《中國農業銀行網上銀行業務管理辦法》實施對象是農業銀行網上銀行。主要內容是為加強對中國農業銀行(以下簡稱農業銀行)網上銀行業務的管理，規範網上銀行業務操作，保證網上銀行業務健康有序地發展，根據《中華人民共和國商業銀行法》、中國人民銀行《網上銀行業務管理暫行辦法》、《支付結算辦法》和《中國農業銀行網上銀行業務章程》等相關規定，特制定本辦法。農業銀行網上銀行以網際網路為傳輸媒介，向客戶提供信息、金融及衍生服務。客戶通過網上銀行可以辦理查詢、轉賬、支付等各種業務。農業銀行網上銀行遵循“集中管理、分級負責、確保全全、講求效益”的原則。集中管理：農業銀行總行建立全國網上銀行中心，提供統一的網上銀行服務界面，採用集中統一的管理模式，開展網上銀行業務。網上銀行客戶按性質分為註冊客戶和非註冊客戶。註冊客戶是指辦理了客戶註冊手續，申請了客戶號，與銀行簽訂了網上銀行服務協定，並從銀行取得了客戶證書的個人或企業；非註冊客戶是指未辦理客戶註冊手續的公共客戶，非註冊客戶可以享受農業銀行網上銀行提供的信息及賬戶查詢等服務。凡是在農業銀行開立賬戶、信譽良好的客戶均可向農業銀行申請註冊使用網上銀行系統等。
基本介紹
- 中文名：中國農業銀行網上銀行業務管理辦法
- 性質：管理辦法
- 對象：農業銀行網上銀行
- 內容：三十五條
檔案發布,檔案內容,
檔案發布
第一條 為加強對中國農業銀行(以下簡稱農業銀行)網上銀行業務的管理，規範網上銀行業務操作，保證網上銀行業務健康有序地發展，根據《中華人民共和國商業銀行法》、中國人民銀行《網上銀行業務管理暫行辦法》、《支付結算辦法》和《中國農業銀行網上銀行業務章程》等相關規定，特制定本辦法。
檔案內容
第一章 總則
第二條 農業銀行網上銀行以網際網路為傳輸媒介，向客戶提供信息、金融及衍生服務。客戶通過網上銀行可以辦理查詢、轉賬、支付等各種業務。
第三條 農業銀行網上銀行遵循“集中管理、分級負責、確保全全、講求效益”的原則。
集中管理：農業銀行總行建立全國網上銀行中心，提供統一的網上銀行服務界面，採用集中統一的管理模式，開展網上銀行業務。
確保全全：農業銀行採用業務、技術雙重安全機制，保障網上銀行系統運行和客戶資金安全。
講求效益：對網上銀行客戶和產品的開發實行效益論證，進行投入與產出的分析，把短期收益和長期收益、直接收益與間接收益統籌考慮，力求實現綜合收益的最大化。
第四條 網上銀行經營資格審批：一級分行開辦網上銀行業務由總行統一審批，一級分行轄內機構開辦網上銀行業務由分行自行審批，報總行備案；各分行網上銀行新業務需求由總行統一審批，立項開發。
第五條 凡辦理農業銀行網上銀行業務均需遵循本管理辦法。
第二章 基本規定
第六條 農業銀行網上銀行提供以下服務：
(一)賬務查詢服務：賬戶狀態和餘額的查詢、歷史交易明細查詢、對公業務查詢、票據查詢等。
(二)銀行交易服務：內部轉賬、支付轉賬、自助繳費、銀證轉賬、個人賬戶(存摺、銀行卡)炒股、外匯買賣、匯兌業務、信用證申請、貸款申請、開放式基金和國債買賣等。
(三)賬戶狀態管理服務：賬戶臨時掛失、修改賬戶密碼等。
(四)個性化定製服務：界面排列、業務選擇、信息選擇、歷史交易分析提示、問題回復、產品推薦、理財、預約服務等。
(五)客戶交流服務：諮詢、申請、求助、建議、留言、投訴、回復等。
(六)其他服務。
第七條 網上銀行電子證書是指由金融認證中心(金融CA)發放，包含了申請人特徵信息、申請人公鑰等有關要素，能確認申請人惟一身份的一組電子信息。
