《中國銀行卡產業發展藍皮書(2023)》是由中國銀行業協會發布的檔案，於2023年9月發布。
基本介紹
- 中文名：中國銀行卡產業發展藍皮書(2023)
- 頒布時間：2023年9月
- 發布單位：中國銀行業協會
檔案發布,檔案全文,
檔案發布
2023年9月，《中國銀行卡產業發展藍皮書(2023)》發布。
檔案全文
一、銀行卡產業發展邁上新台階，累計發卡量、總體交易筆數、信用卡活卡率保持穩健增長，整體風險平穩可控
2022年，國內外巨觀經濟環境複雜多變，國內經濟大盤總體穩定，居民消費能力逐漸回升，銀行卡產業繼續保持平穩、健康、高質量發展，人均持卡量小幅增長，受疫情影響總體交易金額小幅收縮，欺詐風險低位運行、整體可控，境外受理網路規模持續擴大。截至2022年末，發卡方面，銀行卡累計發卡量93.0億張，當年新增發卡量0.5億張，同比增長0.6%；交易方面，全國銀行卡交易額1,042.9萬億元，同比下降1.7%；受理方面，我國境內受理商戶累計2,722.9萬戶，同比下降2.7%，銀聯卡境外受理商戶總數超過3,800萬戶，同比增長8.6%；風險方面，銀行卡未償信貸餘額8.69萬億元，比上年增長0.9%；信用卡逾期半年未償信貸總額865.8億元，同比增長0.6%，資產質量保持平穩。
2022年，國家有關部門更加全面、深入地規範各項金融活動，注重提升金融市場主體服務能力，持續完善銀行卡產業各項監管制度，規範行業經營、挖掘內生動力，引導銀行卡產業健康、有序、高質量發展。2022年，《中華人民共和國反電信網路詐欺法》《徵信業務管理辦法》《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》等法律規章頒布實施，原銀保監會和人民銀行聯合發布《關於進一步促進信用卡業務規範健康發展的通知》，全面規範信用卡業務發展，進一步加強了金融安全保護，完善社會信用體系建設，保護金融消費者合法權益。在監管部門和行業協會的指導下，銀行卡產業各方紮實貫徹落實有關政策和法規，積極推出減費讓利舉措，強化金融科技賦能，建設清廉金融文化，促進產業在複雜嚴峻的外部環境下保持穩定健康高質量發展。
二、聚焦民生相關領域，創新升級銀行卡產品與服務，科技賦能高質量發展
《藍皮書》顯示，2022年銀行卡產業積極貫徹落實黨中央決策部署，順應時代發展趨勢，以客戶需求為導向，推動產品服務、行銷活動、支付結算、渠道建設等不斷創新升級：一是高度關注細分客群需求，設計推出更豐富的銀行卡產品；深耕零售購物、車主交通等場景，滿足客戶在不同場景下的多元化需求；推進銀行卡產品品牌化、數位化升級，不斷提升服務品質。二是高度關注疫後消費者商旅需求，進一步豐富出行消費金融服務，推出多元化、特色化的優惠行銷活動，助力復工復產和消費經濟復甦；依託金融科技開展個性化、數位化行銷，提升客戶服務體驗。三是堅持“以人民為中心”，推進服務流程與智慧型技術深度融合，深入洞察客戶多元化、差異化金融需求和痛點，積極探索創新服務模式，打造高效便捷的服務解決方案，加強重點人群關懷服務，切實履行社會責任擔當。四是數字賦能推動銀行卡支付產品創新升級，加快銀行卡產業與第三方支付融合發展。五是持續最佳化銀行自有渠道建設，關注私域流量和新興渠道經營服務模式，構建場景生態賦能客戶經營。
三、加強風險聯防聯控，完善全流程風險防控體系建設，保障銀行卡產業規範健康發展
2022年，銀行卡產業堅定不移貫徹總體國家安全觀，牢固樹立風險意識和憂患意識，加強形勢研判，創新風控手段，全面提升風險管控能力。具體來看，一是加強前瞻性風險預判，積極服務實體經濟和民生需求，做好疫情防控金融支持保障。二是圍繞全流程風險管理，貸前最佳化授信審批政策，提升風險主動選擇能力；貸中深化智慧型風控體系建設，提升系統性風險防範能力；貸後加大資產回收力度，提升風險化解處置能力。三是以監管政策為依規，共建安全合規產業環境，全面識別評估業務管理及流程環節中的合規風險，強化合規基礎管理。
四、以客戶為中心全渠道、多維度深入洞察客戶需求變化，實現客戶體驗最佳化升級
2022年，銀行卡產業各方秉持“金融為民”的服務理念，致力於滿足客戶多元化訴求，持續夯實客戶體驗系統化建設，不斷創新金融服務形式，加強消費者權益保護，提升服務效率效能，助力銀行卡產業實現高質量發展。例如：中國農業銀行積極推進客戶體驗調研最佳化，2022年信用卡NPS調研累計觸及客戶105萬，共開展15項行銷活動調研、6期藍軍體驗走訪調查驗證55項業務點和新用戶申請、權益服務等3項專項研究，促進客戶體驗最佳化改進近1400項，形成“監測-分析-改善”閉環管理；中國建設銀行針對客戶不同階段收入水平、財富自由度與消費需求發展變化之間的資金缺口，依託精細化、數位化管理策略，持續提升客戶精準挖掘觸達和服務質效，提供匹配客戶需求的信用卡消費信貸解決方案；招商銀行設立信用卡十大客戶旅程改善專案，通過收集內外部建議及投訴、業務流程梳理、服務品質指標、客戶體驗研究等信息；廣發銀行“蜂鳥”體驗監測平台實現一站式信用卡服務評價採集、智慧型化體驗問題管理等綜合能力，可快速觸達用戶並收集真實體驗反饋，結合大數據及文本挖掘能力，快速診斷並消除客戶痛點。
