紅旗規則（RFR，Red Flags Rule）是美國的一套聯邦法律，要求一些企業和組織制訂和實施書面計畫，以保護消費者免遭身份盜用。 任何允許備兌賬戶的債權人或金融機構，必須為紅旗規則執行一項計畫。
基本介紹
- 中文名：紅旗規則
- 外文名：RFR，Red Flags Rule
- 類別：法律
- 地區：美國
簡介,檔案必須聲明,
簡介
備兌賬戶是指消費帳戶，允許延期支付，允許多種付款或給消費者和商家提供一個關於身份盜竊的合理可預見的風險。
債權人是指定期提供商品或服務的企業或組織，後來指賬單客戶。
金融機構是指直接或間接地持有消費者交易賬戶的企業或組織。
RFR要求書面計畫要適合適用業務的規模、性質和複雜性，並要考慮市場趨勢和處理身份盜竊問題的歷史經驗。
檔案必須聲明
以下4點：
在紅旗顯示潛在的身份盜竊時，企業或組織要確定的模式、做法或特定活動。
企業或組織打算如何檢測已經確定的紅旗。
企業或組織如何對他們已經確定的紅旗的檢測作出回應。
企業或組織打算如何評估其項目的成功，並保持它。
每一個計畫必須由實體理事機構或高級管理人員正式授權和通過。並且每個計畫必須說明誰對實施和管理該計畫負責。它也必須解決企業或組織如何培訓員工、遵守審計和產生年度評估報告等問題。
該條例是由美國聯邦貿易委員會與貨幣總監署（OCC）、聯邦存款保險公司（FDIC）、美國聯邦儲備委員會和其他幾個聯邦機構共同制定的，遵照2003年公正準確信用交易法（FACT Act）。條例規定，在RFR違規事件中，聯邦貿易委員會可以展開民事訴訟，尋求不超過2,500美元的違規行為罰款。
允許備兌帳戶的債權人和金融機構，須從2010年6月1日開始遵守紅旗規則。
