《中國普惠金融實踐經驗與市場化改革》是一本2023年中國金融出版社出版的圖書，作者是顧雷。
基本介紹
- 書名：中國普惠金融實踐經驗與市場化改革
- 作者：顧雷
- 出版社：中國金融出版社
- 出版時間：2023年5月
- 開本：16 開
- 裝幀：平裝-膠訂
- ISBN：9787522019499
內容簡介,圖書目錄,作者簡介,
內容簡介
新書對近年來普惠金融領域湧現的消費金融貸款、助貸、P2P借貸平台領域出現的問題進行了總結，幫助找出問題所在，前覆後戒，幫助金融消費者提高防範金融市場風險的能力。新書對ESG普惠價值與社會責任問題進行了深入總結，探索差異化的投融資模式和服務方式，引導市場資金向ESG水平較高的企業傾斜，激勵國內企業積極參與環境保護、社會責任和行動，形成資本發展與綠色轉型發展的良性循環。新書還對社會大眾普遍關心的金融科技倫理問題進行了深入解析，全面評估了各種創新業務的風險所在，提出了本土化的金融科技倫理規則、評估制度以及審查原則，防範道德風險和市場風險。同時，新書還對鄉村振興數位化轉型與金融創新問題進行了有益探索，介紹了全球在鄉村振興方面卓有成效的國家，諸如德國、日本、美國、英國和法國的成功經驗和失敗教訓，以往鑒來，不僅有助於提高農戶、農村經濟組織以及農村“雙創”組織、農村個體工商戶以及鄉村居民開展鄉村振興經營能力，還有助於國有銀行、非銀金融機構、互金平台、金融科技公司以及網際網路中介機構合法合規開展農村數字普惠金融轉型發展，提高監管部門開展金融數位化監管能力。
圖書目錄
目 錄
章 消費金融的發展與改進１
節 消費金融的概念、特徵和類型３
一、消費金融的概念和特徵３
二、我國消費金融發展簡史１２
三、我國消費金融發展背景分析１９
四、消費金融作用機制２５
第二節 國外消費金融發展與啟示３１
一、美國３１
二、日本３３
三、歐盟３９
四、國外消費金融經驗的啟示４２
第三節 我國消費金融現狀及存在的問題４７
一、我國消費金融發展現狀４７
二、我國消費金融行業政策與法規梳理６１
三、消費金融存在的問題和深層矛盾６８
第四節 促進消費金融政策與監管建議７６
一、建立和完善消費金融法律體系７６
二、豐富消費金融機構主體７６
三、加強消費金融融資創新機制７７
四、逐步完善消費金融領域社會徵信體系７８
五、減少負債消費和過度消費７８
六、積極拓寬消費金融資金來源７９
七、建立差異化監管機制７９
八、普及金融知識和倡導理性消費８０
第五節 消費金融未來發展趨勢研判８１
一、消費金融市場整體呈現增長態勢８１
二、移動網際網路滲透率不斷提升８１
三、以流量思維更新經營理念８２
四、大數據風險控制成為核心能力８２
五、消費金融公司適度擴容８３
六、消費金融著力點是消費者８４
七、立足區域消費和差異化發展戰略８４
八、消費金融公司兩極分化不斷加劇８４
九、消費金融行業利率趨勢性走低８６
十、消費金融公司未來政策傾斜推測８６
第二章 我國Ｐ２Ｐ借貸平台發展與經驗教訓８９
節 我國Ｐ２Ｐ借貸基本概念與分類９２
一、Ｐ２Ｐ借貸基本概念９２
二、Ｐ２Ｐ借貸主要分類９３
三、Ｐ２Ｐ借貸標的類型９５
四、Ｐ２Ｐ借貸運營模式９７
五、Ｐ２Ｐ與銀行信貸的主要差別１００
第二節 我國Ｐ２Ｐ借貸發展簡史１０３
一、Ｐ２Ｐ借貸突發原因分析１０３
二、Ｐ２Ｐ借貸發展階段１０５
三、Ｐ２Ｐ借貸平台現狀１２５
第三節 我國Ｐ２Ｐ借貸成因和案例分析１３５
一、借貸信息不對稱１３５
二、存在天然道德風險１３７
三、變相成為信用中介模式１３８
四、巨觀經濟與行業影響１４１
五、個人徵信未與網路貸款同步接軌１４２
六、自身制度設計存在重大缺陷１４２
七、超級債權人模式案例分析１４４
第四節 我國Ｐ２Ｐ借貸平台轉型與前景分析１４５
一、Ｐ２Ｐ借貸平台轉型１４５
二、網路借貸行業前景分析１５４
第五節 我國Ｐ２Ｐ行業的經驗和教訓１６０
一、Ｐ２Ｐ借貸平台法律定位必須清晰１６０
二、提高Ｐ２Ｐ借貸審核門檻１６１
三、禁止Ｐ２Ｐ借款利率自由化１６３
四、限制平台直接對接放款人的可能１６５
五、建立完善的個人信用系統１６６
六、擴展更多社會資金投資渠道１６６
第三章 助貸現實困境、市場價值與監管策略１６９
節 國際助貸業務實踐及啟示１７３
一、國際助貸業務分類１７３
二、國外成功經驗啟示１８２
第二節 我國助貸業務市場實踐與社會價值１８５
一、我國助貸業務邏輯分析１８５
二、我國助貸業務市場實踐１８７
三、我國助貸業務社會價值１９０
第三節 我國助貸業務現實困境１９８
