協定付息票據貼現

重要屬性

1、貼現金額：付賣方貼現金額按票面金額扣除賣方應分擔的票據貼現利息，買方分擔的貼現利息借記買方企業存款帳戶。

2、期限：貼現的期限從貼現之日起至匯票到期日止，最長不超過6個月。

3、利率：貼現利率在人民銀行規定的利率範圍內由雙方協商確定。[雙方是指持票人和銀行]

產品特點

1、促進資金周轉，降低融資成本，滿足特定商業結算模式下，企業的個性化需求，付息方式靈活方便；

2、買賣雙方在票據交易中可自行商定各自所承擔的票據貼現利息。

適用對象

買賣雙方合作關係比較緊密且融洽的企事業單位客戶。根據商務結算條件，雙方共同承擔貼現融資利息。

申請條件

1、買方企業應具備的基本條件：

（1）在銀行開立存款賬戶；

（2）買賣雙方具有真實合法的商品交易或債權債務；

（3）銀行要求滿足的其他條件。

2、賣方企業應具備的基本條件：

（1）在銀行開立存款賬戶；

（2）買賣雙方具有真實合法的商品交易或債權債務；

（3）銀行要求滿足的其他條件。

申請資料

1、買方企業辦理貼現業務所需材料：

（1）賣方付息額度使用申請書；

（2）供應商清單；

（3）銀行授信業務要求的其他材料。

2、賣方企業辦理業務所需材料：

（1）貼現申請書；

（2）營業執照、企業代碼證複印件；

（3）對應的有關交易契約或協定、增值稅發票複印件等足以證明交易背景真實性的書面材料；

（4）相關財務報表；

（5）貸款卡複印件及密碼；

（6）商業匯票原件；

（7）業務銀行要求的其它材料。

申辦程式

1、買方或賣方企業向銀行提出授信申請；

2、銀行根據授信業務有關規定對買方或賣方企業實施授信；（對買方企業實施授信的，在授信額度內為其承兌銀行承兌匯票或貼現其承兌的商業承兌匯票；對賣方企業實施授信的，在授信額度內貼現其持有的商業承兌匯票）；

3、買、賣雙方企業在業務銀行開立存款帳戶；

4、銀行與買、賣雙方企業簽訂《協定付息票據貼現業務協定》，買方授權銀行將其承諾的票據貼現利息直接借記其存款帳戶，賣方承諾承擔的貼現利息自票據貼現款中直接扣收，實付貼現資金貸記其存款帳戶；

5、賣方持買方交付的商業匯票向銀行申請辦理貼現；

6、銀行按規定審查確認商業匯票和貿易背景真實性、合法性後，辦理票據貼現；

7、票據到期，銀行向買方企業辦理托收。

收費標準

貼現利率在人民銀行規定的利率範圍內由雙方協商確定，買賣雙方各自分擔支付的票據貼現利息通過契約約定。