楊一夫

楊一夫，畢業於北京大學金融數學系，後赴荷蘭學習金融學，並取得金融學碩士學位。歸國後參與創立國內專注於個人金融服務的人人友信集團，致力將國外先進的個人信用理念和審核技術引進中國，並致力於使用自己在個人信用審核方面的理論知識和實踐經驗推動中國徵信體系的建設，2010年以後，與合伙人共同創立國內專注於個人金融服務的人人友信集團。楊一夫也是福布斯以及新浪財經等多家財經媒體的專欄作家

人人友信集團下轄人人貸商務顧問（北京）有限公司（以下簡稱“人人貸”）和友眾信業金融信息服務（上海）有限公司（以下簡稱“友信”）兩家獨立公司。人人貸作為央行網際網路金融專業委員會副主任會員，已成為國內先進的網路個人小額信用貸款服務機構；友信則是國內領先的小額信貸金融信息服務機構

基本介紹

• 中文名：楊一夫
• 職業：人人貸公司創始合伙人
• 畢業院校：北京大學
• 主要成就：創業家黑馬會TMT行業分會副秘書長
  《財富》“中國40位40歲以下的商界精英” 第四名
  中國新銳創業家
• 性別：男

人物經歷

2010年，三個合伙人共同創建網際網路信貸服務平台——人人貸。

2011年，共同成立小額信貸金融信息服務機構——友信。

2012年，共同成立人人友信集團。

2013年，人人友信集團完成摯信資本領投的1.3億美元融資，創同年全球網際網路金融單筆融資紀錄。

2015年，人人貸公司三位創始合伙人張適時、李欣賀、楊一夫共同創建了人人貸WE理財。

個人榮譽

2014年 創業家黑馬會TMT行業分會副秘書長

2014年《財富》“中國40位40歲以下的商界精英”第四名。

2014年 中國新銳創業家。

採訪實錄

德州撲克背後創業經

每當媒體介紹楊一夫，總會提及他曾是北京德州撲克比賽兩屆冠軍的傳奇經歷，這不禁讓人好奇他的聰明才智是否源於與生俱來的德撲情節。對此楊一夫頗為謙虛坦誠，這一愛好既非從小養成，自己也非德撲高手，算是個愛好。

雖然不是自幼結緣，不過楊一夫對打德撲有著自己的心得體會。德州撲克的技巧性強，易學難精，素有“撲克遊戲中的凱迪拉克”之稱。在遊戲過程中，無論牌運如何都要保持冷靜的頭腦，並根據桌面牌局的變化隨時調整自己。如果把桌面上的情況模擬到商業競爭中，對於一些創業公司，尤其是新興行業里的創業者，時刻面臨不斷變化的行業環境，創業者必須具備在第一時間做出調整的能力

從理想到公司

“實現金融自由和信用自主”，這句富有理想色彩的話是對楊一夫創業信念的最好詮釋。中國的傳統金融業確實存在問題，需求方面有小微企業主、城市白領、個體工商戶、年輕公務員作為城市消費的主要力量，但他們往往實物資產不足，沒有足夠多的存款或不動產抵押和擔保，因此很難獲得傳統金融的融資服務，從而形成一個金融服務需求的空白地帶；在供給方面，居民儲蓄率很高，但沒有合適的投資渠道，尤其對於中等富裕家庭，一些高端信託收益產品動輒一百萬起步，否則只能炒炒股、買買房。這種巨大融資需求難以釋放加上狹小的供給渠道形成一個惡性循環，年輕的高成長人群發展起來越來越困難

這樣的情況給了人人貸一個立足之地，在巨大的融資需求和富裕資金之間打開一條通道——高效、透明、安全的通道，幫助一些人緩解資金缺口，滿足另一些人的融資保值需求。所謂“實現金融自由和信用自主”的終極理想，正如楊一夫所言“我們做這件事情，包括理想也好，夢想也好，還有一些實際的東西，是能夠統一起來的。”