一、缺乏對助貸行業的專屬法律保護１９８
二、資金成本高企、盈利空間受限２００
三、助貸機構收費標準有待明確２００
四、“服務當地、不跨區域”的負面影響２０１
五、“斷直連”對助貸業務後續影響２０１
六、助貸監管體系有待完善２０５
第四節 我國助貸業務市場化改革建議２０６
一、儘快完善助貸行業制度性建設２０６
二、探索助貸機構收費新方式２０６
三、對“服務當地、不跨區域”的理解２０８
四、對“斷直連”監管措施重新評價２１０
五、明確權責邊界和披露規則２１６
第五節 我國助貸監管策略重塑２１６
一、我國助貸監管原則反思２１６
二、我國助貸監管原則重塑建議２２０
三、我國助貸監管的統籌與協調２２２
第四章 ＥＳＧ的普惠價值與社會責任２２５
節 ＥＳＧ環保治理與綠色開發２２８
一、國外ＥＳＧ的興起２２８
二、我國ＥＳＧ的發展２３７
三、我國推進ＥＳＧ背景與原因分析２５１
第二節 我國社會責任投資的困境２５３
一、ＥＳＧ立法存在較大差距２５３
二、ＥＳＧ評級制度尚不成熟２５４
三、ＥＳＧ企業信息披露問題較多２５９
四、政府監管方面薄弱２６７
五、面臨碳中和轉型風險２６７
六、社會企業責任感有待提高２６８
七、ＥＳＧ投資的套用難點２６９
八、ＥＳＧ數據整合缺乏合理性２７１
九、對ＥＳＧ的理解分歧拉大２７１
十、沒有形成本土化ＥＳＧ理論體系２７３
第三節 我國社會責任投資改進與建議２７３
一、提高ＥＳＧ社會認知度２７３
二、建立統一ＥＳＧ評估標準２７４
三、加快制定ＥＳＧ本土化信息披露制度２７６
四、國企必須積極參與和推進２７９
五、完善獨立第三方評級及認證機構２８０
六、ＥＳＧ理念和碳中和目標相結合２８０
七、推進ＥＳＧ與綠色金融協同發展２８１
八、加快構建中國特色ＥＳＧ體系２８３
九、助推普惠金融健康發展２８５
十、金融科技融合互動２８６
第五章 金融科技倫理失范與修正２８７
節 金融科技倫理的由來與實踐２８９
一、金融科技倫理產生的原因分析２８９
二、金融科技倫理指導與實踐２９４
三、國際金融科技倫理髮展情況３０４
第二節 金融科技倫理的概念與特徵３１４
一、金融科技倫理的基本概念３１４
二、金融科技倫理的主要特點３１５
三、金融科技倫理準則３１６
四、金融科技倫理關係３１７
五、金融科技倫理與相鄰概念的區別３１９
第三節 金融科技倫理時代價值３２１
一、承擔社會責任３２１
二、科技觸發倫理內在關聯３２２
三、樹立以人為本的經營理念３２５
四、秉持科技向善思維３２７
五、金融科技外在需要３２９
六、無序市場競爭得到改觀３２９
七、提高金融科技國際競爭力３３０
八、金融市場的監管要求３３１
第四節 金融科技倫理十大挑戰３３１
一、金融科技倫理不受重視３３１
二、造成系統性金融風險３３２
三、數據治理和信息安全面臨倫理失范３３３
四、科技創新引發技術性金融風險３３５
五、對消費者權益保護帶來威脅３３８
六、數字鴻溝越來越大３３９
七、算法濫用日漸嚴重３４０
八、科技倫理公知研究有違常理３４０
九、金融科技倫理失范危害市場可持續發展３４１
十、金融市場存在的道德缺失基礎３４１
第五節 金融科技倫理修正方案３４３
一、加快制定金融科技倫理規則３４３
二、提高科技倫理法制化水平３４３
三、建立金融科技倫理審查評估制度３４４
四、研發、使用中的倫理配套３４６
五、提升科技倫理審查和監管水平３４７
六、加快金融科技倫理人才培養３４８
七、適度借鑑國外金融科技倫理經驗３４９
八、抓好金融科技倫理普及宣傳３４９
九、提倡包容性和透明化科技設計３５０
十、秉持守正創新與協同發展３５１
參考文獻３５３
後記３５８
作者簡介
顧雷，法學博士，金融學博士後，高級經濟師。北京大學普惠金融與法律監管研究基地副主任，中關村網際網路金融研究院數字金融與監管科技研究中心主任，碩士生導師。主要研究數字普惠金融、金融監管、金融消費者權益保護與證券市場違規犯罪問題。個人專著《中國創業板股票上市操作路徑與法律實證》（上下卷）、《證券市場新型犯罪識別與賠償途徑》《上市公司證券違規犯罪解析》《中國普惠金融創新業務與監管初探》《中國普惠金融數位化轉型與合規發展》等七部，學術論文集《站在法律與金融交匯處》《金融市場法律實務新解》，主編《中國大學維權調查》，在《中國法學》《財經研究》《上海金融》《金融博覽》《中國科技投資》《清華金融評論》以及《金融時報》《中國銀行保險報》《陸家嘴》等核心期刊、報紙雜誌發表學術論文70餘篇，參與多項和省部級社會科學研究課題。
