川農商行榮獲河南省農信聯社綜合考核第一名和經營效益先進單位，洛陽市人行縣域銀行卡推廣工作先進單位和“農村支付渠道建設獎”，洛陽市農信辦綜合考核先進單位和改革創新獎，伊川縣委縣政府“2009年度縣委書記、縣長特別獎”和“2009年度金融機構新增貸款額獎”，被中國企業報社、國務院國有資產監督管理委員會研究中心聯合主辦的“2009中國企業影響力年度總評榜”評為“2009中國100最具影響力企業”。

目前下轄37個營業網點，含1個營業部、27個基層支行、9個分理處，全行員工388人。截止2014年底，各項存款餘額145.33億元，貸款餘額93.79億元，不良貸款率0.77%，各項收入11.33億元，實現經營利潤5.05億元；各項納稅1.5億元，列居全縣納稅第一位；存貸款分別占伊川銀行業市場份額的70%和68%，按《巴塞爾協定ш》資本充足16.71%，核心資本充足率15.63%，撥備覆蓋率達到1252.23%，貸款撥備率9.61%

控股銀行

滎陽利豐村鎮銀行

烏魯木齊縣利豐村鎮銀行

烏蘇市利豐村鎮銀行

奇台縣利豐村鎮銀行

發展戰略

面對新的發展形勢，伊川農商行規劃出“立足伊川、拓展洛陽、輻射中原、布局全國”的發展戰略。2010年9月30日，在洛陽新區開工建設總投資2.5億元的科技研發大樓，作為對外發展的指揮中樞和橋頭堡；2010年12月27日，發起組建的滎陽利豐村鎮銀行順利掛牌開業，標誌著跨區域經營戰略邁出實質性步伐；未來三年，將在北京、江蘇、浙江等地組建六家村鎮銀行，將在洛陽、鄭州、平頂山市開設異地城區分行，擬在香港H股市場實現上市，強力打造農村金融航母。

業務指南

存款業務

● 企業存款

單位活期存款

存活期存款是存款人存入銀行後隨時可以支取的存款。包括各類企、事業單位的結算戶存款和基金戶存款。

活期存款實行帳戶管理，活期存款帳戶分為基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。

活期存款帳戶的開立

活期存款是存款人存入銀行後隨時可以支取的存款。包括各類企、事業單位的結算戶存款和基金戶存款。

活期存款實行帳戶管理，活期存款帳戶分為基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。

基本存款帳戶

基本存款帳戶是存款人辦理日常轉帳結算和現金收付的帳戶。存款人的工資、獎金等現金的支取，只能通過本帳戶辦理。存款人只能在銀行開立一個基本存款帳戶。

（1）下列存款人可以在所在地河南省農村信用社申請開立基本存款帳戶

企業法人；

企業法人內部單獨核算的單位；

管理財政預算資金和預算外資金的財政部門；

實行財政預算管理的行政機關、事業單位；

縣級（含）以上軍隊、武警單位；

外國駐華機構；

社會團體；

單位附設的食堂、招待所、幼稚園；

外地常設機構；

私營企業、個體經濟戶、承包戶。

（2）存款人開立基本存款帳戶需向銀行出具以下證明檔案之一

當地工商行政管理機關核發的《企業法人執照》或《營業執照》正本；

中央或地方編制委員會、人事、民政等部門的批文；

軍隊軍以上、武警總隊財務部門的開戶證明；

單位對附設機構同意開戶的證明；

駐地有權部門對外地常設機構的批文；

承包雙方簽訂的承包協定。

一般存款帳戶

一般存款帳戶是存款人在基本存款帳戶以外的銀行借款轉存、與基本存款帳戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立的帳戶。存款人可以通過本帳戶辦理轉帳結算和現金繳存，但不能辦理現金支取。

