《吉安市普惠金融改革試驗區三年行動計畫》已經2021年2月5日吉安市四屆政府第七十五次常務會議研究同意，吉安市人民政府2021年2月9日印發，請認真抓好貫徹執行。
基本介紹
- 中文名：吉安市普惠金融改革試驗區三年行動計畫
- 頒布時間：2021年2月9日
- 發布單位：吉安市人民政府
- 檔案編號：吉府字〔2021〕12號
全文,解讀,
全文
為貫徹落實《中國人民銀行 發展改革委 工業和信息化部 財政部 農業農村部銀保監會證監會關於印發<江西省贛州市、吉安市普惠金融改革試驗區總體方案>的通知》（銀髮〔2020〕210號）精神，加快推進我市普惠金融改革試驗區建設，結合我市實際，制定本行動計畫。
一、指導思想
以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會精神，踐行科學發展理念，堅持協調發展、惠及民生、市場有效、政府有為、因地制宜、補齊短板的原則，運用金融科技賦能，最佳化金融資源配置，提升“三農”、小微企業和特殊群體等金融服務質效，努力探索一條可持續、可複製、易推廣的普惠金融“吉安路徑”，為實現吉安經濟社會高質量跨越式發展提供金融支持。
二、總體目標
力爭用3年左右時間，基本建成與高質量發展相適應的普惠金融服務和保障體系，完善普惠金融服務網路，實現基礎金融服務行政村全覆蓋，普惠型小微、涉農貸款占比和增速居全省前列，貸款平均利率低於全省平均水平，數字普惠金融業務占比不低於50%，普惠金融基本實現數位化。金融服務覆蓋率、精準度、滿意度位居全省前列，努力打造全國普惠金融改革試驗區“吉安樣板”。
三、主要任務
（一）構建普惠金融服務網
1.提升普惠金融服務能力。推動國有大型銀行全面落實普惠金融“五專”經營機制。支持城商銀行加快推進縣域布局。堅持農商銀行、村鎮銀行服務“三農”和小微企業發展定位，鼓勵各銀行機構增設或改建社區支行或小微支行。加快農村普惠金融服務站標準化建設，建立農村金融助理派駐制。推進鄉鎮、村級保險服務網點建設。穩步開展普惠金融服務中心創建。〔責任單位：吉安銀保監分局、市政府金融辦、人民銀行吉安市中支、相關金融機構，各縣（市、區）人民政府〕
2.擴大普惠金融有效供給。積極引進銀行、保險、證券等金融機構，推動中信銀行、民生銀行等全國性股份制商業銀行落地。支持九江銀行在我市設立投資管理型村鎮銀行。探索發展直銷銀行新模式。協調加快江西省普豐農業保險股份有限公司籌建。鼓勵發展融資租賃、商業保理、財富管理等新型金融機構，規範發展小額貸款公司、典當行業。支持井岡山井財基金小鎮穩步發展。積極推進廬陵新區金融集聚區建設。〔責任單位：市政府金融辦、吉安銀保監分局、人民銀行吉安市中支、相關金融機構，井岡山市人民政府、廬陵新區管委會〕
3.完善金融機構公司治理。完善農商銀行、村鎮銀行等地方法人銀行機構公司治理結構和風險內控體系，推動黨的領導與公司治理深度融合。鼓勵地方法人機構吸引符合條件的國有企業入股，支持地方法人機構引進戰略投資者，擴充資本實力，提升金融服務和抗風險能力。〔責任單位：吉安銀保監分局、相關金融機構〕
4.強化政府性融資擔保服務。支持吉廬陵融資擔保公司增資擴股，提高信用評級，建立和完善市縣兩級政府性融資擔保機構資本金補充機制，完善風險分擔機制。加強與江西省融資擔保集團、江西省農業信貸擔保公司合作。〔責任單位：市財政局、市政府金融辦、市吉廬陵融資擔保公司、相關金融機構，各縣（市、區）人民政府〕
5.大力發展直接融資。圍繞我市“1461”重點產業和新興產業，篩選符合條件的優質企業，建立擬上市掛牌後備企業資源庫，優先進行培育輔導。積極發展創業投資、股權投資，推動企業改制上市，落實在滬深交易所上市和新三板掛牌的鼓勵支持政策。加強與江西股權交易中心合作，為我市小微企業掛牌展示、融資融智等提供平台支撐。積極創造條件推動“險資入吉”。〔責任單位：市政府金融辦、市發改委、市財政局、市工信局、相關金融機構，各縣（市、區）人民政府〕
