小微信貸技術

內容簡介

本書從小微信貸服務的提供者視角出發，系統地介紹小微信貸風險管理的技術和方法。全書共分為六章。第一章風險導論，簡單介紹風險的定義及各種風險的基本應對策略和企業風險管理框架與流程。第二章小微金融機構監管與風險管理，闡述金融行業實行審慎監管的意義和指導基礎，以及小微金融的相關術語和監管政策。第三章信用風險與信貸技術，介紹違約機率、風險敞口、違約損失率等一系列概念，以及信用風險的定價邏輯和信貸違約的本質。第四章廣義現金流分析技術，討論廣義現金流分析技術的基本原理和步驟。第五章模型化分析技術，通過大量示例和案例分析介紹信用評分的原理、目標與條件，信用評分數據的要求、選擇與準備，信用評分模型的建立、評測、使用與維護。第六章小微信貸組合風險管理，視角將由單筆小微貸款轉向金融機構小微貸款組合，討論其整體風險的識別、評估、控制、緩釋和監控。

圖書目錄

第一單元　風險導論/ 1

1. 風險的定義/ 1

2. 風險的基本應對策略/ 6

3. 風險管理框架與流程/ 8 第二單元　小微金融機構監管與風險管理/ 10

1. 小微金融機構的監管政策/ 10

1.1　金融行業審慎監管的意義/ 10

1.2　金融行業監管政策的指導基礎/ 13

1.3　小微金融機構的監管/ 17

2. 小微金融機構風險管理組織架構/ 23

3. 小微金融機構風險類別/ 26 第三單元　信用風險與信貸技術/ 33

1. 信用風險/ 33

1.1　信用風險的定義/ 33

1.2　信用風險三要素/ 34

1.3　信用風險定價/ 42

1.4　信貸違約的本質/ 45

2. 信用風險管理/ 48

2.1　小微信貸管理流程/ 48

2.2　小微信貸技術分類/ 50 第四單元　廣義現金流分析技術/ 59

1. 廣義現金流分析技術的基本原理/ 59

2. 信息的蒐集和理解/ 63

2.1　借款人的歷史和品行/ 64

2.2　企業業務周期與動態/ 64

2.3　市場及行業/ 67

2.4　企業管理與治理/ 72

2.5　企業外部環境/ 74

2.6　非財務分析的風險評估框架/ 75

3. 信息的驗證/ 79

3.1　驗證信息的基本原理/ 79

3.2　一級交叉檢驗/ 84

3.3　二級交叉檢驗/ 96

3.4　交叉檢驗的作用與局限性/ 107

4. 財務分析/ 107

4.1　財務分析的基本原理/ 107

4.2　財務比率分析/ 109

4.3　盈虧平衡分析/ 131

4.4　現金流量分析/ 137

4.5　財務分析案例/ 161

5. 廣義現金流分析技術總結/ 172

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