中國消費金融創新報告

中國消費金融創新報告是國家金融與發展實驗室於2017年4月25日在北京主辦的“消費金融：發展與創新研討會”會上發布的報告

基本介紹

• 中文名：中國消費金融創新報告
• 時間：2017年4月25日
• 地點：北京
• 發布機構：國家金融與發展實驗室

報告發布

2017年4月25日，國家金融與發展實驗室主辦的“消費金融：發展與創新研討會”在北京召開，會上發布了《中國消費金融創新報告》。

主要內容

《報告》指出：我國當前消費金融市場規模估計接近6萬億元，如果按照 20%的增速預測，我國消費信貸的規模到 2020年可超過12萬億元。網際網路消費金融產品湧現，釋放了消費潛力、促進了產業升級，但一個良性、可持續性的風險防控業態，才是消費金融成功持續運營的根本。

中國消費金融創新報告

與會專家認為，消費金融與實體經濟相輔相成，基於網際網路的消費金融有利於做到這點，也有利於解決普惠金融的難題。普惠金融實踐的背後歸根結底是對風險的把控能力。

報告解讀

消費金融與實體經濟相輔相成

中國社會科學院學部委員、國家金融與發展實驗室理事長李揚表示，消費的增長和消費金融的蓬勃發展是相輔相成的，消費金融的發展讓廣大低收入民眾有了使用金融手段提升自己現實消費水平的機會。

在李揚看來，現在要回顧金融的本源，應當把它拉到實體經濟中去。消費金融尤其是基於網際網路的消費金融恰恰有利於做到這一點。

央行金融研究所副所長紀敏表示，消費金融很好地實現了從金融創新的角度，第一，和實體經濟實現了非常緊密的結合。第二，把它的成本和效率優勢，以及技術優勢體現得非常充分。所以近年來，從金融創新的角度，從技術驅動金融服務進步的角度，消費金融或者說網際網路金融當中的消費金融應該說是一個典範。

踐行普惠金融 風控是核心

消費金融與普惠金融有天然的聯繫，京東金融消費者金融事業部總經理區力表示，“網際網路消費金融的迅猛發展，在一定程度上推動了消費領域的金融供給，也能夠解決金融的普惠難題，但是，普惠不是一句口號，普惠金融實際上是社會責任驅動的，是良性和道德驅動的，說到底，金融產品的定價是不是對得起自己的良心，而不是披著‘普惠’的皮，做著不合理的、高定價的消費金融生意。

事實上，普惠金融實踐的背後歸根結底是對風險的把控能力。《報告》指出，相比於傳統消費金融風控模式，網際網路金融消費風控系統以大數據風控是為基礎，融入“數據+風控模型+算法”的思想，真正有效地將風控系統量化衡量。

紀敏表示，網際網路金融，尤其是消費金融，在從未來的發展來看，尤其是大數據挖掘的優勢，可能不僅僅在獲客方面，在行銷方面、在降低成本方面、在提高效率方面、在資產方面。

相比用抵押物、收入流水證明等粗放式的傳統風控方式，通過基於大數據線上信貸審批系統將進一步提高信貸業務審批效率，充分體現信貸業務電子審批高效性。同時實現"三集中"，即集中審批、集中審查放款與集中檔案管理。最終實現信貸業務的集約化經營，科學化管理，各方面提高風控系統的有效性。

區力也指出，“2016年，Fintech成為了一個熱詞，但Fintech絕不是一個概念，它不一定僅僅代表網際網路金融機構，而是，要讓Fintech和傳統金融機構建立密切的關係，通過數據和技術幫助傳統金融機構實現“+網際網路”，把網際網路當做技術去提升金融服務能力，因此，本質上Fintech是幫助做好金融業務的手段，風控和定價能力依然是核心。”

對於消費金融未來的發展方向，樂信集團首席金融官喬遷指出，展望未來，場景仍然是整個消費金融的一個主題，而且可能會越來越深化。消費金融這個生態環境會更加複雜，我們會看到更多的深化的問題，當我們消費金融能夠滲透到每一個消費場景當中去，這是我們可以預見的未來。