（1）存款人具備下列情況之一可在河南省農村信用社申請開立一般存款帳戶

在河南省農村信用社取得借款的

與基本存款帳戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位

（2）存款人開立一般存款帳戶需向銀行出具下列證明檔案之一

借款契約或借款借據

基本存款帳戶的存款人同意其附屬的非獨立核算單位開戶的證明

臨時存款帳戶

臨時存款帳戶是存款人因臨時經營活動需要開立的帳戶。存款人可以通過本帳戶鞍鞍祆理轉帳結算和根據國家現金管理的規定辦理現金收付。

（1）存款人具備下列情況之一可以在河南省農村信用社申請開立臨時存款帳戶

外地臨時機構；

臨時經營活動需要的。

（2）存款人在銀行申請開立臨時存款帳戶應出具下列證明檔案之一

當地工商行政管理機關核發的臨時執照；

當地有權部門同意設立外來臨時機構的批件。

專用存款帳戶

專用存款帳戶是存款人因特定用途需要開立的帳戶。

（1）下列資金，存款人可在河南省農村信用社申請開立專用存款帳戶

基本建設的資金；

更新改造的資金；

特定用途，需要專戶管理的資金。

（2）存款人開立專用存款帳戶需向銀行出具下列證明檔案之一

經有權部門批准立項的檔案；

國家有關檔案的規定。

● 教育儲蓄定期存款第一、教育儲蓄特點

（1）積零成整。每月起存金額50元，聚少成多；

（2）存期靈活。可選擇一年、三年、六年三種存期；

（3）總額控制。每一賬戶最高可存2萬元；

（4）利率優惠。零存整取享受整存整取利率；

（5）利息免稅。到期所得的利息免徵205利息所得稅；

（6）貸款優先。參加教育儲蓄的儲戶，如申請助學金貸款，在同等條件下，信用社（營業部）可優先解決。

第二、教育儲蓄對象

在校國小四年級（含四年張）以上學生。

第三、教育儲蓄意義

教育儲蓄是國家為鼓勵城鄉居民以儲蓄存款方式，為子女接受非義務教育和積蓄資金，促進教育事業發展而開辦的。為了孩子將來能接受良好的高等教育，家長為子女辦理教育儲蓄是理想的投資，收益率與購買國債相近。

第四、教育儲蓄辦理手續

（1）開戶：憑儲戶（學生）戶口簿或居民身份證到信用社（營業部）以學生的姓名開立存款賬戶，實行實名制。

（2）支取：儲戶（學生）憑存摺和學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明一次性支取本金和利息。

第五、特別提示

（1）教育儲蓄採用“日積數”計算法，如連續兩個月各存1萬元，手續更簡便，存一年期可得利息437.50元（年利率2.25%），存三年期可得利息1620.00元（年利率2.7%），存六年期可得利息3480.00元（年利率2.88%）。

（2）教育儲蓄最長期限為六年，到期不自動轉存，逾期部分按活期計息。.

（3）存入方式可分月存，還可一次性存入，但存款金額總額不能超過20000元。教育儲蓄存款其它手續同零存整取手續辦理一樣。

（3）利息計算有學校證明的到期存款利息計算: 按原存期定期[6年

>定期5年]計息，不徵稅超期部分按活期，此活期部利息要徵稅；有學校證明的不到期存款利息計算: 按照定期的不同檔次的規定和利率分別計息利息，不徵稅；無學校證明的到期存款利息計算： 按原存期零存整取的方法計息，徵稅；無學校證明的不到期存款利息計算：按活期計息，徵稅。

● 通知存款通知存款：是指您不約定存期，在支取時事先通知銀行的一種儲蓄方式。支取時銀行按提前通知時間一天或七天確定利率並按實際存期計算利息.該存款起存金額為五萬元，您一次或分次支取，分次支取後賬戶餘額不得低於五萬元。

● 定活兩便定活兩便：指您在存款時不必約定存期，可隨時支取的一種儲蓄。一般五十元起存。其開戶和支取均比照活期儲蓄存款。實際存期及支取日掛牌同期限的利率檔次打六折計息。

● 存本取息存本取息：指約定存期、整筆存入，分次取息，到期一次支取本金的一種儲蓄。一般是五千元起存。其開戶和支取手續與活期儲蓄相同，提前支取時與定期整存整取的手續相同，具體利率標準請見利率表。

● 零存整取零存整取：指約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲行為。開戶手續與活期儲蓄相同，只是每月要按開戶時的金額進行續存。儲戶提前支取時的手續比照整存整取定期儲蓄存款有關手續辦理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應在次月補齊。計息按實存金額和實際存期計算，具體利率標準請見利率表。