網上銀行電子證書分為銀行證書和客戶證書。銀行證書是用於確認農業銀行網上銀行管理人員和操作人員身份的電子信息，是管理人員和操作人員進入網上銀行系統進行各項操作的惟一有效身份標識。客戶證書是確認農業銀行網上銀行客戶身份的電子信息，是客戶進入網上銀行系統辦理各項業務的惟一有效身份標識。
網上銀行電子證書的存放介質有磁碟、IC卡和USBKEY三種，磁碟僅用於存放個人客戶證書。
第八條 網上銀行客戶是指訪問農業銀行網上銀行站點，進行信息、賬戶查詢，或辦理金融交易、衍生業務的客戶。
網上銀行客戶按性質分為註冊客戶和非註冊客戶。註冊客戶是指辦理了客戶註冊手續，申請了客戶號，與銀行簽訂了網上銀行服務協定，並從銀行取得了客戶證書的個人或企業；非註冊客戶是指未辦理客戶註冊手續的公共客戶，非註冊客戶可以享受農業銀行網上銀行提供的信息及賬戶查詢等服務。
凡是在農業銀行開立賬戶、信譽良好的客戶均可向農業銀行申請註冊使用網上銀行系統。
第九條 網上銀行註冊行是指可直接辦理個人或企業客戶的網上銀行註冊，為客戶下載客戶證書的農業銀行對公網點或儲蓄網點。網上銀行業務的開辦行可指定一個或多個網點為網上銀行註冊行。
個人客戶必須到賬戶所在地網上銀行註冊行辦理網上銀行註冊手續；企業客戶在其開戶行辦理註冊手續，開戶行為非註冊行時，由開戶行受理申請材料，審核合格後轉交註冊行辦理。
網上銀行撤銷註冊是指取消網上銀行服務。
第十條 網上銀行落地業務是指網上銀行客戶在網上發起轉賬，轉入賬戶處理需由人工繼續參與的業務。
第十一條 網上銀行電子支付指令是指客戶通過網上銀行向農業銀行發出的內部轉賬、支付轉賬等信息。
第三章 管理職責
第十二條 中國農業銀行網上銀行是傳統銀行業務系統的擴充和延伸。在網上銀行發展過程中，業務主管部門負責統籌規劃、協調管理，各相關部門如科技部門、宣傳部、財務會計部、個人業務部、信貸部門、國際業務部等相關部門要密切配合，各司其職、各負其責，確保網上銀行工作順利開展。
第十三條 農業銀行網上銀行實行“集中管理、分級負責”的管理模式。
網上銀行業務管理部門負責制定網上銀行的發展規劃；制定和修改網上銀行業務的各項規章制度；對網上銀行可能發生的一系列權利和義務予以明確界定，完善網上銀行交易雙方的契約約束機制；管理網站的業務信息發布工作；監督檢查網上銀行的運作和安全情況；指導、協調各級行處的網上銀行工作；負責管理各級行操作人員的審核和銀行證書的製作發放工作；負責網上銀行業務新項目的開發、需求方案提出、可行性論證及新產品的驗收、推廣和運用；組織系統區域網路上銀行業務的培訓；受理網上銀行業務的諮詢和投訴；研究網上銀行的市場經營定位，制定行銷策略，開拓市場。
網上銀行技術部門負責網上銀行業務軟體的開發和升級維護；制定技術安全管理策略，監督執行系統安全管理的實施；負責網上銀行各個環節的系統建設，保障網上銀行的開通運行；負責網上銀行中心的系統運行和維護。
第十四條 在集中管理的前提下，農業銀行各級行按照各自的職責，負責網上銀行的運行管理。
總行：負責農業銀行網上銀行的業務協調和管理，產品和技術的開發套用，網上銀行中心和網站的管理、運行和維護，網上銀行的對外宣傳，與戰略性合作夥伴的合作，協調全國級集團客戶網上銀行業務的開展並備案等。
一級分行：負責管理協調轄內各行處的網上銀行工作，協調省級集團客戶網上銀行業務的開展並備案，上報轄區區域網路上銀行業務開展情況。
二級分行：負責管理協調轄內各行處的網上銀行工作，協調地市級集團客戶網上銀行業務的開展並備案，上報轄區區域網路上銀行業務開展情況。
經辦行：包括開戶行、註冊行、落地業務經辦行等，其職責分列如下：