走上這條創業路切忌一時衝動，不過一旦有了好點子就不要畏首畏尾。楊一夫坦言道，一個好的創業點子首先要具備可行性，並能夠實打實地帶來一些正面效應，那就值得去做。有了點子僅是一個好的開頭，接下來公司的執行力和糾錯能力很重要

這一行人從創業點子到公司上線歷經了一年時間，期間注定有困難，但這也是起步小公司的好處：船小好調頭。從創業最初到如今產品上，他們在業務重點、客戶選擇等方面不斷地思考和調整，儘管如此，楊一夫在創業之初就做好了最壞打算。

風險管理：公司的核心環節

小額貸款的違約風險一直是令傳統金融業頭痛的問題，而人人貸敢為天下先，其中的風險管理環節起到很大作用。有人會認為P2P小額貸款是新興事物，行業沒有準入門檻限制，但事實恰恰相反，這一行業對風險管理的要求非常高，不是有了幾年從業經歷就能很好把握整個資產的風險控制。根據2013年半年報，人人貸的壞賬率在1.2%左右，遠低於3%左右的行業平均水平。對此，楊一夫自有一套雙管齊下控制貸款風險的辦法。

首先，在審核環節的人力投入是控制單戶風險的第一步。在人人貸，人力工作在整個審核過程中占到60%左右的工作量，這個比例在公司初立的時候更高，隨著工作流程的磨合，每人每天處理效率已經提高了四五倍，但仍需要大量的人力做審核。因為人人貸的單戶金額只有三到四萬，即使審核處理效率再高，要想湊齊一筆上千萬的大單也需做很多工作。

除了投入更多人力，數據會解決大部分問題。數據是控制整體風險的必備武器，通過蒐集每一個微觀個體碎片化的信息，可以想像和預期網民的網路行為，諸如上網時間、網購比例等，這對於預測違約率、計算風險準備金都起到重要幫助。

中國人口眾多，網民群體龐大，相比於一些人口小國具備良很好數據的條件，正好滿足大數據時代所需資源，未來這個行業甚至可以培育出世界級企業。不過眼下人們未能充分利用數據資源，這方面的基礎設施和信用體系有待完善。“這份事業值得我們十分努力一直往前推進”楊一夫對人人貸的歷史責任充滿信心。

人人貸的運作模式就是建立在風險管理之上的資金融通。人人貸提供一個平台，不參與交易，但會建立一個風險共擔機制，即每一筆交易達成的時候，人人貸會提取一筆成交費，放在一個專門帳戶裡面，當專門帳戶里有一筆借款出現了壞賬，優先從專用帳戶裡面出資金去進行墊付，然後追繳過程中把這個錢拿回來，形成一個有限的擔保機制。

在這樣一個背景下，貸款提取的金額如果持續大於貸款壞賬損失，公司就可以保證大家的風險都是可控的。人人貸風險準備金一個餘額是在貸款存量2%左右，而實際損失率在1.1%，足夠覆蓋壞賬。

當遇到壞賬需要催收時，楊一夫的確有過實地催債的經歷，這也是很多潛在客戶關心的問題，真的出現錢打水漂的情況怎么辦？風險管理，不僅僅是審核或催收，從前端的產品設計，到中間信用信息的審核，再到貸款貸出之後的貸後管理，整個是一個體系。這三個環節之間互相提供反饋，出現催收的後果一定也反映在在另外兩個環節上。實地催債就是希望看看貸後的情況，給另外兩個環節做好饋，這是楊一夫的風控體系核心理念。

人人貸三周年 何去何從

隨著行業發展壯大，市場競爭愈漸激烈。各大銀行的中報陸續發布，均表態在下半年會推出一些網際網路金融相關產品。同時馬蔚華、馬明哲、馬化騰、包括馬雲等商業巨頭都涉及到網際網路金融。