● 整存整取 整存整取：指約定存期，整筆存入，到期一次支取本息的一種儲蓄。存款開戶的手續與活期相同，只是銀行給儲戶的取款憑證是存單。另外，您提前支取時必須提供身份證件，代他人支取的不僅要提供存款人的身份證件，還要提供代取人的身份證件。該儲種只能進行一次部分提前支取。計息按存入時的約定利率計算，利隨本清。具體利率標準請見利率表。

● 定期儲蓄定期儲蓄是您在存款時約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲蓄方式。定期儲蓄可分為以下幾種類型：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活兩便和通知存款。其存取方式因類型不同而有區別。

● 活期儲蓄活期儲蓄是指不確定存期，您可隨時可以存取款、存取金額不限的一種儲蓄方式。

活期儲蓄開戶和存取款的程式是這樣的：

您在開戶時，請填寫內容有存款日期、戶名、存款金額的活期儲蓄存款憑條，並將憑條和現金交銀行經辦人員。銀行經辦人員審核後，發給您存摺；您若要求憑密碼或印鑑支取，要在銀行網點的密碼器上自行按規定格式輸入密碼，或向經辦人員提供兩張印鑑卡片。

存取款時，仍按上述步驟進行。只是取款時所填寫的憑條是取款憑條。另外憑密碼或印鑑支取存款的，每次都要按規定格式在銀行網點的密碼器上輸入密碼或在存款憑條上加蓋印鑑。

活期存款起存金額為一元，存款利率按人民銀行規定的掛牌利率計算，請見利率表。

陽光信貸業務

● 個人委託貸款個人委託貸款業務是我行為適應市場需求，加快中間業務發展，適時推出的委託貸款業務新品種。

農村信用社辦理的個人委託貸款業務是指由個人委託人提供資金並承擔全部貸款風險，農村信用社作為受託人，根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助回收的人民幣資金貸款。

個人委託人是指依據中華人民共和國法律核准登記、從事工商業經營但不具備法人資格的個體工商戶、合夥、農村承包經營戶以及具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

客戶欲辦理此項業務，可向所在地農村信用社的經辦行提出申請。

● 農機具貸款（一）、基本概念：

是指農村信用社向申請購買農機具的借款人發放的人民幣擔保貸款。借款人購買農機具在自付一定比例款項的基礎上，由銷售單位擔保，可以向信用社申請貸款，用於付清不足部分貸款。這是我市農村信用社為服務“三農”，促進農業機械化的一項新舉措。

（二）、貸款對象

河南省轄內有固定住所、具有完全民事行為能力的農民。

（三）、借款人條件

具有按期償還貸款本息的能力；信用良好，無原欠貸款及不良擔保；能支付規定限額的首期貸款；具有農機具操作駕駛能力及相應證件；貸款人規定的其他條件。

（四）、貸款限額及方式

借款人的首期付款不得少於購機款的60%，貸款額度不得超過構機款的40%。貸款約定由河南省轄內特約銷售單位出具擔保。

（五）、貸款期限及利率

農機具貸款期限一般在一年以內。貸款利率實行優惠，比同期限檔次其他貸款利率適當下浮，現執行利率為5.7%。

（六）、貸款程式

借款人首付60%以上的購機款。借款人取得河南省轄內特約銷售單位同意擔保的證明。借款人帶身份證、本人家庭基本情況及借款申請書等有關資料到河南省轄內農村信用申請辦理貸款。

● 小額農戶信用貸款（一）、基本概念：

農戶小額信用貸款是指信用社基於農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需要抵押、擔保的貸款，採用“一次核定，隨用隨貸、餘額控制、周轉使用”的管理辦法。

（二）、申請小額信用貸款的農戶應具備以下條件：

1、居住在信用社的營業區域之內；

2、具有完全民事行為能力，資信良好；

3、從事土地耕作或者其他符合國家產業政策的生產經營活動，並有合法、可靠的經濟來源；

4、具備清償貸款本息的能力。

（三）、貸款用途

1、種植業，養殖業方面的農業生產費用貸款

2、小型農機具貸款

3、圍繞農業生產的產前、產中、產後服務等貸款。

● 聯保貸款（一）、基本概念：

是指農村信用社向農戶、個體經營戶等發放的，用於支持農業生產或個體經營戶經營周轉，並由農戶、個體經營戶在自願基礎上組成聯保小組（一般由4-6戶無直系親屬關係的借款人組成），實行成員聯合擔保的貸款，它實行“一次核定，隨用隨貸，限額控制，周轉使用”的管理方式。

