基本介紹
- 中文名：產業鏈金融
- 釋義：服務模式
- 特點：穩定的利息收入
- 依託：產業鏈的核心企業
產業鏈金融的案例
案例一：光大銀行“鏈式快貸”模式
2003年，中國光大銀行在同行業中率先推出了“總對總”工程機械按揭貸款業務，即光大銀行總行與工程機械製造商簽訂協定，在全國範圍內為購買其產品的個體工商戶和私營業主提供按揭貸款業務，這種首創的業務模式被業內譽為“光大模式”。
由光大銀行總行牽頭的金融業務管理小組，整合了工程機械行業從採購、生產、銷售，到終端採購的完整金融產品鏈，為供應商、製造商、經銷商及終端個體工商戶和私營業主提供包括應收賬款保理、租賃保理、流動資金貸款、銀行承兌匯票、保兌倉、商票貼現、終端客戶按揭等全流程金融服務。
作為經營性貸款，銀行具有較強的議價能力，貸款價格根據各合作廠家項下的資產質量執行基準利率上浮20%到40%不等。除了穩定的利息收入外，該業務還帶來穩定的對公存款，代發工資、個人儲蓄、理財、銀行卡、網銀、保險等負債、中間業務多點開花。
截至2012年，中國光大銀行合作的工程機械製造商達60家，合作代理商千餘家，為終端個體工商戶和私營業主提供貸款20萬戶，累計投放貸款超過1600億元，為合作企業實現銷售收入超過2000億元。業務開展10年來，無一筆實質不良貸款產生，資產質量穩定。
案例二：八陸融通“產業鏈金融”模式
產業鏈金融是四川八陸融通電子商務有限公司針對產業鏈核心企業及其上下遊客戶推出的集線上融資與監控為一體的線上投融資服務。整合核心企業上下遊客戶、銀行、投資者、物流倉儲服務商等產業鏈相關資源，根據各產業鏈的具體特點，創新產品模式，深度定製化提供貿易融資金融產品。線上實現產業鏈各環節信息流、資金流和物流各個系統間的無縫對接，全程提供貿易環節中所涉及的定製化投融資服務。
產業鏈金融項目的推出進一步降低產業鏈中小客戶投融資成本，拓寬產業鏈中小客戶投融資渠道。對於家電行業、汽車4S行業等特定產業鏈行業的融資現狀，八陸融通根據專業的技術與多年的行業沉澱，通過合理的風險定價機制，以及高效的審批機制，提出符合其自身行業特色的融資解決方案。
作為一個能把純粹的P2P投融資平台深化到能夠做產業鏈金融項目的平台，八陸融通業務的後發優勢在於依託家電、汽車產業鏈強大的產業優勢，緊扣產融結合戰略，將與金融機構及第三方機構深度攜手，為產業鏈中小微客戶的發展，提供良好的金融配套支撐! 為有需求的企業搭建一個公平、透明、 穩定、高效的第三方服務平台。
案例三：民生銀行“乳業產業鏈金融”模式
2012年，民生銀行與內蒙古伊利實業集團股份有限公司共同簽署了戰略合作協定。此次戰略合作是雙方在全國小微金融服務領域首次採用“總部戰略合作，分支協同實施”的合作模式。
為克服信息不對稱，伊利集團承擔了篩選合格經銷商的職責。伊利將其分銷商分為五級，篩選的原則是必須有三年以上合作經驗，年銷售量超過千萬，而民生銀行小微貸款的重點是做二、三級經銷商的貸款授信工作。考慮到乳業兩端企業資金周轉快、抵押物不足的特點，對“核心企業1+N”開發模式，民生銀行將主要提供應收賬款融資類產品，輔以核心企業擔保貸款、聯保貸款、信用貸款等。
截至2012年11月末，民生銀行小微企業貸款餘額已突破3000億元；小微企業客戶數超過80萬戶，其中小微企業貸款戶超過20萬戶。
案例四：銀行合作模式
電商平台與銀行共謀供應鏈金融，這是資本界的流行玩法。如：中信銀行東莞分行與盟大集團簽訂了戰略合作協定，將為盟大集團旗下會員企業提供20億元意向性授信額度，同時為盟大集團旗下大易有塑平台提供服務；而盟大集團也將充分利用自身客戶群優勢，積極向中信銀行推薦優質客戶。
塑化產業下游的中小企業大部分都有融資需求，企業的交易資金都顯示在銀行流水上，而企業的產品銷售到哪裡，資金流向哪裡，貨物流向哪裡，數據也都會沉澱在交易平台上，這就為銀行掌握企業真實的生產經營狀況提供了有力的數據參考。