對於未來的路，楊一夫沒有給人人貸套上固定的模式，無論是和二三線城市金融機構合作，還是和大公司交鋒，任何有助於公司未來發展的機遇都在考慮範圍之內。

楊一夫表現得很樂觀，國家對網際網路金融持有肯定態度，也鼓勵民營資本進駐金融行業，這是一個很好的契機。

金融是塊大蛋糕，只要能分得一杯羹，足夠獲得發展空間和利潤水平。人人貸在這一細分領域已經積累了豐富的經驗和數據，這可能是傳統金融機構都無法比擬的。更多有益的競爭說明有更多的人願意幫助那些小額貸款的邊緣者，這也正是楊一夫等人創業初衷，況且在這樣的競爭中，經驗和數據都會更快積累，服務效率也會得到提升，最終收益的的金融消費者。

更何況，利率市場化的視窗已經打開。人人貸是利率市場化大背景下的一個微觀呈現，為未來制定行業規範與監管提供著實踐經驗。隨著這個行業受到越來越多的關注、湧入越來越多的社會資金，監管適時介入成為必要。楊一夫看到了人人貸領先模範的社會責任，表示了對政府的信心，會主動跟有關部門進行溝通，幫助監管者設計一套行業規範，起到肅清金融環境、包括保護消費者的作用，為這個行業保持持久活力。

回歸生活 生活只是夢想的一小部分

卸下工作中的公司高管的光環，生活中的楊一夫展現出不同一面。

提到他的狗狗，楊一夫興致勃勃地介紹起來。家中金毛犬名叫毛毛，九歲大，不叫不鬧一直很乖。有一段時間特別愛打架，連黑背都打不過它，但是毛毛從來不跟比自己小的狗打，也不招惹明顯大很多的狗。毛毛給楊一夫的生活帶來不少歡樂，只可惜自己工作比較忙，沒有時間全身心照顧它，如今只得放在父母家養。

帶著一點動物情節，小時候的楊一夫愛看《動物世界》，有過一段時間以動物飼養員為理想職業，覺得天天跟動物在一起挺有意思的。

如果要描述生活狀態，楊一夫挑選了這樣三個詞：陽光，卓越和夢想。陽光是年輕人應有的狀態，充滿激情，簡單直白；卓越是達到優秀之後，再去追求更加優秀的狀態，正所謂“沒有最好，只有更好”；在之前兩點的基礎上，夢想就是希望達到的目標。或許有人質疑這是一個夢想稀缺的時代，楊一夫承認這是時代所賦予人們的一種特性，不過只要還有在思考的人，夢想就不會停止。

楊一夫理想中的狀態是隨性和動態的，自大學開始喜歡到處走走，喜歡新鮮的人和事，喜歡有充足的時間做思考，打破原有的平靜生活、脫離重複的工作環境，更容易接近一個真實的自我。

當問及成功與幸運的秘訣時，他笑答：“一定要選擇非常好的合作夥伴。人很正，能夠忠實於彼此，其次有非常統一的人生觀和世界觀，這樣的話在面對一些重大抉擇的時候，你們能夠達成一致。另一方面在順利的時候，你們能夠很團結，然後能夠快馬加鞭。在逆境的時候你們也可以同舟共濟，這個其實是創業能成功的一個最根本。”

歷史人物楊一夫

楊一夫，黑龍江省綏化縣人。1938年5月參加革命，1938年12月加入中國共產黨。抗日戰爭時期，歷任八路軍129師青年縱隊10團政治處幹事，冀南軍區後勤軍工部協理員，129師新4旅10團政治處副主任，冀南五分區景南大隊政委、乾團副政委。解放戰爭時期，歷任黑龍江軍區警衛一旅政治部主任，東北軍區169師政治部主任。建國後，楊一夫歷任東北軍區政治部巡視團主任，遼東軍區164師副政委，東北軍區黨委委員、直屬政治部主任，東北軍區政治部組織部副部長，瀋陽軍區政治部組織部長、後勤部副政委兼政治部主任。1964年8月任煤炭工業部政治部主任，1965年7月任煤炭工業部黨委副書記。“文化大革命”期間遭到誣陷，被長期拘留審查，受到迫害。1975年恢復工作後，任煤炭科學研究院（部科技局）黨委書記，1979年3月任煤炭工業部副部長、黨組成員。1981年12月離職休。1997年12月7日逝世。