（二）、貸款的對象

農村信用社服務轄區內，自願參加聯保小組並簽署了聯保小組成員協定，具有完全民事行為能力的農戶和有固定經營場所、有實際經營管理能力的個體經營戶等。

（三）、借款人必須具備的條件

從事符合國家政策規定的生產經營活動；在農村信用社開立結算帳戶，能夠存入本項業務所規定限額的活期存款；資信情況良好，能遵守聯保協定，具有按期償還貸款本息能力，無原欠貸款及不良擔保。貸款人規定的其它條件。

（四）、貸款程式

借款人申領聯保貸款申請表，並自願組成4-6人聯保小組，簽訂成員協定。

信用社開展調查，明確貸與不貸，一次性核定最高貸款限額。

貸款人到人行辦理個人結算帳戶。

簽訂聯保貸款協定及期其他相關手續。

借款人存足約定比例款項後，即可隨時辦理貸款入帳。

（五）、貸款限額

聯保貸款單個借款最高貸款限額為5000元-50萬元。

（六）、貸款期限

聯保貸款期限一般在一年以內，約定借款期間和單個借款人最高貸款限額內可周轉使用。

（七）、貸款利率

分不同用途的貸款利率執行。

主要領導

康鳳立，男，漢族，1965年11月出生，博士學位，高級經濟師，高級政工師，高級諮詢師，註冊金融分析

董事長 康風立

師，現任伊川農村商業銀行黨委書記、董事長，河南省經濟戰略學會理事，洛陽市人大代表，洛陽市政法系統行風建設特約監督員，伊川縣人大常委，中國書畫家協會理事，伊川縣新聞學會副會長，伊川縣人民檢察院廉政監督員，伊川縣公安局廉政監督員，河南省勞動模範，連續三年被洛陽市公安局授予三等功。

“2009中國卓越企業論壇暨中國企業影響力年度總評榜頒獎典禮”於2009年2月5日在北京舉行，伊川農商銀行黨委書記、董事長康鳳立分別被授予2009中國100最具影響力企業家”榮譽稱號。

金燕永利卡

金燕永利卡

金燕永利卡是伊川農商銀行和伊川縣人民政府聯合發行的自主銀聯卡品牌，分為永利普通借記卡、永利白金卡、永利黑金卡三種卡品。

優惠措施：實施“三免一積分”政策，即免開卡工本費、免年費（小額賬戶管理費）、免全省農商行（農合行、農信社）存取款手續費，實行刷卡消費積分抽獎活動。

金燕永利卡

使用便捷：（1）可通過全省農商行（農合行、農信社）6000多個營業網點和ATM機進行個人賬戶存款、活期轉賬、同城異地轉賬或匯款；（2）可在全國具有銀聯標識的ATM機上取款；（3）可在全國範圍內的銀聯商戶刷卡消費，不收取刷卡手續費。

特色服務：（1）凡持金燕永利卡可優先享有小額貸款、匯兌結算、購物消費等優惠政策；（2）在伊川農商行網點和自助設備上辦理代繳水費、電費、有線電視費、移動話費、聯通話費等業務；（3）通過試點的形式實現受理住房公積金、醫療保險、新農合資金、公共事業性資金收付業務。

永利黑金（白金）卡除具備存取現金、轉賬結算、消費、理財等普通借記卡等基本功能外，集定活期、多儲種、多功能於一卡，可開立一個活期主賬戶和整存整取、通知存款等多個分戶。同時，還可享受多種尊貴級用卡優惠：

滎陽利豐村鎮銀行成立儀式

永利白金卡可以在開卡機構享受辦理信用貸款5萬元，貸款利率下浮10%；掛失、換卡費用7折的待遇，享受網點免排隊的待遇。一年以後根據信譽情況進行升級。

永利黑金卡可以在開卡機構享受辦理信用貸款10萬元，貸款利率下浮10%；掛失、換卡免費的待遇，享受網點免排隊、黑金卡主卡還可以享受每月前3筆ATM跨行取款手續費補貼待遇。一年以後根據信譽情況進行再升級。