為深入貫徹黨中央、國務院關於做好“六穩”工作、落實“六保”任務的決策部署，全力做好金融支持穩企業保就業工作，根據人民銀行等八部委《關於進一步強化中小微企業金融服務的指導意見》（銀髮〔2020〕120號）和《省政府辦公廳關於轉發人民銀行南京分行全省協同推進金融支持穩企業保就業工作十項行動的通知》（蘇政辦發〔2020〕55號）檔案精神，特制定本指導意見。
基本介紹
- 中文名：蘇州市進一步做好金融支持穩企業保就業工作指導意見
- 頒布時間：2020年7月30日
- 實施時間：2020年7月30日
- 發布單位：蘇州市人民政府辦公室
全文,印發的通知,解讀,
全文
一、工作目標
在市場化、法治化原則下，推動國家貨幣信貸政策工具與地方穩企業保就業政策有效融合，更好適應市場主體需要，進一步疏通內外部傳導機制，實現“增加融資總量、降低融資成本、擴大融資覆蓋、提升服務質效”的總體目標，為疫情防控、復工復產提供更精準的金融服務，為支持實體經濟高質量發展提供更堅實的金融保障。力爭2020年新增普惠小微企業貸款超700億元，獲得銀行貸款的小微企業戶數顯著增加，當年度新發放小微企業貸款戶中“首貸戶”占比有效提升、新發放信用貸款占比有效提升，小微企業綜合融資成本同比下降0.5個百分點以上，全市金融營商環境進一步最佳化，切實保障市場主體生存發展。
二、工作舉措
（一）落實信貸支持政策。
1．設立專項支持資金。設立首期規模150億元的專項信貸支持資金，包括地方法人銀行運用再貸款資金髮放的優惠利率貸款以及運用再貼現資金辦理的優惠票據融資。充分發揮蘇州綜合金融服務平台上“央行直通車”作用，引導信貸資源更好支持普惠金融發展。（責任部門：人行蘇州中支、市金融監管局）
2．落實普惠金融政策。落實延期還本付息政策，針對2020年6月1日至12月31日期間到期的普惠小微貸款，企業保持有效擔保全排或提供替代安排，且保持就業崗位基本穩定的，還本付息日期最長可延至2021年3月31日，並免收罰息。人行蘇州中支按規定給予地方法人銀行延期貸款本金1%的激勵。設立普惠小微企業信用貸款支持計畫，對於地方法人銀行2020年3月1日至12月31日期間新發放且貸款期限不少於6個月的普惠小微企業信用貸款，提供無息資金支持。（責任部門：人行蘇州中支、蘇州銀保監分局）
3．推動貸款成本降低。發揮貸款市場報價利率改革作用，督促銀行機構將內嵌到內部定價和傳導相關環節，疏通銀行內部利率傳導機制。有序推進存量浮動利率貸款定價基準轉換，密切監測中小銀行貸款點差變化，促進小微企業融資成本下行。鼓勵銀行機構按照風險自擔原則，對符合條件的企業發放優惠貸款。開發性、政策性銀行蘇州分行要用好專項信貸額度，以優惠利率支持企業。（責任部門：人行蘇州中支、蘇州銀保監分局）
4．加大保險保障力度。鼓勵保險機構向受疫情影響的小微企業提供信用保證保險、貸款保證保險等產品，提高出口信用保險保障金額，按規定擴大對小微企業的承保覆蓋面。鼓勵保險機構結合企業需求，將因疫情導致企業中斷經營所產生的財產損失和職工人身健康安全列入重點保障範圍，將保險服務從單一理賠補償向事前預警、事中回響、事後減損的全鏈條延伸。（責任部門：蘇州銀保監分局）
（二）完善激勵約束機制。
1．最佳化監管政策激勵。按季度開展銀行業服務實體經濟監管評價，考核銀行機構服務民營企業、支持製造業和推進小微企業的工作質效。落實法人機構的普惠型小微企業貸款增速和戶數“兩增”要求、普惠型小微企業貸款不良率和貸款利率“兩控”要求、大型國有商業銀行普惠型小微企業貸款增速不低於40%的要求，加強對銀行機構“無還本續貸”和“小微企業信用貸款占比”等指標的考核力度，同時進一步放寬普惠型小微企業的不良貸款容忍度。（責任部門：蘇州銀保監分局、人行蘇州中支）
2．完善內部考核機制。各銀行機構普惠金融業務在分支行綜合績效考核中的權重應不低於10%。支持金融機構在內部資源配置、績效考評、風險評估、盡職免責、金融科技等政策安排上向小微企業傾斜，改進小微信貸業務條線的成本分擔和利益分享機制。鼓勵中小銀行結合自身實際，實施內部轉移定價優惠或經濟利潤補貼，有條件的中小銀行比照全國性商業銀行，內部轉移定價優惠力度不低於50個基點。（責任部門：蘇州銀保監分局、人行蘇州中支）
