二維碼支付

二維碼支付是一種基於賬戶體系搭起來的新一代無線支付方案。在該支付方案下，商家可把賬號、商品價格等交易信息彙編成一個二維碼，並印刷在各種報紙、雜誌、廣告、圖書等載體上發布。

用戶通過手機客戶端掃拍二維碼或商家使用電子支付工具掃描用戶的付款碼，便可實現與商家賬戶的支付結算。最後，商家根據支付交易信息中的用戶收貨、聯繫資料，就可以進行商品配送，完成交易。同時，由於許多二維碼掃碼工具並沒有有惡意網址識別與攔截的能力，騰訊手機管家的數據顯示，這給了手機病毒極大的傳播空間，針對線上惡意網址、支付環境的掃描與檢測來避免二維碼掃描渠道染毒。

2016年8月3日，支付清算協會向支付機構下發《條碼支付業務規範》（徵求意見稿），意見稿中明確指出支付機構開展條碼業務需要遵循的安全標準。這是央行在2014年叫停二維碼支付以後首次官方承認二維碼支付地位。

2018年4月1日起，所有的靜態掃碼支付單日限額將設定為500元。

基本介紹

• 中文名：二維碼支付
• 外文名：two-dimensional barcode payment
• 類型：支付方式
• 基礎：賬戶體系
• 目的：方便支付

形成背景

二維碼支付聽起來似乎是一項十分新鮮的技術，其實，這個跟手機報差不多，算不上新穎的技術。早在上世紀90年代，二維碼支付技術就已經形成，其中，韓國與日本是使用二維碼支付比較早的國家，日韓二維碼支付技術已經普及了95%以上，而在國內才剛剛興起。

二維碼支付手段在國內興起並不是偶然，形成背景主要與我國IT技術的快速發展以及電子商務的快速推進有關。IT技術的日漸成熟，推動了智慧型手機、平板電腦等移動終端的誕生，這使得人們的移動生活變得更加豐富多彩。與此同時，國內電商也緊緊與“移動”相關，尤其是O2O的發展。有了大批的移動設備，也有了大量的移動消費，支付成本就變得尤為關鍵。因此，二維碼支付解決方案便應運而生。

特色

2010年年底，網際網路上廣泛流傳二維碼及相關技術，標誌著國內二維碼開始被廣泛普及。任何一項事物的流行必定有其原因，二維碼支付亦是如此。二維碼支付主要有如下特色：

二維碼支付

1、技術成熟

二維碼支付在國外發達地區已經擁有成熟的技術手段，這對於國內二維碼技術發展奠定了基礎，相信其會迅速普及。

2、使用簡單

使用者安裝二維碼識別軟體後，在貼有二維碼的地方簡單刷一下就可以完成交易。

3、支付便捷

有了二維碼支付手段，商家不必承受貨到付款等高成本支付，而消費者也可以隨時隨地進行實時支付。

4、成本較低

由於技術的成熟，移動設備的普及，使得二維碼支付成本變得很低。

現狀

儘管二維碼支付概念由來已久，但由於涉及到完整產業鏈的構建，硬體改造成本問題，如NFC等許多無線支付模式迄今未有大範圍套用。這也導致了國內的二維碼套用的受限。在缺少成熟的支付方案支撐背景下，國內二維碼套用只能停留在打折、比價等信息套用層面，卻無法深入打通資金鍊完成結算，極大抑制了二維碼的套用規模。

在日韓等配備二維碼支付成熟方案支撐的地區，二維碼的套用普及度達到96%以上。全球三大零售商之一的TESCO(樂購)在韓國捷運、公交站建設虛擬商場，用戶可以通過二維碼付款支付，已經成為一種潮流。

事實上，國內電商已開始試水這種線下虛擬商場模式。此前，1號店就在北京捷運廣告窗增設了套用二維碼的虛擬商店，但鑒於沒有二維碼支付方式，1號店只能採取貨到付款這種高成本的方式支付。

據透露，支付寶醞釀推出的二維碼支付方案，其目標之一，就是這種線下虛擬商場模式。“支付寶希望通過二維碼支付將業務從線上延伸到線下，甚至是在中國開創線下虛擬市場。”

2017年12月27日晚間，央行印發《條碼支付業務規範（試行）》的通知，要求掃碼支付根據交易驗證方式強弱確定是否限額以及限額多少。該規範適用於包括支付寶、微信以及銀聯在內的所有二維碼支付，這意味著二維碼支付業務問世以來，首份監管規範細則出台。

前景

2014年注定是金融支付的"革命年"。繼餘額寶和理財通的吸金大戰後，打車軟體戰況甚至可以用慘烈來形容。據央行公布的《2013年支付體系運行總體情況》，移動支付的筆數和金額同比增幅雙雙超過200%。可以預見，移動支付在2014年將迎來爆發式的增長。

二維碼支付作為移動支付的主力軍，憑藉時尚、便捷的客戶體驗，在支付領域得到了廣泛推廣，用戶數的增長根本就停不下來。中國電子商務協會表示，2014年將是二維碼支付市場迅速成長的一年。

事實上，一些企業早已經意識到二維碼支付的廣闊前景，推出了針對二維碼支付的POS機。其中，捷寶科技的安卓二維碼智慧型支付終端JP762A在2013年已經上市，其除了可以兼容微信的二維碼支付流程，還可以直接掃描用戶已經綁定銀行卡的二維碼，確認後從而達到完成支付的功能。產品剛面世，就因其與智慧型手機的完美互動，和可快速實現收銀、會員、檢票等功能特性，收到連鎖商超、公共事業客戶的大量採購，不僅如此，金融界對該產品也極為重視，如今已經大量套用在華東的各大型銀行。

不僅如此，有訊息稱，網際網路巨頭騰訊將正式進軍硬體行業，以二維碼支付為核心的微信POS機"微POS"樣機已經出來，主要將套用於本地生活服務行業，例如餐飲業等。

安全問題

2014年3月13日，央行下發緊急檔案《中國人民銀行支付結算司關於暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業務意見的函》，暫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產品，同時叫停的還有條碼(二維碼)支付等面對面支付服務，並要求支付寶、財付通將有關產品詳細介紹、管理制度、操作流程等情況上報。二維碼支付的安全性問題引起了社會的極大關注。

對此，相應的二維碼支付軟硬體廠商都在積極提出自己的安全解決方案，2014年4月9日，支付寶在北京宣布將聯合多方共建安全基金，首批投入4000萬元。同時，支付寶還表示，將在即將面世的支付寶錢包8.1版本中，推出設備管理、簡訊保護等功能。

“2014年度，我們會投入4000萬元用於我們的安全基金的聯盟建設，主要包括了反木馬的基金。”小微金融服務集團(籌)副總裁、首席風險官胡曉明稱，這4000萬元的基金，主要投向反釣魚聯防、反木馬聯防、反洗錢、反惡意攻擊、用戶信息保護等領域。

二維碼支付硬體廠家也從三方面提出了安全解決方案。第一，從硬體方面，微pos的硬體有自我保護的能力，若是被強拆，微pos內的晶片會自行燒毀，防止有人試圖篡改pos機系統;第二，微pos的系統是基於Android進行了必要的刪減和封裝形成，不存在多餘的功能，這也保證了系統不被惡意軟體侵染;第三，微pos機在處理數據時都會進行信息加密，保證交易數據不外泄

2018年4月1日起，所有的靜態掃碼支付單日限額將設定為500元。