人壽保險行業市場結構與效率研究(蔣才芳創作經濟學著作)

《人壽保險行業市場結構與效率研究》是蔣才芳創作的經濟學著作，首次出版於2015年11月。

該書從影響人壽保險行業市場結構的主要因素——市場集中度、規模經濟與範圍經濟以及產品差異化入手，分析了中國人壽保險業的市場結構；從人壽保險業開放市場規則和規模市場規則入手，研究了中國人壽保險業的開放度效率和規模效率；從衡量人壽保險行業市場績效的相關財務指標入手，綜合考察了中國主要人壽保險公司的盈利能力、償付能力和穩健發展能力，從比較視角對國內外人壽保險業市場績效進行了分析；進而對人壽保險行業市場結構、效率與績效相關性進行了研究。

基本介紹

• 作品名稱：人壽保險行業市場結構與效率研究
• 作者：蔣才芳
• 首版時間：2015年11月
• 字數：271千字
• 類別：經濟學著作

內容簡介

該書分析了人壽保險市場的市場結構和保險市場準入與退出對人壽保險市場的影響，探索人壽保險市場產品設計、定價和服務等市場競爭行為及其影響因素，利用三階段DEA模型實證檢驗人壽保險市場的開放度和規模效率，研究人壽保險行業的市場績效特徵，並構建多元回歸模型對人壽保險市場結構、效率與績效的關係進行了分析，最終探索完善人壽保險行業準入與退出機制、最佳化人壽保險行業市場結構、規範市場行為和提高市場效率與績效的對策建議。

作品目錄

第一章 緒論	第六章 人壽保險行業市場績效
第二章 準入、退出機制與人壽保險行業市場結構	第七章 人壽保險市場結構、效率與績效相關性
第三章 人壽保險行業市場結構競爭行為	第八章 結論與展望
第四章 人壽保險行業市場開放度效率	附錄
第五章 人壽保險行業市場規模效率	參考文獻

創作背景

一個完整有效的保險市場需要市場準入和退出機制，完善市場準入、退出機制有利於保險市場結構的最佳化。保險行業市場準入、退出面臨較高的經濟壁壘和政策壁壘，不管已開發國家還是開發中國家保險市場都存在或高或低的進入、退出壁壘。在充分競爭的市場中，有進入就必然有退出，儘管中國保險監管部門適當降低了中國保險市場的進入壁壘，但中國保險市場仍然存在較高的退出壁壘，中國保險業的發展過程中出現了因增減註冊資本、調整業務範圍、場所變更、公司類型變更、出資股份組織機構變更、公司名稱變更等保險公司變更行為，但還未發生保險公司併購和破產的實例，這不利於提中國保險市場的資源配置效率。保險市場的準入、退出會影響保險市場集中度、產品差異化和保險市場定價。國內外學者對保險市場準入、退出機制研究的文獻還不多見，主要研究集中在如何制定妥善的市場準入、退出方式和機制。鑒於此，《人壽保險行業市場結構與效率研究》對中國人壽保險市場準入、退出機制，人壽保險業市場結構與效率等內容進行了系統的研究。

作品思想

該書通過研究，得出主要結論：第一，中國人壽保險業準入、退出的行政性政策壁壘較高，呈現出寡占型市場結構特徵。研究發現，中國壽險業市場集中度仍然偏高，呈現出寡占型市場結構，市場競爭不充分；中國人壽保險業處在成長發展時期，保費規模和資產規模還較小，保險密度、保險深度等還較低；人壽保險行業市場壽險產品同質化現象較嚴重。保險市場準入、退出機制對人壽保險行業的影響研究發現，中國保險市場準入、退出的行政性政策壁壘還較高，認為降低保險市場進入壁壘和建立適當的退市機制，有利於最佳化人壽保險市場結構和提高人壽保險業資源配置效率。

第二，人壽保險行業市場結構競爭行為包括產品設計行為、市場定價行為和客戶服務行為。研究從人壽保險行業市場競爭關係影響因素與市場競爭地位層次結構、人壽保險市場產品設計行為、人壽保險市場定價行為以及人壽保險市場客戶服務行為四個方面展開。以從業人員為依據對人壽保險企業進行了劃分，將52家人壽保險企業中50家人壽保險企業劃分為大型保險企業，其中包括28家中資壽險公司，22家外資壽險公司。要從提高人壽保險從業人員素質，擴大壽險產品功能，從客戶需求出發、對客戶市場進行細化等解決人壽保險產品同質化；要建立一個充分開放競爭的市場環境，並根據顧客需求來開發人壽保險產品等解決壽險市場的價格戰現象；通過建立服務客戶的企業文化、以客戶需求制定服務標準和規範、建立專業的客戶服務團隊等解決客戶服務問題。

第三，中國壽險公司的整體規模效率還較低，成立年數、市場份額和分公司數等因素影響壽險公司的效率，改制重組和上市對壽險公司規模效率有一定的影響。利用三階段DEA模型分析了中國壽險市場2002—2011年30家壽險公司的技術效率、純技術效率和規模效率的演進趨勢，第二階段利用SFA模型對效率結果進行調整，最終得到剔除環境變數和隨機干擾項的壽險公司的經營效率值。結果表明，壽險公司總體經營效率不高，波動比較大；中資壽險公司的整體效率值高於外資、合資壽險公司，但這主要是因為規模效率較高，事實上中資壽險公司在純技術效率上要低於外資公司；外資壽險公司整體效率雖然較低，但是管理水平相對較高，規模效率低是影響其效率的主要因素。規模較大的壽險公司規模效率高於小規模壽險公司，小規模壽險公司的規模效率更有待提升。成立年數、市場份額和分公司數等環境因素對壽險公司勞動力投入、資本投入、經營費用支出等投入變數具有顯著的影響，進而影響壽險公司的效率。人壽保險行業改制重組、併購和上市對壽險公司規模效率有一定的影響，改制重組使壽險公司規模效率呈波動增長趨勢，上市有利於提高壽險公司的規模效率。

第四，中國人壽保險行業市場績效包括盈利能力、償付能力和穩健發展能力，人壽保險業經營績效DEA的有效性受壽險公司的規模、所有權性質影響，中國壽險業在資產、利潤及利潤率等績效方面與世界主要國家相比還有很大差距。市場績效反映了市場運行的效率和資源配置的效果。研究發現中國人壽保險業壽險公司利潤率較低，整體盈利能力低下，退保率較高，賠付率低，償付能力不足，費用率高影響穩健發展。通過數據包絡分析投入導向型模型對2002—2011年中國30家人壽保險公司的經營績效的有效性進行實證，得出中資壽險公司經營績效DEA相對有效性與人壽保險公司規模呈一定正相關關係，中外合資或外資壽險公司經營績效DEA有效性低於中資壽險公司經營績效的有效性，中國人壽險市場保險公司經營績效與國民經濟發展以及人壽保險巨觀管理政策有較強正相關性。通過國內外人壽保險行業經營績效分析，將中國與世界主要國家壽險業對比，中國壽險業在保費收入、資產、利潤等績效還有很大差距，在保險密度、保險深度等績效方面仍然很低，而在資產利潤率、保費利潤率等績效方面處於中等地位。

出版信息

書名	出版時間	出版社	ISBN
《人壽保險行業市場結構與效率研究》	2015年11月	中國社會科學出版社	978-7-5161-7012-0

作者簡介

蔣才芳，男，1969年生，湖南洪江市人，管理學教授，管理學博士，中共黨員。現任湖南師範大學商學院MBA中心主任，湖南師範大學企業管理、MBA導師，院學術委員會委員、工商管理專業負責人、MBA學位點負責人。