黃金質押貸款

黃金質押貸款是指借款人以可在黃金交易所交易且交割的標準金作質押，從銀行獲得信貸資金的一種貸款方式。

基本介紹

• 中文名：黃金質押貸款
• 屬於：借款人以可在黃金交易所交易
• 包含：銀行獲得信貸資金的一種貸款方式
• 包括：及時出售質押黃金，歸還貸款

定義

在黃金質押貸款辦理的過程中，為規避由於黃金市場價格波動造成貸款風險，借貸雙方需設立並共同遵守質押黃金的警戒線和平倉線。當質押黃金的市場價格跌至警戒線時，銀行會及時通知客戶增加押品或提前歸還部分貸款，使得質押黃金的有效擔保數量大於等於貸款本金。而當質押黃金的市場價格跌至平倉線時，銀行將及時出售質押黃金，歸還貸款。

重要屬性

1、利率：執行人民銀行規定的貸款利率。

2、期限：期限最高不超過一年。

3、質押率：質押率一般不高於質押品評估價值的80%，並隨黃金市場行情而進行調整。

4、質押登記費：由出質人按照黃金交易所規定的標準支付給黃金交易所。

產品特點

黃金質押貸款辦理手續簡便易行，為生產、經營或擁有黃金的客戶融資提供便利的渠道，為客戶的生產經營活動提供信貸資金支持。

適用對象

主要為生產、經營黃金產品或能夠提供標準黃金作質押的法人和其他經濟組織。

申請條件

1、出質人必須經工商行政管理機關核准註冊登記，有營業執照並經過年檢，從事黃金等金屬及其製品的加工、批發、進出口貿易；

2、出質人有穩定、合法的收入來源，有按期還本付息能力；

3、出質人財務狀況正常、生產經營穩定；

4、出質人必須指定申請行為其黃金交易唯一的代理人，若出質人事先已通過其他黃金交易所會員辦理黃金買賣業務，須在其他會員處銷戶並在申請行辦理開戶及轉戶手續後方可辦理黃金的質押手續；

5、出質人有其決策權機構出具同意出質的書面檔案，並授權代表人簽署質押契約，能出具代表人身份證明及授權委託書和簽字樣本；

6、質押的黃金必須是出質人所有，並存放於黃金交易所的黃金，質押的黃金必須是符合黃金交易所交易要求的標準金；

7、出質人須提供不低於貸款金額的15%作保證金；

8、銀行要求的其他條件。

申請資料

1、質押申請；

2、客戶的營業執照、企業代碼證副本；

3、出質人的法定代表人簽發的黃金質押授權書或董事會決議；

4、黃金交易所認定的質押人名下的黃金的證明複印件；

5、財務報表；

6、銀行要求的其他資料。

申辦程式

1、質押雙方（即質權人和出質人）和黃金交易所在辦理質押手續前應首先簽訂三方委託協定，在協定中約定黃金質押貸款的金額、期限、質押的黃金種類及數量、三方的權利與義務、違約責任和三方認為需要約定的其他事項等。在質押黃金的有效保管期限內，在未接到銀行的書面通知和授權下，黃金交易所不得對該質押物進行任何處置；

2、在發放貸款當日應由黃金交易所根據委託協定向銀行出具質押黃金凍結過戶證明，證明出質人申請的凍結質押黃金確已凍結並過戶到辦理行名下；

3、在黃金質押期內，黃金交由黃金交易所保管，如質押黃金數量需要變化的，由質押雙方協商註銷質押登記後，重新申請辦理新的質押登記；

4、質權人同意解除質押登記的，辦理解除質押登記手續。

貸款變現

拿著手中的實物黃金換來一筆急需的周轉資金，用供應鏈下游企業給自己的訂單質押也能融資，憑著一張無形的商標權也可換來上千萬的授信……，不少銀行頻頻出招推出各種新的質押貸款新產品，以拓寬小微企業的融資渠道。

個人黃金質押貸款

實物黃金購買熱潮中，不少富裕家庭都將實物黃金作為家庭資產配置的一部分，個別家庭購買實物黃金的價值達到上百萬元。雖然實物黃金具有保值功能，但是由於它難變現，而且短期變現的風險比較大，所以以往市民購買實物黃金後，要變成現金流，只能一賣了之，或到當鋪質押。

針對實物黃金的特點以及市場的需求，很多銀行都推出的名為“個人黃金質押貸款”的新產品，較好地解決黃金的流動性問題。據悉，不僅建行，工行、中行、農行等銀行也不斷豐富個人貸款的抵、質押物種類，增加了黃金質押貸款的相關業務。但也有多數銀行雖然支持黃金質押貸款，但對於抵押黃金卻有一定的限制，且不能套用於買房。

業內人士還提醒，市民若需辦理實物黃金的質押貸款，那用於質押的黃金必須保證包裝、防偽標識完好，發票、代購單等證件齊全。

訂單融資

收到供應商訂單卻沒有足夠的資金組織生產，明明知道一旦完成訂單就會獲得相應的現金流，可就是無法湊足流動資金生產、備貨，這是不少小微企業在運作過程中都會遇到的難題。所以，針對這種供應鏈難題，不少銀行均推出了供應鏈融資產品，其中又以“訂單融資”最受歡迎。

訂單融資主要包括上游供應商訂單融資和下游經銷商訂單融資。一般來說，有核心技術、優質產品、已獲得市場認可的小微企業，只需提供合法有效、可靠的供應商採購訂單，憑藉未來可實現的現金收入，就能向銀行申請專項貸款。至於貸款償還，則可等到供應商完成訂單，獲得現金流後再執行。

業內人士表示，中小企業的總資產中一半以上都是應收賬款和存貨等動產，因而，以應收賬款、訂單等作為質押的供應鏈融資產品自然頗有潛力。但由於風險以及貸款管理難度較大，多數銀行在為小微企業發放貸款時，利率均會呈現一定範圍的上漲。