包裝貸

性質特徵

“包裝貸”是套路貸的一種。通常指黑中介通過各種非法手段，將客戶本身臘灑懂信用度進行所謂的包裝和提升，以此向銀行等金融機構貸款，後從中賺取差價。客戶最終拿到手的只有一點零頭，卻欠了銀行巨額貸款。

國家嚴打“套路貸”以來，不少黑心貸款公司受到了應有的懲罰，市面上“下款快、有信用污點可貸款”等廣告也不見了。

然而，《每日經濟新聞》記者注意到，以“包裝貸款”的名義收取巨額包裝費的黑中介卻多了起來，黑中介通過將有貸款需求的人“包裝”成空殼公司的高管，同時以發放工資的形式給其放款並形成銀行流水，將資質“包裝”好後，再持續從各金融機構貸款。

2019年10月29日，廣東省公安廳發文提醒防範此種騙局，在公布的案例中，有受騙者被貸款91.5萬元，到手僅4.5萬元。《每日經濟新聞》記者檢索關鍵字“包裝貸款”發現，網上此種廣告並不少見，點擊後卻跳轉至網貸平台。

花式包裝客戶貸款資質

深圳市民陳女士（化名）拒巴凳因為女兒考上藝術學校贈甩花銷較大，準備貸款供孩子上學。可是因為資質不夠，跑了幾家銀行都未能貸到款。正犯愁時，她在某微信群里看到一個名為“深圳某商貿公司專員”發布的廣告：招收全國客戶，通過包裝，讓您輕鬆貸款60萬~120萬元。

通過私聊，陳女士了解到該中介公司可以通過“繳納社保、代發工資流水”等方式包裝客戶貸款資質。但貸款後，公司需要收取35%到45%不等的包裝費。

為了供女兒上學，陳女士咬牙答應了對方的要求，並如約來到龍崗某商貿公司。之後按照客服的指引辦理了新的電話卡，又向幾民牛整家銀行申辦了銀行卡。隨後，公司以“方便做銀行流水”為由，讓陳女士將手機卡和銀行卡都交給公司保管。

幾個月後，公司果然通知陳女士到幾家銀行辦理了貸款手續。這期間陳女士收到了公司陸續轉來的1.5萬元款項，可隨之而來的還有幾家銀行的催收電話。感覺不對勁的陳女士趕緊到銀行查看徵信，結果發現自己竟然欠款31萬元！當陳女士再匆忙趕到公司時，發現早已人去樓空！

接到報警後，深圳龍崗警方迅速展開偵查。同時串並發現全市存在多宗類似警情，社會影響惡劣。2019年10月23日，龍崗警方50餘名警力在龍崗、龍華等地同時收網，抓獲11名主要犯罪嫌疑人。

據初步統計，2015年至今，該犯罪團伙通過註冊多個空殼公司，以類似手法作案百餘起，涉案金額五千餘萬元，受害人遍布全國各地。其中情節最嚴重的一起案件，嫌疑人通過包裝客戶資質向銀行騙貸91.5萬元，而受害人卻只收到4.5萬元。

“包裝貸款”兩頭通吃

《每日經濟新聞》記者注意到，網上此種“包裝貸款”的廣告並不少見。記者點擊其中一個連結，網頁跳轉至某網貸平台，主頁面寫有“最高200000元借款額度，純線上申請，可快至30分鐘到賬”的廣告語。此外，有不少網友質疑“包裝貸款”公司的可靠性。

記者了解到，“包裝貸款”需要申請人身份證明檔案複印件、工作證明、收入證明、金融資產憑證等證明材料，一旦這些材料落入不法分子手中，可能面臨其他風險。

貸款中介承諾向銀行貸款，實際是高息網貸。受害人付給中介高額手續費，以為是通過銀行貸款，卻不料中介是通過網貸進行貸款，受害者寒組朽白還要承擔網貸高額利息。

此少旋套外，“花錢就能洗白徵信污點”也是騙局。據了解，個人徵信污點除了在問題解決的5年後通過系統自動更新消除外，人力無法干預。

第一步：發布包裝貸款廣告。通過撥打電話、傳送簡訊，或者在微信群、QQ群發布“貸款中介”廣告，吸引急需資金而又不符合銀行貸款條件的客戶。

第二步：扣留手機卡和銀行卡。引導客戶辦理新的電話卡、銀行卡，然後以“方便做銀行流水、應對銀行回訪、繳納社保和公積金”等藉口將客戶的手機卡、銀行卡扣留在公司。

第三步：包裝高收入人群。將客戶“錄取”為該空殼公司的高層管理人員，每月發放高額工資，形成銀行流水。比如陳女士就被包裝成了該公司月薪5萬元的“部門經理”。

第四步：指導辦理貸款手續。陪同客戶去銀行申請貸款，具體指導客戶如何填寫表格、如何應答銀行問詢。

第五步：銀行放款後卷錢跑路。銀行放款後截留大部分款項，只轉賬小部分資金穩住客戶，然後金蟬脫殼，公司每隔一段時間就會轉移辦公地點。

尤其需要注意的是，即便少數人通過包裝貸款成功，也改變不了騙貸的本質。一經查出，不僅會被列入朽尋翻嫌銀行黑名單、收回貸款，還有可能與貸款中介一起觸犯刑法。

《刑法》第一百九十三條規定：以非法占有為目的，詐欺銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處罰金；數額巨大的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；數額特別巨大的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金。