中國個人徵信體系建設：模式選擇與市場運行

《中國個人徵信體系建設：模式選擇與市場運行》是龍海明等創作的經濟學著作，首次出版於2022年4月。

該書以“剖析全球徵信市場發展現狀、推動中國個人徵信體系發展”為目的，通過“理論基礎—機制剖析—現實考察—實證分析—政策建議”的研究架構，理論聯繫實踐，微觀結合巨觀，從個人徵信市場構建與運行出發，分三個層次對中國個人徵信市場發展進行了分析，深入研究了個人徵信市場結構模式的選擇、徵信產品開發與定價策略，以及個人徵信市場的監管與法律規制。

基本介紹

• 作品名稱：中國個人徵信體系建設：模式選擇與市場運行
• 作者：龍海明等
• 類別：經濟學著作
• 字數：283千字
• 首版時間：2022年4月

內容簡介

該書較為全面地闡釋了經濟、金融發展和法律制度建設等因素對信貸市場的影響，客觀論證了現階段可供選擇的最優徵信模式；同時聯繫實際，對個人徵信產品定價進行了可行性研究；從法律原則監管、行政規則監管和行業自律監管三個層面構建了中國個人徵信市場的監管體系，從個人徵信體系市場框架、市場繁榮、市場監管和市場環境等方面對徵信市場的構建與發展提出了政策建議。

作品目錄

第一章 個人徵信市場體系理論基礎 第二章 個人徵信市場體系構成要素及理論分析 第三章 國內外個人徵信市場體系現實考察 第四章 中國個人徵信市場結構選擇研究

第五章 中國個人徵信產品定價策略研究 第六章 中國個人徵信市場監管與法律規制 第七章 完善中國個人徵信市場體系的政策建議 結論

創作背景

“信”在中華五千年文明史中占據著重要的地位，並且一脈傳承。儘管中國的信用觀念綿延千年，但長期處於依賴道德自律的狀態，傳統文化中對於“信”的宣揚在一定程度上是為了維護封建社會的等級觀念。在中國長期自給自足的小農經濟社會，經濟活動多以自我為中心，缺乏經濟組織之間的信用關係與信用活動，使得與“信”相關的強制性規制遲遲無法得到重視與構建。“信”一直游離於法治之外，依靠道德約束來維繫。因此，在市場經濟背景下研究“信”的新時代內涵，從法律層面對其進行約束和規制無疑具有重要的現實意義。兼具經濟意義與法律意義的“徵信”正是市場經濟體系下對於“信”的認知重構。基於此，《中國個人徵信體系建設：模式選擇與市場運行》對這一主題展開了研究。

作品思想

該書重要觀點有：（1）徵信市場結構、徵信產品定價和徵信市場監管是個人徵信市場體系發展重要的三個著力點。其中，市場機構對個人徵信市場體系發揮著基礎作用，而市場結構又通過信用信息共享的方式和類型對徵信體系加以影響，並最終推動徵信產品和服務的供給；而徵信產品的定價對徵信市場起到中堅作用，它不僅可能促進信用信息的商品化，還能通過差異化的定價來細分市場，擴大供求規模，最終繁榮個人徵信市場；徵信法律規範為個人徵信市場發展提供了良好的外部環境，緩解了個人徵信市場發展過程中棘手的信息安全問題，通過監管促進了徵信發展水平的提高。

（2）中國徵信市場存在的瓶頸問題。該書通過對國外典型個人徵信市場的分析研究，剖析中國個人徵信市場的發展現狀，發現中國個人徵信市場的發展依然存在諸多瓶頸，主要體現在市場建設缺乏統一規劃，頂層設計的長期缺失使得個人徵信市場各自為政，無法形成發展合力；產品與服務市場化程度較低，一是信息壁壘使得信用信息共享不暢，二是技術創新不夠難以提供適用性強的徵信產品和服務，三是全社會對個人徵信的需求還十分有限；徵信市場監管也存在諸多弊端，如相關法律法規的不健全，行政監管機制不順暢等。國外個人徵信市場發展對中國的啟示是徵信市場發展應與經濟社會相適應，不應盲目借鑑國外經驗，要立足國情和歷史沿革；通過產品和服務的多樣化來細分市場，提高個人徵信產品和服務的附加值；同時，不斷完善徵信市場的監管體系，在徵信市場發展與信息保護之間尋求合理的平衡。

（3）基於法經濟學視角的徵信市場監管體系可以更好協調隱私信息保護與徵信市場發展之間的矛盾。徵信市場發展與個人信息保護之間的衝突是顯而易見的，法律對個人徵信市場的監管往往在兩者之間厚此薄彼，而基於法經濟學視角的個人徵信市場監管相較傳統的監管方式有更多優勢，集合了法律原則監管、行政規則監管和行業自律監管的監管體系更具層次感、立體感，更加符合個人徵信市場的內在特徵及公平高效的價值追求，更能夠在徵信市場發展與信息保護之間尋求平衡。但必須要認識到，基於法經濟學的個人徵信市場監管還應考慮到國別差異，在中國市場經濟還不成熟，法律體系尚未完善的個人徵信市場發展初期，法律對隱私保護和公平價值加以重視是現階段個人徵信市場監管的一個合理選擇。

出版信息

書名	出版時間	出版社	ISBN
《中國個人徵信體系建設：模式選擇與市場運行》	2022年4月	中國社會科學出版社	978-7-5203-9847-3

作者簡介

龍海明，湖南新寧人，西南財經大學經濟學博士，湖南大學金融發展與金融穩定研究中心主任、教授、博士生導師，金融與統計學院學術委員會委員，金融管理與金融工程方向學術帶頭人。