3．加強信貸風險管理。銀行機構要加強對企業經營情況、信貸資金流向、風險情況的監測和審核，謹防以疫情為名隨意放鬆客戶調查、放寬標準認定防疫重點支持客戶名單等行為，強化資金用途檢查，確保信貸資金真正精準用於穩企業保就業，堅決防止政策套利，防範“壘小戶”風險，嚴控“壘大戶”風險。（責任部門：蘇州銀保監分局、人行蘇州中支）
（三）創新金融服務模式。
1．開展金融顧問走訪。建立金融服務顧問走訪工作機制，引導全市金融機構組建專業化的金融服務顧問團隊，通過常態化進戶走訪，了解企業經營和融資情況，給予投融資諮詢服務、宣講金融政策、徵集改進金融服務的意見建議等，實現金融資源供給與企業融資需求的匹配轉化，提升企業金融服務的獲得感和滿意度。開展針對外貿企業的走訪行動，加大對外貿企業的金融優惠政策宣傳力度，提高金融幫扶外貿企業的精準性。（責任部門：市金融監管局、人行蘇州中支、蘇州銀保監分局）
2．建立轉貸服務機制。建立“合作銀行+市金融服務中心+轉貸服務機構”三方共同參與的轉貸服務模式，引導銀行機構與符合條件的轉貸服務機構通過市金融服務中心搭建的線上轉貸平台加強協作，共同緩解疫情背景下民營中小微企業的轉貸困難，保障全市中小微企業的轉貸需求及時回響、轉貸成本切實降低、資金供給平穩續接。（責任部門：市金融監管局、人行蘇州中支、蘇州銀保監分局）
3．探索供應鏈金融服務。加強銀稅互動，推動企業納稅信用等級、涉稅信息等徵信信息共享，圍繞產業鏈、供應鏈配置金融服務。發揮應收賬款融資服務平台作用，鼓勵發展訂單、倉單、存貨、應收賬款融資等供應鏈金融產品。推動應收賬款票據化，運用“信e貼票據融資服務平台”“鏈e貼”等創新產品，探索開展標準化票據業務，加大對供應鏈企業票據融資的支持力度。（責任部門：市金融監管局、人行蘇州中支、蘇州銀保監分局、市發改委、市工信局、市商務局、市稅務局）
4．構建政府性融擔體系。強化政府性融資擔保、再擔保的準公共定位，堅持專注主業、保本微利運營，著力緩解小微企業和“三農”融資難融資貴問題。2020年，全市新增政府性融資擔保機構3家；2021年，實現政府性融資擔保機構市縣兩級全覆蓋；力爭3～5年內，單戶1000萬元以下的支小支農融資擔保業務占比達到80%以上。各級政府性融資擔保、再擔保機構在可持續經營前提下，逐步將合作機構平均擔保費率降至1%以下。（責任部門：市金融監管局、市財政局）
（四）最佳化融資服務環境。
1．深化基礎設施建設。充分發揮蘇州綜合金融服務平台、蘇州地方徵信平台、蘇州市科技金融生態圈平台等金融基礎設施作用，暢通銀企對接渠道，有效緩解銀企信息不對稱帶來的融資難題。利用徵信信息豐富企業識別標籤，為企業“精準畫像”，更好實現融資精準滴灌，加強對普惠小微無貸企業及信用評分良好企業的信貸支持力度，加強對各行業主管部門重點企業的信貸支持力度。（責任部門：市金融監管局、人行蘇州中支、蘇州銀保監分局、市發改委、市科技局、市工信局、市商務局、市文廣旅局、市市場監管局、市工商聯）
2．發揮政策引導效應。引導金融機構落實“蘇惠十條”“蘇惠外十二條”“金融惠企十六條”等政策，用好“首貸”“信用貸”“信保貸”“投貸聯動”“薪金雲貸”等政府增信、風險共擔、獎勵支持政策工具，鼓勵銀行推廣智慧財產權質押融資業務，撬動更多金融資源支持企業獲得首次貸款、無抵押擔保的信用貸款、投貸聯動等融資支持。（責任部門：市金融監管局、人行蘇州中支、蘇州銀保監分局、市財政局、市商務局、市市場監管局）
3．推動創新試點改革。充分發揮人民銀行在蘇州設立“小微企業數字徵信實驗區”和開展“金融科技創新監管試點”的疊加創新優勢，鼓勵銀行機構加快運用徵信大數據、金融科技技術驅動金融創新，進一步降低獲客成本、增強風控能力、提高審批效率，賦能金融提質增效、惠企利民。深入推動物聯網金融深度套用，加快產品和服務創新，提升金融服務實體經濟能力。（責任部門：市金融監管局、人行蘇州中支、蘇州銀保監分局）
4．對接多層次資本市場。支持符合條件的企業在主機板、創業板、中小板、科創板、新三板等上市掛牌融資，引導上市公司、新三板掛牌公司用好多層次資本市場平台，拓寬融資渠道，提升核心競爭力。發揮創業投資、天使投資等股權投資作用，加強社會資本對初創期小微企業的直接融資支持。（責任部門：市金融監管局、市發改委、市科技局）
