智慧型風控實踐指南：從模型、特徵到決策

內容簡介

隨著人工智慧技術的進步和消費金融行業的快速發展，智慧型風控已經成為金融行業的剛性需求。本書圍繞智慧型風控的關鍵環節一一展開，同時結合具體的智慧型風控實例進行解析。

本書共6章，主要內容包括智慧型風控的發展，搭建智慧型風控模型體系，搭建風控特徵畫像體系，搭建智慧型風控策略體系，智慧型風控與人工的結合，以及智慧型風控管理。

本書適合銀行、消費金融與保險等領域信貸風控模型開發人員、特徵挖掘人員和策略分析人員，以及金融科技領域從業者、諮詢行業從業者和其他對智慧型風控感興趣的人閱讀。

圖書目錄

第 1章　智慧型風控的發展／ 1

1．1　早期的風控技術／ 1

1．1．1　基於人工經驗的風控／ 1

1．1．2　傳統統計量化的風控／ 2

1．2　初識智慧型風控／ 2

1．2．1　智慧型風控的定義／ 3

1．2．2　智慧型風控的發展／ 3

1．2．3　與傳統風控對比／ 4

1．3　智慧型風控主要套用／ 5

1．3．1　套用於行銷環節／ 6

1．3．2　套用於貸前環節／ 6

1．3．3　套用於貸中環節／ 7

1．3．4　套用於貸後環節／ 8

1．4　本章小結／ 9

第 2章　搭建智慧型風控模型體系／ 10

2．1　模型概述／ 11

2．2　模型開發方法論——構建好樣本／ 13

2．2．1　問題定義／ 14

2．2．2　樣本的選擇和劃分／ 18

2．2．3　模型架構設計／ 20

2．2．4　數據準備和數據描述／ 21

2．2．5　數據預處理／ 24

2．3　模型開發方法論——構建好模型／ 33

2．3．1　特徵選擇／ 33

2．3．2　特徵提取／ 44

2．3．3　模型訓練、機率轉化和效果評估／ 46

2．3．4　模型部署及上線驗證／ 54

2．4　常用風控建模智慧型算法／ 56

2．4．1　基礎學習算法／ 56

2．4．2　集成學習算法／ 65

2．4．3　深度學習算法／ 74

2．5　模型疊代最佳化／ 81

2．5．1　模型融合角度／ 82

2．5．2　建模時效角度／ 85

2．5．3　拒絕推斷角度／ 86

2．6　風控模型體系搭建／ 92

2．6．1　行銷階段的模型／ 92

2．6．2　貸前階段的模型／ 93

2．6．3　貸中階段的模型／ 94

2．6．4　貸後階段的模型／ 95

2．7　模型監控和異常處理／ 96

2．7．1　模型監控和預警／ 96

2．7．2　模型異常處理／ 100

2．8　本章小結／ 100

第 3章　搭建風控特徵畫像體系／ 102

3．1　特徵挖掘概述／ 102

3．2　特徵挖掘方法論／ 103

3．2．1　原始數據分析／ 103

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