開戶行負責受理、審核企業客戶提交的網上銀行申請資料，在規定時間內將資料轉註冊行辦理網上銀行業務的註冊，負責臨櫃宣傳和解釋工作，辦理其他網上銀行指定的業務等。
註冊行負責本網點及其他開戶行的網上銀行客戶註冊，負責客戶資料、證書管理，負責臨櫃宣傳和解釋工作，辦理其他網上銀行指定的業務等。
落地業務經辦行負責定時處理網上銀行落地業務，負責臨櫃宣傳和解釋工作，辦理其他網上銀行指定的有關業務等。
第十五條 各級行網上銀行管理組織機構應上下銜接，根據業務發展需要，配備高素質、複合型專業人員，負責本行網上銀行業務的組織推廣、市場開拓、系統運行、業務管理、業務培訓和日常處理等工作。各級行網上銀行工作的主要負責人應經資格審定並保持一定的穩定性。
第四章 證書管理
第十六條 農業銀行的網上銀行證書管理系統執行《中國農業銀行機構標識代碼標準》，每一開辦網上銀行的農業銀行機構都有惟一的代碼與之相對應，註冊審核系統(RA)根據機構標識代碼逐級進行銀行證書的註冊審核。
第十七條 銀行證書實行分級管理，即一級分行的銀行證書由總行發放和管理，二級分行的銀行證書由一級分行發放和管理。
銀行證書如需增加、補辦、凍結、解凍或作廢，應向其上級行申請。
當發現私鑰泄露或口令遺忘等情況時，可由同級管理員凍結操作員證書並解凍；管理員或操作員可在需要時更新本人證書。
第十八條 總行網上銀行中心的銀行證書管理員按崗位職責分為系統管理員和機構管理員。總行系統管理員的銀行證書由總行的內部CA創建管理。
總行系統管理員負責錄入、修改、查詢總行機構管理員的信息，製作、更新、凍結、解凍或作廢總行機構管理員的證書，負責對總行機構管理員的操作進行審計，負責配置系統，即客戶發放證書的CA的配置和證書有效期的配置。
總行、一級分行和二級分行的機構管理員負責對下級機構管理員或註冊行的操作員進行銀行證書的申請、審核、發放和管理。
第十九條 總行、一級分行和二級分行的機構管理員按照許可權分為錄入員、審核/證書管理員。其職責分別為：
(一)錄入員負責錄入、修改下級分行的機構信息，錄入下級分行機構管理員信息，查詢同級或下級分行的機構管理員，申請補辦和申請作廢下級行證書，在主管授權下更新本人的證書。
(二)審核/證書管理員負責審核下級分行機構信息，審核下級分行機構管理員信息，負責製作、補辦、作廢、凍結、解凍下級分行機構管理員證書，在主管授權下作廢、凍結、解凍同級行錄入員證書，作廢銀行機構，查詢日誌，在主管授權下更新本人的證書。
第二十條 註冊行的操作員，負責日常的客戶證書的申請輸入、審核編輯、證書管理等工作。按照許可權分為管理員和操作員，每個網點設一名管理員和兩名操作員，基職責分別為：
(一)管理員在主管授權下辦理轄內操作員證書的作廢、凍結、解凍和密碼解鎖，在主管授權下更新本人的證書。
(二)操作員按角色分為錄入員和審核員，崗位可以互換。錄入員負責網點客戶登記系統的客戶資料和業務資料錄入，審核員負責確認錄入員輸入的客戶資料和業務資料的正確性。資料審核通過後，錄入員和審核員均可製作客戶證書。錄入員和審核員在主管授權下可更新本人的證書。
第二十一條 客戶證書發放管理
個人註冊客戶的客戶證書由註冊行負責製作和發放管理。
企業的開戶行是註冊行時，客戶證書由開戶行負責製作和發放管理；企業的開戶行為非註冊行時，開戶行受理申請材料審核合格後轉交註冊行辦理制證，註冊行在處理開戶行遞交的資料時，要驗證開戶行操作員印鑑和開戶行公章，制證完畢後交回開戶行發放企業。
第二十二條 客戶證書掛失管理
客戶證書掛失包括客戶證書介質掛失和客戶證書密碼掛失。
