存款偏離度

存款偏離度，是為了約束銀行業金融機構拉存款“沖時點”行為，監管機構擬推出的監管指標以此來引導商業銀行加強流動性和資產負債管理，做好各時點的流動性安排，合理安排資產負債總量和期限結構，提高流動性風險管理水平。

基本介紹

• 中文名：存款偏離度
• 外文名：Deposit deviation degree
• 目的：為了約束銀行業金融拉存款行為
• 圍繞點：存款“沖時點”

推出背景

根據央行公布的數據，2014年6月和7月存貸款數據大幅波動。6月人民幣存款激增3.79萬億，同比多增2.19萬億元， 創15個月新高；7月銀行貸款與存款都出現大幅回落，其中存款減少1.98萬億元，同比多減1.73萬億元。

新增人民幣存款波動性非常大

計算方式

月末存款偏離度=（月末最後一日各項存款-本月日均存款）/本月日均存款*100%。

計算每季最後一月的月末存款偏離度時，“本月日均存款”的可計入金額不得超過上月日均存款*（1+最近4個季度最後一月日均存款增長率的均值）。月日均存款增長率=（本月日均存款－上月日均存款）/上月日均存款*100%。

監管層表態

銀監會

2014年7月25日，尚福林在召開的2014年上半年全國銀行業監督管理工作會議暨經濟金融形勢分析會議上，談及下半年工作安排時表示，進一步改進完善銀行業金融機構績效考核辦法，從制度源頭遏制“沖時點”衝動。

尚福林指出，對期末、期初指標波動過大，或與日均指標有明顯差異的，可採取高管談話、限制準入、降低監管評級、罰款等監管措施，以降低“沖時點”意願；研究商業銀行負債業務管理辦法，進一步落實日均存貸比監管，完善監測通報制度；嚴禁表內外業務互轉、甚至直接調整會計科目等弄虛作假行為，堵截“沖時點”通道。

國務院

2014年8月14日，國務院辦公廳發布的《關於多措並舉著力緩解企業融資成本高問題的指導意見》提出，要完善商業銀行考核評價指標體系。引導商業銀行糾正單純追逐利潤、攀比擴大資產規模的經營理念，最佳化內部考核機制，適當降低存款、資產規模等總量指標的權重。發揮好有關部門和銀行股東的評價考核作用，完善對商業銀行經營管理的評價體系，合理設定利潤等目標。設立銀行業金融機構存款偏離度指標，研究將其納入銀行業金融機構績效評價體系扣分項，約束銀行業金融機構存款“沖時點”行為。

實踐

2012年6月21日，寧波銀監局發布《轄區股份制商業銀行分類監管實施意見》，在監管指標中引入存款偏離度指標，監管部門定期對承諾監管指標和監管評價要素開展評估，並對時點指標和月均指標進行有效區分。是否遵循存款偏離度指標，將直接與監管評級掛鈎。

監管部門將執行“1+1”的評價標準，即對每一項承諾監管指標完成情況、每一項要素表現情況，逐一在監管評級對應項目中進行加分或扣分處理。具體分值由監管部門按照每一年度監管評級情況另行確定。

對於上一年度監管評價要素表現情況較好的3家銀行或是完成全部承諾監管指標的銀行，在監管評級對應項目中予以加分。對於上一年度監管評價要素表現情況較差的3家銀行或是未全部完成承諾監管指標的銀行，進行扣分處理。其中，對承諾監管指標的扣分處理，按照未完成指標個數累計扣減。

2014年9月12日，銀監會、財政部、央行等聯合發布的《關於加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》明確規定，商業銀行應加強存款穩定性管理，約束月末存款“沖時點”，月末存款偏離度不得超過3%。