（二）創新發展數字普惠金融
6.搭建大數據共享平台。建設“吉惠通”一站式金融綜合服務平台，推動涉企、涉農政務大數據、企業用電和收支流水數據等各類數字資源的治理工作，以授權方式向符合資質的金融機構有序開放共享，實現大數據風控、融資信息發布與交易撮合等一站式服務功能。積極對接國家發改委“信易貸”平台、江西省一站式金融綜合服務平台及江西省小微客戶融資服務平台。〔責任單位：市發改委、市政府金融辦、人民銀行吉安市中支、吉安銀保監分局、市新廬陵公司、市信息化辦、相關金融機構〕
7.建設“區塊鏈+”數位技術套用平台。推動“區塊鏈+供應鏈金融”“區塊鏈+物聯網金融”平台建設，開發應收賬款融資、倉單質押融資、動產融資等“補鏈、延鏈、強鏈”信貸產品，以及基於物聯網大數據的線上農業保險和信貸等金融創新產品。支持區塊鏈、物聯網典型套用場景試點示範建設，鼓勵開發工程項目資金管理、跨境貿易、明廚亮灶工程、宅基地流轉交易等創新套用場景。〔責任單位：市工信局、市政府金融辦、市農業農村局、相關金融機構〕
8.提升城鄉移動支付服務覆蓋率。深入推進移動支付便民服務工程，推動銀聯雲閃付等移動支付套用在城鄉各類便民領域重點場景廣泛運用，擴大移動支付服務行政村覆蓋面。〔責任單位：人民銀行吉安市中支、市政府金融辦、吉安銀保監分局、銀聯江西分公司贛南業務部、相關金融機構，各縣（市、區）人民政府〕
（三）加大普惠金融服務鄉村振興力度
9.加大農村基礎設施金融支持。積極爭取省政府支持，加大新增地方政府債券額度向我市傾斜，用於支持鄉村振興領域的項目建設。鼓勵政策性銀行加大對我市農村基礎設施建設、農村人居環境整治、六大富民產業等方面的信貸投放。支持我市政府平台公司、重點農業產業化龍頭公司發行債券募集資金，重點扶持農業產業化發展。〔責任單位：市財政局、市發改委、市農業農村局、市政府金融辦、人民銀行吉安市中支、相關金融機構，各縣（市、區）人民政府〕
10.建立與完善金融減貧長效機制。加大支農再貸款政策傾斜，持續加大對帶動型扶貧龍頭企業和其他新型農業經營主體信貸支持力度，引導各銀行機構強化利益聯結和減貧帶貧長效機制。對有金融需求的農村低收入戶持續開展評級授信和信貸投放工作，建立金融服務鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接的機制。〔責任單位：市扶貧辦、市政府金融辦、人民銀行吉安市中支、吉安銀保監分局、相關金融機構，各縣（市、區）人民政府〕
11.推動鄉村生態產品價值實現。借鑑“兩山銀行”模式，設立生態資源收儲中心，將生態資源進行集中化收儲和規模化整治，推動生態資源等農村產權線上交易平台建設，建立“資源-資產-資本-資金”的轉化機制，做大做強農村生態產業。〔責任單位：市農業農村局、市政府金融辦、市財政局、市林業局、市自然資源局、市水利局、人民銀行吉安市中支、吉安銀保監分局、相關金融機構，各縣（市、區）人民政府〕
（四）提升普惠金融服務質效
12.創新普惠信貸產品。鼓勵各金融機構結合自身經營特點，依託“1461”重點產業和新興產業，開展“一縣一品”“一行（司）一品”金融創新。開發特許經營權、碳排放權、訂單、農機設備、土地承包經營權、林地經營權、水面養殖權、農產品存貨、畜禽活體等抵質押貸款產品。加大對科技型中小微企業金融支持力度，建立完善科技型企業“白名單”，推動智慧財產權質押、科技履約貸款、創投基金、投貸聯動等科技金融產品與服務創新。〔責任單位：市政府金融辦、市財政局、市自然資源局、市農業農村局、市林業局、市生態環境局、市科技局、市市監局、人民銀行吉安市中支、吉安銀保監分局、相關金融機構〕