五、堅守金融服務實體經濟本源，為支持構建新發展格局、實現高質量發展貢獻強大內生動力
2022年，銀行卡產業積極服務擴大內需、鄉村振興、低碳經濟、數字經濟等國家重大戰略，立足人民美好生活需求，高質量服務好疫情防控和經濟社會發展，為支持構建新發展格局、實現高質量發展貢獻強大內生動力。
在支持擴大內需方面，產業各方積極部署惠民生、促消費的行銷活動，深耕線上消費場景創新和服務升級，深化銀政合作支持抗疫復工，持續拓展消費金融生態版圖，加大重點領域消費信貸投放，充分發揮了商業銀行在擴內需、促消費、保民生等方面的正規軍、主力軍作用。
在服務鄉村振興方面，產業各方積極完善縣域鄉村消費市場布局，豐富產品權益功能，全方位提升縣域鄉村金融服務水平，讓銀行卡服務覆蓋到更多鄉村縣域民眾，將鄉村縣域地區建設成為銀行卡產業發展的新藍海。
在助力低碳經濟方面，產業各方持續完善綠色金融產品體系，重點支持新能源汽車、綠色環保家居、智慧型家電等領域信貸投放，提升綠色信貸服務。
在融入數字經濟方面，產業各方拓寬數字人民幣套用場景，加快銀行卡數位化遷移，深化科技賦能和系統平台建設，促進產業全鏈條數位化轉型，加強數據治理和人才隊伍建設，全面提升銀行卡產業數位化金融服務能力。
在堅守金融為民方面，產業各方廣泛開展形式多樣的慈善活動，以積分為抓手開展各類公益活動，結合各地疫情實際情況出台個性化惠企利民政策，將減費讓利政策落到實處，踐行行業責任擔當。
六、專家談銀行卡產業發展
《藍皮書》中，銀行卡產業專家也展望了產業發展的前方之路。
中國建設銀行信用卡中心總經理李駿認為，當前銀行卡產業發展進入了新時代新征程，產業各方共同譜寫高質量發展新篇章。他提出，未來有以下幾個發展方向和市場機遇值得關注和把握：一是縣域鄉村市場有望成為銀行卡產業發展新藍海；二是科技飛速進步為銀行卡產業發展帶來無限可能；三是新能源車對傳統車加速替代為銀行卡產業重新布局“車生活”上下游產業鏈帶來新機遇。站在新的起點上，銀行卡產業將牢牢把握新時代新征程所賦予的歷史新機遇，應勢而為、守正創新，不斷拓展新賽道、塑造新動能、煥發新生機，打破存量時代增長樊籬，構築推動高質量發展的新內生增長動力。
中國民生銀行信用卡中心總裁陳大鵬認為，作為以個人信用為基礎、以居民消費為功能的金融產品，信用卡為擴大內需、促進消費、服務民生注入強勁動能。民生銀行信用卡積極服務國家戰略，始終秉承“服務大眾、情系民生”的初心使命，堅持“以客戶為中心、回歸支付本源”的經營理念，拓寬消費場景“廣度”，加大業務創新“力度”，提升金融服務“溫度”，加快數位化轉型“速度”，在以人民為中心的新金融發展道路上勇攀高質量發展的新“高度”，為推動實體經濟高質量發展貢獻更大力量。
廣發銀行信用卡中心總經理張華認為，面對引導和拉動內生消費動能的時代重任，作為支付和消費信貸主要載體的信用卡產業迎來了新的挑戰與戰略機遇，迫切需要探索新經營方式，通過運用金融科技手段服務銀行業務發展，尋找新出路、創造新突破。廣發銀行信用卡中心積極發揮商業銀行在數字經濟發展中的“排頭兵”作用，在重點消費領域精準滴灌，引導和滿足消費者需求，釋放數據要素生產價值，為商業銀行零售業務數位化經營，推動實體經濟高質量發展，提供參考和借鑑。
中國銀聯股份有限公司執行副總裁陳雷認為，國內外巨觀經濟形勢的複雜多變、新冠疫情的多點復發、合規監管的持續深入推進，使得銀行卡產業發生了深刻改變，可持續發展、開放合作、風險防控成為各方關注焦點。展望未來，為應對產業發展變化、順應消費支付習慣的改變，銀聯將聯合產業各方積極踐行“支付為民”理念，研究探索支付創新模式，進一步通過產品創新和開放合作，利用數位化技術更好服務實體經濟，共同促進銀行卡產業健康持續發展。
回顧2022年，銀行卡產業發展克服疫情帶來的重重挑戰，積極落實國家重大戰略，堅守“金融為民”的服務理念，圍繞擴大內需、提振消費助力經濟回暖復甦。展望未來，經過三十多年的快速發展，銀行卡產業將以更加審慎穩健、專業精細的姿態邁向新的高質量發展階段，持續用“金融這把溫柔的手術刀”解決社會難點痛點問題，全力滿足人民民眾美好生活需求。