三、保障措施
（一）建立工作協調機制。市級層面成立金融支持穩企業保就業工作領導小組，由分管副市長任組長，成員單位包括市金融監管局、人行蘇州中支、蘇州銀保監分局、市發改委、市科技局、市工信局、市財政局、市商務局、市文廣旅局、市市場監管局、市稅務局、市工商聯等部門及各市（區）政府，協調推動金融支持穩企業保就業工作中的重大事項。
（二）強化動態數據監測。領導小組各成員單位共同做好市場主體基本情況、融資獲得情況等數據的跟蹤監測工作，及時匯總分析，實時掌握市場主體動態變化，全面掌握金融支持穩企業保就業工作進展成效及存在問題。
（三）做好效果督促評價。結合季度銀行業服務實體經濟監管評價、年度金融服務實體經濟綜合評價等工作對金融支持穩企業保就業情況進行效果評估，引導激勵金融系統創新提升金融服務能力，多措並舉暢通金融服務實體經濟渠道。
印發的通知
蘇府辦〔2020〕199號
各市、區人民政府，蘇州工業園區、蘇州高新區管委會；市各有關單位，各金融機構：
為全力落實好金融支持“六穩”“六保”工作，進一步提升金融服務實體經濟質效，打造“蘇州最舒心”金融營商環境，市地方金融監管局會人行蘇州中支、蘇州銀保監分局等研究制訂了《蘇州市進一步做好金融支持穩企業保就業工作指導意見》，經市政府同意，現印發給你們，請認真貫徹執行。
蘇州市人民政府辦公室
2020年7月30日
解讀
為深入貫徹黨中央、國務院關於做好“六穩”工作、落實“六保”任務的決策部署，全力做好金融支持穩企業保就業工作，根據人民銀行等八部委《關於進一步強化中小微企業金融服務的指導意見》（銀髮﹝2020﹞120號）和《省政府辦公廳關於轉發人民銀行南京分行全省協同推進金融支持穩企業保就業工作十項行動的通知》（蘇政辦發〔2020〕55號）檔案精神，市金融監管局會同人行蘇州中支、蘇州銀保監分局等研究制訂了《蘇州市進一步做好金融支持穩企業保就業工作指導意見》，經市政府同意，由市政府辦公室印發。
一、政策背景
黨中央高度重視統籌推進常態化疫情防控和經濟社會發展工作，習近平總書記多次發表重要講話，作出重要指示，提出做好“六穩”工作、落實“六保”任務的明確要求。面對新冠肺炎疫情對中小微企業造成的影響，我市出台了“蘇惠十條”“蘇惠外十二條”“金融惠企十六條”等一系列政策措施，切實發揮金融“輸血供氧”作用，為疫情防控、復工復產、實體經濟發展提供了堅實的金融保障。在前期工作的基礎上，為進一步打通融資渠道，提升政策傳導效率，市政府出台《指導意見》，引導全市金融機構運用好各項政策工具形成政策合力，持續擴大融資覆蓋、降低融資成本，更紮實做好金融支持穩企業保就業工作。
二、主要內容
《指導意見》分工作目標、工作舉措、保障措施三部分：
1、工作目標：在市場化、法治化原則下，推動國家貨幣信貸政策工具與地方穩企業保就業政策有效融合，更好適應市場主體需要，進一步疏通內外部傳導機制，實現“增加融資總量、降低融資成本、擴大融資覆蓋、提升服務質效”的總體目標，為疫情防控、復工復產提供更精準的金融服務，為支持實體經濟高質量發展提供更堅實的金融保障。力爭2020年新增普惠小微企業貸款超700億元，獲得銀行貸款的小微企業戶數顯著增加，當年度新發放小微企業貸款戶中“首貸戶”占比有效提升、新發放信用貸款占比有效提升，小微企業綜合融資成本同比下降0.5個百分點以上，全市金融營商環境進一步最佳化，切實保障市場主體生存發展。
2、工作舉措：一是落實信貸支持政策，包括設立專項支持資金、落實普惠金融政策、推動貸款成本降低和加大保險保障力度；二是完善激勵約束機制，包括最佳化監管政策激勵、完善內部考核機制和加強信貸風險管理；三是創新金融服務模式，包括開展金融顧問走訪、建立轉貸服務機制、探索供應鏈金融服務和構建政府性融擔體系；四是最佳化融資服務環境，包括深化基礎設施建設、發揮政策引導效應、推動創新試點改革和對接多層次資本市場。
3、保障措施：一是建立工作協調機制，市級層面成立工作領導小組，協調推動金融支持穩企業保就業工作中的重大事項；二是強化動態數據監測，全面掌握工作進展成效及存在問題；三是做好效果督促評價，引導激勵金融系統多措並舉暢通金融服務實體經濟渠道。
