免密支付

小額免密免簽支付，就是小額支付無須密碼和消費者簽名即可完成。在國際上，小額免密免簽已是成熟的支付方式，在國內移動支付領域也廣泛普及，支付寶、微信等支付工具均具有此功能，是銀行卡默認開通的基礎功能。

基本介紹

• 中文名：免密支付
• 免密金額：1000元

發展歷程

2015年4月2日，小米生態鏈企業、小米手環締造者華米科技宣布與支付寶公司達成戰略合作，共同打造基於可穿戴設備的新一代移動支付方案，為用戶提供更安全、更便捷的支付體驗。

2018年6月1日起，銀聯小額免密免簽支付業務的單筆限額由此前的300元上調至1000元。

2019年4月，中國銀聯聯合商業銀行共同開展新一輪告知服務，提供小額雙免一鍵開關功能。

存在情況

支付寶的“付款碼”功能處於默認開啟狀態，無須驗證支付密碼，每筆小於等於1000元的訂單可以“免密支付”。

微信付款用戶服務協定中也寫明，使用付款碼支付不足1000元(特定商戶3000元)的消費時，可以使用“免密支付”交易。

控制風險

中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼認為，銀聯小額免密免簽的安全係數非常高，採用了很多先進安全技術，能有效控制風險，安全性和便捷性可以得到更好平衡。原來銀聯和銀行提供的移動支付產品在安全性上考慮得比較多，在便捷性上有一定的犧牲，現在提高金額後，能夠更好地兼顧安全和便利。

一位支付行業專家也表示，對於消費者來說，目前無論是支付寶還是微信，都有與之類似的快捷支付功能。只要風險防控措施到位，完全可以放心使用。

安全防範

1.在支付商品款項時，如發現頁面上有“我同意”“授權”等字樣的條款選項，要仔細瀏覽，不要輕易授權“免密支付”等功能。

2.用戶在設定“免密支付”時，也要考慮到在該平台消費的頻率和額度，對於那些使用頻度低或平均消費額度較高的平台，用戶儘量不要開通免密支付。

3、用戶應避免使用生日、手機號等作為密碼，以免被不法分子利用。

4、在開通“免密支付”時，用戶要給免密支付設定月度限額或單次支付限額，避免損失擴大。

專項賠付

銀聯聯合各銀行為持卡人設定了專項賠付金，提供了72小時失卡保障服務。也就是說，1000元以內的銀聯卡（含“雲閃付”）小額免密免簽交易，因為卡片遺失或失竊，持卡人掛失前72小時內被盜刷消費金額可獲得賠付，每位持卡人每年最高可累計賠付30000元。

賠付方面以“風險全賠付”為原則。為減少持卡人用卡安全顧慮，銀聯聯合各商業銀行為持卡人設定了專項補償金，提供小額雙免“風險全賠付”服務，可覆蓋持卡人遭遇的欺詐損失。

使用方法

具體的實現方式是：當用戶的小米手環和手機支付寶客戶端完成綁定後，一旦手環靠近手機，可以免去輸入支付密碼的操作，戴上手環直接完成付款，實現便捷的免密支付過程。

如果消費者不願意使用小額免密免簽支付功能，也能隨時關閉。銀行網點給消費者開的借記卡及信用卡，基本都是默認開啟了小額免密免簽與“閃付”功能，如果消費者想要關閉該功能，可以聯繫開卡銀行客服通過電話進行關閉，或者到銀行網點辦理。要關閉這一功能，持卡人只需向銀行卡的發卡行申請即可。

安全隱患

關於免密支付，在兩個環節可能存在安全隱患：手環丟失和傳輸過程。

對於手環丟失的情況，小米手環團隊表示每個小米手環對應唯一的身份編碼，在與手機相連時，支付寶錢包會識別手環編碼與綁定的賬戶是否相符，確認無誤才會激活免密支付功能。並且在原賬戶解綁前，手環無法與新賬戶進行綁定，因此不用擔心手環丟失或借人的問題。

而在手環與手機的藍牙傳輸過程中，支付數據採用多層加密通道進行傳輸，並且每次認證的數據由服務端隨機生成，數據里沒有任何敏感信息，可以放心使用。

如何取消

電腦端取消方法

1電腦網頁端登錄支付寶賬戶， 點擊【賬戶設定】—【支付寶客戶端設定】—【小額免密支付】—【關閉】

2確認關閉即可

手機端取消方法

1 手機app進入支付寶界面，下方點擊“我的”頁面，右上角進入“設定”

2點擊"支付設定"

3 點擊"免密支付/自動扣款"

4 點擊小額免密支付，選擇關閉

相關事件

2018年6月，新華社播發了《默默被開通，我也只能認——銀行卡小額免密免簽支付功能默認開通調查》等稿件，就銀行卡“小額免密免簽”功能被默認開啟一事進行報導。報導播發後，輿論對該問題十分關注，網民和業內專家學者紛紛要求將知情選擇權歸還用戶，同時停止“默認開啟”這一侵害用戶選擇權的行為。

2018年10月，iPhone爆“免密”盜刷門事件，涉及用戶多達700餘人。利用“免密支付”的漏洞，繞過密碼、指紋等安全驗證手段，盜刷用戶的錢財大量購買App Store的產品與服務。而在受害者聯繫蘋果客服後，蘋果客服明確表示不會退錢給用戶。

2018年10月，不少人都反映，支付寶的“免密支付”出現重大"設定漏洞"，自己的蘋果賬戶因為“免密支付”的漏洞，被莫名盜刷了。而且大多發生在9-10月，最倒霉的一位被盜刷了上萬元。

2018年10月，全國各地的蘋果手機用戶頻頻投訴自己的蘋果ID因“免密支付”被盜號，綁定的相應支付平台被用於扣款，最高損失已達上萬元，而上海蘋果中國公司對被盜刷用戶提出的退款申訴卻表示無法操作。

2019年3月15日，2019年中央廣播電視總台3·15晚會曝光了閃付銀行卡。小額免密，銀行工作人員卻沒有明確告知，均是默認開通。

事件進展

中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼認為，小額雙免業務的安全係數非常高，採用了很多先進的安全技術，能夠更好地兼顧安全和便利。

中央財經大學法學院邢會強教授認為，效率與安全之間應求得一個適當的平衡。中國銀聯推出了全額賠償的補償方案，在一定程度上降低了持卡人的風險。