個人客戶證書介質掛失、證書密碼掛失：個人客戶證書遺失，或客戶證書密碼遺忘，應及時憑有效身份證件到註冊行辦理掛失手續，註冊行審核無誤後，按《中國農業銀行網上銀行操作規程》完成相關操作。
企業客戶證書介質掛失、密碼掛失：企業客戶證書遺失，或客戶證書密碼遺忘、泄露，應及時到開戶行按要求辦理書面掛失手續。開戶行是註冊行時，由開戶行按《中國農業銀行網上銀行操作規程》完成相關操作；開戶行為非註冊行時，由開戶行受理申請材料審核合格後轉交註冊行辦理。
第二十三條 客戶證書密碼修改及更新
個人註冊客戶和企業客戶可在網上銀行進行證書密碼的修改；客戶若輸錯密碼導致客戶證書作廢，可到註冊行辦理證書補辦手續。
第二十四條 凡使用客戶證書及密碼進行的操作，均視作客戶本人所為。客戶應妥善保管客戶證書和密碼，如因保管不當、密碼泄露等造成糾紛或損失，由客戶自行負責。在客戶證書有效期內，客戶的證書毀損，應及時辦理補辦手續，在更新生效前造成的資金損失由客戶承擔。客戶證書有效期為一年，過期失效，客戶如果需要繼續使用，應及時辦理更新手續。
第五章 客戶管理
第二十五條 網上銀行的每個註冊客戶均有惟一特定的客戶號，在客戶號下管理該客戶在農行開戶的註冊賬戶。客戶號包括法定客戶號和客戶代碼，法定客戶號和客戶代碼具有一一對應的關係。法定客戶號、客戶代碼標準按“中國農業銀行企業標準客戶編碼規範”執行。
第二十六條 客戶申請註冊，必須同時開設轉賬支付賬戶。個人客戶的轉賬支付賬戶可以是活期儲蓄賬戶或銀行卡賬戶，企業客戶的轉賬支付賬戶可以是對公存款賬戶或銀行卡賬戶。客戶在轉賬支付賬戶設立後可以進行網上賬戶查詢、轉賬支付等業務。
第二十七條 個人客戶註冊管理
個人客戶需要成為註冊客戶的，可到其賬戶所在地的網上銀行註冊行或在網上填寫《中國農業銀行網上銀行個人客戶註冊登記表》(見附屬檔案5)，並向註冊行提供有效身份證件及賬戶原始憑證等申請材料。註冊行核准申請材料並按第九條的要求審核其註冊資格，審核合格後與客戶簽訂《中國農業銀行網上銀行服務協定(個人)》(見附屬檔案1)，按《中國農業銀行網上銀行操作規程》完成相關操作。
第二十八條 個人註冊客戶信息變更管理
個人註冊客戶需要信息變更時，可以在網上進行非關鍵信息的修改。如要變更客戶號、證件類型、證件號碼、姓名等關鍵信息，必須持相關材料到註冊行提出申請，填寫《中國農業銀行網上銀行個人客戶信息變更登記表》(同個人客戶註冊登記表，見附屬檔案5)，登記個人客戶變更信息，辦理變更手續，註冊行核准客戶變更資料，按《中國農業銀行網上銀行操作規程》完成相關操作。
第二十九條 個人註冊客戶撤銷註冊管理
個人註冊客戶撤銷註冊，須持個人有效身份證件及至少一件已註冊賬戶的原始憑證等相關材料到註冊行提出撤銷註冊申請，填寫《中國農業銀行網上銀行個人客戶撤銷註冊登記表》(同個人客戶註冊登記表，見附屬檔案5)，註冊行核准後，按《中國農業銀行網上銀行操作規程》完成相關操作。
第三十條 一般企業客戶註冊管理
一般企業客戶要申請註冊使用網上銀行，必須向開戶行提供《中國農業銀行網上銀行企業客戶註冊登記表》(見附屬檔案6)、營業執照、法人代碼證書、法人授權委託書、註冊經辦人身份證件等申請材料，《企業客戶註冊登記表》應由企業法人代表或授權代理人簽章並加蓋企業公章和預留印鑑。開戶行核准申請材料並按第九條的要求審核其註冊資格，審核合格後與客戶簽訂《中國農業銀行網上銀行服務協定(企業)》(見附屬檔案2)。協定書籤訂之後，開戶行是註冊行的，由開戶行按《中國農業銀行網上銀行操作規程》完成相關操作。開戶行為非註冊行時，由開戶行轉交註冊行辦理。