13.推動普惠型保險業務發展。大力發展六大富民產業特色農業保險，開發套用價格指數、天氣指數、產量指數等新型農業保險產品，推廣“保險+期貨”項目。持續推廣防貧保險，擴大農房保險和出口信用保險覆蓋面。鼓勵發展信貸保證保險業務。大力推廣針對低收入人群、殘疾人等特殊困難群體和涉農人員小額人身保險及相關產品，鼓勵發展城市定製型商業醫療保險項目。〔責任單位：吉安銀保監分局、市農業農村局、市政府金融辦、市扶貧辦、市商務局、市應急管理局、市醫保局、相關金融機構，各縣（市、區）人民政府〕
14.有效降低融資成本。最佳化營商環境，督促金融機構、中介機構提高收費信息透明度。鼓勵金融機構推廣運用無還本續貸、年審制貸款、循環貸款，加大普惠金融貸款內部資金轉移價格優惠力度，降低利潤指標考核權重。〔責任單位：吉安銀保監分局、市發改委、市政府金融辦、人民銀行吉安市中支、相關金融機構〕
（五）最佳化普惠金融生態環境
15.開展金融知識教育。廣泛開展普惠金融基礎知識宣傳教育，積極推進農村金融教育“金惠工程”建設，實現金融教育在企業、學校、社區、農村宣傳全覆蓋。發揮井岡山紅色金融教育優勢，利用井岡山革命金融博物館資源，加強與江西金融發展研究院合作，開展領導幹部、金融工作者金融知識培訓，舉辦普惠金融專題講座和發展論壇，建立多層次金融人才培育體系。〔責任單位：市政府金融辦、人民銀行吉安市中支、吉安銀保監分局、市委宣傳部、市教體局、相關金融機構，各縣（市、區）人民政府〕
16.推進社會信用體系建設。繼續開展金融生態示範縣（市、區）評選工作，落實信用鄉鎮、信用村、信用戶創評政策優惠，建立完善中小微企業、農戶、農村新型經營主體信用檔案。最佳化金融司法環境，加快設立金融審判庭，擴大簡易程式適用範圍，提高金融案件受理審結和執行效率，加大對惡意逃廢債和騙貸騙補等違法違規行為打擊力度。〔責任單位：人民銀行吉安市中支、市發改委、市政府金融辦、市中級人民法院、吉安銀保監分局、相關金融機構，各縣（市、區）人民政府〕
17.加強金融消費者權益保護。健全金融消費者權益保護體系，暢通消費爭議受理與解決渠道，開展消費者權益保護領域亂象整治，對侵害消費者權益行為及時嚴查重處。〔責任單位：吉安銀保監分局、人民銀行吉安市中支、市政府金融辦、相關金融機構〕
18.完善風險防範和處置機制。建立快速回響的金融風險監測、預警、防範機制，嚴格執行重大事項報告制度。加強反洗錢監測，密切關注新型金融業態風險、交叉性金融風險等風險隱患。加大對非法集資風險排查、預警監測和打擊處置力度。發揮存款保險早期糾正和風險處置功能。〔責任單位：市政府金融辦、人民銀行吉安市中支、吉安銀保監分局、相關金融機構，各縣（市、區）人民政府〕
四、保障機制
19.加強組織領導。成立市縣兩級普惠金融改革試驗區工作領導小組。各縣（市、區）要因地制宜、結合實際，設立普惠金融工作機構，加強普惠金融改革試點工作協調推進。各縣（市、區）、相關職能部門、各金融機構制定本單位實施意見，細化分解落實各項具體工作，建立激勵約束機制，做好督促檢查、情況匯總、經驗總結，及時報告推進落實情況。〔責任單位：市普惠金融改革試驗區工作領導小組辦公室，各縣（市、區）人民政府〕
20.完善政策保障。設立普惠金融發展專項基金，用於支持數字普惠金融業務發展、普惠金融貸款業務風險補償等。銀行機構應積極向上級行爭取出台普惠金融貸款審批許可權下放、盡職免責、不良率容忍度等相關政策，按照監管部門要求完成普惠金融業務考核目標。對普惠型小微企業貸款、涉農貸款和精準扶貧貸款不良率高出自身各項貸款不良率年度目標3個百分點（含）以內的，不作為監管部門評級和銀行內部考核扣分因素。對普惠金融工作推進較好，小微企業信貸投放完成監管考核目標，涉農信貸實現持續增長的金融機構，監管部門應在業務準入審批、機構設立和網點規劃等方面給予優先支持，在巨觀審慎評估政策參數方面予以適當傾斜。〔責任單位：市財政局、吉安銀保監分局、人民銀行吉安市中支、市政府金融辦、相關金融機構〕
21.加大考核力度。將普惠金融工作納入對縣（市、區）高質量發展綜合考評，列入市直單位年度績效管理綜合考評，建立金融機構普惠金融工作開展成效監測、評估、考核機制。〔責任單位：市普惠金融改革試驗區工作領導小組辦公室、市政府金融辦、人民銀行吉安市中支、吉安銀保監分局、相關金融機構，各縣（市、區）人民政府〕
解讀
現就《吉安市普惠金融改革試驗區三年行動計畫》（以下簡稱《三年行動計畫》）起草情況作簡要說明。
一、起草背景
2020年9月，經國務院同意，中國人民銀行、發展改革委、工業和信息化部、財政部、農業農村部、銀保監會、證監會七部委聯合印發了《江西省贛州市、吉安市普惠金融改革試驗區總體方案》（銀髮〔2020〕210號）（以下簡稱《總體方案》），標誌著我市創建全國普惠金融改革試驗區正式獲批，成為國家級的金融改革創新試點，這是我市金融領域獲得的第一塊全國性招牌，也是中央對我們的信任與關懷，更是使命與重託。根據市領導要求，結合全市工作實際，我辦牽頭起草了《三年行動計畫》，對我市普惠金融改革試驗區建設作出了具體安排。
二、起草過程
《總體方案》印發後，我辦即著手《三年行動計畫》起草工作。市委常委、市政府毛順茂常務副市長非常重視，親自部署、全程指導，並協調專家給予專業支持，給了我們很大的指導和幫助。江西金融發展研究院肖峻院長全程參與檔案起草過程，提供了很多專業技術指導。
整個檔案的起草經歷了專題研討、專項調研、徵求意見、座談論證、修改完善等階段。一是專題研討。去年10月上旬，市委常委、市政府毛順茂常務副市長組織市政府金融辦、人行吉安市中支、吉安銀保監分局，並邀請江西金融發展研究院專家和掛職金融幹部，召開了兩次專題研討會，對《總體方案》進行了認真學習研討，領會《總體方案》的精神實質，理清工作思路。二是專項調研。去年11月中上旬，從市政府金融辦、人行吉安市中支、吉安銀保監分局等單位抽調人員，與江西金融發展研究院專家組成調研組，深入各縣（市、區）開展全面調研，形成了全市普惠金融工作調研報告，摸清了底數。在此基礎上，我們形成了《三年行動計畫（討論稿）》，徵求了相關部門單位的意見，進行了修改完善，並於去年12月上旬向市委財經委作了專題匯報。12月下旬利用人民銀行總行金融研究所在新乾調研的機會，向人總行金融研究所莫副所長及具體負責普惠金融改革的業務處室進行匯報，得到人總行金融研究所領導的充分肯定，他指出，吉安普惠金融工作起步早、行動快，前期調研充分，工作思路清晰，目標明確，定位精準，既結合本地特色，又契合國家普惠金融改革的總體要求。三是徵求意見。按照市委財經委會議和人總行金融研究所領導的意見，我們再次對《三年行動計畫（討論稿）》進行修改完善，形成《三年行動計畫（徵求意見稿）》，並徵求市直部門單位、金融機構和江西金融發展研究院肖峻院長等專家意見。四是座談論證、修改完善。今年1月8日，市委常委、市政府毛順茂常務副市長組織人行、銀保監及部分金融機構主要負責同志，召開了《三年行動計畫》座談討論會，邀請江西金融發展研究院肖峻院長等4名金融專家對我市普惠金融改革試驗區建設工作作了輔導報告。按照討論會明確的要求和意見建議，再次進行了修改完善，形成了現在的《三年行動計畫（送審稿）》。
三、主要內容
目前形成的《三年行動計畫》既有效貫徹《總體方案》的主要精神，又契合國家構建雙循環新格局，全面推進鄉村振興戰略，突出我市的特色亮點。
《三年行動計畫》分為指導思想、總體目標、主要任務、保障機制四個部分。