第三十一條 一般企業客戶信息變更管理
一般企業客戶信息變更時，可以在網上進行非關鍵信息的修改。如要變更除客戶號和工商登記號以外的非關鍵信息，必須向開戶行提供《中國農業銀行網上銀行企業客戶信息變更登記表》(同企業客戶註冊登記表，見附屬檔案6)等相關材料；如要變更企業管理員信息，應由管理員本人持有效身份證件到開戶行辦理。開戶行是註冊行的，由開戶行按《中國農業銀行網上銀行操作規程》完成相關操作。開戶行是非註冊行時，由開戶行轉交註冊行辦理。
第三十二條 一般企業客戶的撤銷註冊管理
企業客戶撤銷註冊，須向開戶行提供《中國農業銀行網上銀行企業客戶撤銷註冊登記表》(同企業客戶註冊登記表，見附屬檔案6)等相關材料。申請材料經核准後，開戶行是註冊行的，由開戶行按《中國農業銀行網上銀行操作規程》完成相關操作；開戶行是非註冊行時，由開戶行轉交註冊行辦理。
第三十三條 企業客戶操作員許可權管理
企業客戶操作員須持有客戶證書才能進行操作。
企業客戶在註冊時，由註冊行為其發放客戶證書。企業客戶證書按角色分為管理員證書和操作員證書。
銀行根據企業客戶的需要為每個客戶發放一至兩張管理員證書，由管理員負責對操作員的許可權進行設定。持有一張管理員證書的企業客戶由管理員一人操作即可完成對操作員的許可權設定。持有兩張管理員證書的企業客戶必須由兩名管理員(一名錄入，一名覆核)共同操作才能完成對操作員的許可權設定。
操作員證書可按客戶要求提供多張，每張證書的許可權由客戶的管理員按照賬戶和業務種類進行設定，並可按覆核金額設定操作員註冊賬戶的操作許可權，覆核金額許可權等級最多不超過五級。對一個註冊賬戶的操作至少由兩名具有許可權的操作員共同完成。
第三十四條 集團企業客戶業務授權管理
集團企業客戶需要通過網上銀行辦理集團企業內部賬務查詢、資金調撥、集團企業對外支付以及集團理財等業務，應由分支機構通過網上銀行對總部進行授權。
本辦法所稱集團客戶總部可為總公司、母公司或企事業單位的總部，分支機構可為分公司、子公司或企事業單位的分支機構。沒有總分關係或母子關係的鬆散結構的集團客戶可將其集團內部的一家企業虛擬為總部，通過授權後辦理網上銀行的集團企業業務。
申請辦理集團業務的集團企業客戶總部及其分支機構必須為網上銀行註冊客戶。
授權通知書的授權業務許可權分五個級別，分別是分支機構授權總部對其賬戶做以下操作：
0級－無授權；
1級－查詢分支機構賬戶的餘額和明細；
2級－將分支機構的款項上劃總部賬戶；
3級－總部在分支機構之間劃撥款項；
4級－總部使用分支機構賬戶對外支付。
對同一賬戶的業務許可權是遞進關係，即較高級別的授權包含較低級別的授權。
《中國農業銀行網上銀行授權辦理集團企業業務通知書》(見附屬檔案3)和《中國農業銀行網上銀行終止授權辦理集團企業業務通知書》(見附屬檔案4)是農業銀行為集團企業客戶開設和取消相關業務功能的書面依據。
分支機構的開戶行對授權通知書和授權終止通知書進行編號，編號規則為：地區代碼(2位)+契約類型(1位)+順序號(10位)。授權通知書和授權終止通知書統一編號。
第三十五條 集團企業客戶申請授權
集團分支機構須向開戶行提交加蓋賬戶預留印鑑、企業公章和法人代表簽章的《中國農業銀行網上銀行授權辦理集團企業業務通知書》，開戶行審查其真實性，加蓋操作員名章和開戶行公章，由網上銀行操作員(非註冊行應及時提交註冊行)輸入通知書內容，編制通知書編號，由系統完成授權生效，系統將提示集團總部已被授權。註冊行列印授權通知書三份，留存一份，兩份交集團分支機。集團分支機構留存一份，交總部一份。