第一部分：指導思想。
第二部分：總體目標。力爭用3年左右時間，基本建成與高質量發展相適應的普惠金融服務和保障體系，實現金融服務覆蓋率、精準度、滿意度位居全省前列。
第三部分：主要任務。包括5個方面18點具體內容。
第一方面是構建普惠金融服務網。包括：提升普惠金融服務能力，推動國有大型銀行全面落實普惠金融“五專”經營機制，支持城商銀行加快推進縣域布局，鼓勵各銀行機構增設、改建社區支行或小微支行。擴大普惠金融有效供給，積極引進銀行、保險、證券等金融機構，協調加快江西省普豐農業保險股份有限公司籌建。支持九江銀行在我市設立投資管理型村鎮銀行，探索發展直銷銀行新模式。鼓勵發展融資租賃等新型金融機構，穩步開展普惠金融服務中心創建。完善金融機構公司治理，強化政府性融資擔保服務。大力發展直接融資，推動“險資入吉”等內容。
第二方面是創新發展數字普惠金融。包括：搭建“吉惠通”一站式金融綜合服務平台，推動涉企、涉農政務大數據、企業用電和收支流水數據等各類數字資源的治理工作，以授權方式向符合資質的金融機構有序開放共享，實現大數據風控、融資信息發布與交易撮合等一站式服務功能。建設“區塊鏈+”數位技術套用平台。推動“區塊鏈+供應鏈金融”“區塊鏈+物聯網金融”平台建設，開發應收賬款融資、倉單質押融資、動產融資等信貸產品，以及基於物聯網大數據的線上農業保險和信貸等金融創新產品。提升城鄉移動支付服務覆蓋率等內容。
第三方面是加大普惠金融服務鄉村振興發展。包括：加大農村基礎設施金融支持，爭取省政府支持新增地方政府債券額度向我市傾斜。建立與完善金融減貧長效機制，加大支農再貸款政策傾斜，引導各銀行機構強化利益聯結和減貧帶貧長效機制，持續加大對帶動型扶貧龍頭企業和其他新型農業經營主體信貸支持力度。推動鄉村生態產品價值實現，借鑑“兩山銀行”模式，推動生態資源等農村產權線上交易平台建設，建立“資源-資產-資本-資金”的轉化機制，做大做強農村生態產業等內容。
第四方面是提升普惠金融服務質效。包括：創新普惠信貸產品，鼓勵各金融機構結合自身經營特點，圍繞我市“1461”重點產業，開展“一縣一品”“一行（司）一品”金融創新。建立完善科技型企業“白名單”，推動智慧財產權質押、科技履約貸款、創投基金、投貸聯動等科技金融產品與服務創新。推動普惠型保險業務發展，開發套用價格指數、天氣指數、產量指數等新型農業保險產品，推廣“保險+期貨”項目。有效降低融資成本，最佳化營商環境，推廣運用無還本續貸、年審制貸款、循環貸款，降低企業融資成本等內容。
第五方面是最佳化普惠金融生態環境。包括：開展金融知識教育，發揮井岡山紅色金融教育優勢，利用井岡山革命金融博物館資源，加強與江西金融發展研究院合作，開展領導幹部、金融工作者金融知識培訓。推進社會信用體系建設，落實信用鄉鎮、信用村、信用戶創評政策優惠，建立完善中小微企業、農戶、農村新型經營主體信用檔案。最佳化金融司法環境，加快設立金融審判庭。加強金融消費者權益保護，完善風險防範和處置機制，加大對非法集資、新型金融業態風險排查和打擊處置力度等內容。
第四部分：保障機制。主要有3點內容，包括：一是加強組織領導。成立市縣兩級普惠金融改革試驗區工作領導小組，各縣（市、區）、相關職能部門、各金融機構制定本單位實施意見，細化分解落實各項具體工作。二是完善政策保障。設立普惠金融發展專項基金，用於支持數字普惠金融業務發展，對普惠金融貸款業務風險補償等。銀行機構應積極向上級行爭取出台普惠金融貸款審批許可權下放、盡職免責、不良率容忍度等相關政策，按照監管部門要求完成普惠金融業務考核目標。三是加大考核力度。將普惠金融工作納入對縣（市、區）政府高質量發展綜合考評，列入市直單位年度績效綜合評價，建立金融機構普惠金融工作開展成效監測、評估、考核機制。
